Dr. Helge Lach

Ganz gleich, welchem politischen Lager man sich zurechnet: In jedem Falle ist es eine ganz außergewöhnliche Gelegenheit, der Bundeskanzlerin der Bundesrepublik Deutschland aus nächster Nähe zuzuhören, wie Sie ausgewählte Grundzüge der deutschen Politik erläutert und auf die Verdienste eines Berufsstandes und dessen Verbandes eingeht. In diesen “Genuss” kamen am 21. Mai 2013 in Wiesbaden rund 3.000 Mitglieder des Bundesverbandes Deutscher Vermögensberater, eine Geste der Kanzlerin anlässlich des 40-jährigen Bestehens des Verbandes. “Es gibt inzwischen 11.000 Mitglieder, die der BDV vertritt und damit ist er nicht nur der älteste sondern eben auch der größte Verband für selbständige Vermögensberater. Und die gute Tradition, ich durfte darüber vor fünf Jahren glaube ich war es schon einmal sprechen, die wird insbesondere auch in dem Bereich Aus- und Weiterbildung groß geschrieben. Ich glaube, dass das darin investierte Geld gut angelegt ist”. “Wir haben tolle Lebensbedingungen und wir möchten, dass wir das für unsere Kinder und Enkel erhalten. Daran arbeiten Sie mit, in Ihrer Arbeit, indem Sie darum werben, dass man für schwierige Situationen, für Risiken vorsorgt, dass man sein Vermögen anlegt, dass man nicht sozusagen alles immer gleich ausgibt sondern auch ein Stück an die Zukunft denkt. Und dafür müssen wir wieder die guten Bedingungen schaffen, Anreize schaffen”. So die Bundeskanzlerin.    

Klingt zunächst seltsam: Fairster Versicherer. Denn den Begriff Fairness kennt man am ehesten noch aus dem Sport, verbindet ihn aber nicht mit Versicherungen oder Banken. Sei es drum: Das Wirtschaftsmagazin FOCUS MONEY wählt - zusammen mit dem Marktforschungsinstitut ServiceValue GmbH – den Begriff, um Kfz-Versicherer mit Blick auf ihr Produktangebot, den Kundenservice, die Schadenregulierung, die Kundenkommunikation,  das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Kundenberatung zu bewerten. 6 von 25 einbezogenen Versicherern erhielten dabei die Bestnote “sehr gut”. Mit dabei mit drei mal “sehr gut” und drei mal “gut” in den Einzelkategorien: Unser Premiumpartner AachenMünchener Versicherung, der sich so erneut als “fairster Autoversicherer” bezeichnen darf. Wir gratulieren ganz herzlich und freuen uns gemeinsam mit unseren Kunden!  

Es gehört zum Beruf des Vermögensberaters, auch für den Beruf zu werben. Denn der Beratungsbedarf zu so wichtigen Themen wie Alters- und Gesundheitsvorsorge sowie zur Geldanlage ist so groß, dass im Grunde jeder Berater in seinem Team Verstärkung gut gebrauchen kann. Das Interesse ist groß, doch ein Wechsel – gerade in die Finanzbranche – will immer gut überlegt sein. Entscheidend dabei: Jeder, der sich für den Vermögensberaterberuf interessiert, hat Fragen. Und nur, wenn diese überzeugend beantwortet werden, wird aus Interesse mehr. Welche Fragen stellen Berufsinteressenten? Meist sind sie sehr ähnlich. Deshalb wollen wir hier im Blog in Form einer kleinen Serie die 11 häufigsten Fragen und Themen aufwerfen und dazu überzeugende Antworten liefern. Wer mehr wissen will: Jeder Vermögensberater gibt gerne persönlich Auskunft. Heute: Frage 9   Es stimmt: Üblicherweise ist der Schritt in die Selbständigkeit nicht risikolos. Oft muss man als Anfangsinvestition viel Geld aufbringen, in der Regel kreditfinanziert. Selbständige sind zu Beginn Einzelkämpfer und in allen auftauchenden Fragen und Problemen auf sich selbst gestellt. Für die soziale Absicherung ist man selbst verantwortlich. Viele Selbständige klagen über existenzbedrohende Außenstände, weil Kunden ihre Rechnungen nicht zahlen. In bestimmten Branchen sind Selbständige von Moden, von der Saison, vom Wetter, von Zulieferern oder von der Lage ihres Geschäftes abhängig. Und viele Selbständige scheitern am Ende daran, dass einfach nicht genügend Nachfrage existiert oder die Konkurrenz so groß ist, dass die Umsätze nicht ausreichen. All dies trifft im Grunde ausnahmelos bei einer selbständigen Tätigkeit als Vermögensberater nicht zu. Wer also auf diesem Wege die Chancen der Selbständigkeit nutzen will, sieht sich weitaus weniger Risiken ausgesetzt. Ein ganz wichtiger Aspekt kommt noch hinzu: Eine Vermögensberatertätigkeit kann man im Nebenberuf ausprobieren, ohne gleich die bisherige Stelle kündigen zu müssen. Es besteht also nicht das sonst übliche Risiko, am Ende ganz ohne Arbeitsplatz da zu stehen. Wer dabei merkt, dass es funktioniert, kann den Wechsel in aller Ruhe vorbereiten, ganz ohne Sprung ins kalte Wasser.   Bisher erschienen: 1. Vermögensberater(in)? Ich? Das kann ich nicht. 2. Das umfangreiche Finanzwissen – ich weiß gar nicht, wie ich das schaffen soll. 3. Ich bin neugierig und langweile mich schnell. 4. Finanzthemen sind uncool. 5. Alle reden von Krise – da gibt man das Geld doch lieber gleich aus. 6. Berater? Gibt es doch wie Sand am Meer, wer will das schon werden? 7. Einzelkämpfer(in)? Aber ich arbeite lieber im Team. 8. Nie mehr Angestellter. Das habe ich mir geschworen.

“Wer im Glashaus sitzt, soll nicht mit Steinen werfen …” Ein wenig erinnert dieses “Bild” an die Verbraucherschützer der Stiftung Warentest: Kaum eine Gelegenheit lassen diese aus, die Lebensversicherer zu kritisieren, für eine Entwicklung, die gar nicht in deren Verantwortung liegt: Die anhaltende Niedrigzinsphase mit entsprechenden Konsequenzen für die Nettorendite der Lebensversicherung. Nunmehr trifft die Niedrigzinsphase die Stiftung selbst: Trotz Umsatzsteigerung und Millionenzuschüssen aus Steuergeldern wurde im Jahr 2012 eine Verlust in Höhe von 1,2 Millionen Euro eingefahren. Der Grund: Anstelle der eingeplanten 5 Prozent Rendite auf das Stiftungsvermögen konnten nur rund 3 Prozent erzielt werden (siehe DIE WELT vom 15. Mai 2013). Schadenfreude? Unangebracht. Stattdessen: Hoffnung darauf, dass angesichts der eigenen Misere die Situation der Lebensversicherung zukünftig sachgerechter dargestellt und bewertet wird.  

“Albtraum Einbruch”, so ein Aufmacher in der WELT am SONNTAG vom 12. Mai 2013, Seite 10. Der Hintergrund: Seit Jahren steigt die Anzahl der Wohnungseinbrüche an, zuletzt im Jahr 2012 erneut um 8,7 Prozent gegenüber Vorjahr auf insgesamt fast 150.000 Fälle. Wer jemals einen Einbruch erleben musste, der weiß, dass ein solches Erlebnis auch psychologisch ganz schwer zu verdauen ist. Davor kann man sich nicht schützen, allenfalls, indem man Haus oder Wohnung so einbruchsicher macht, wie es nur geht. Wogegen man sich aber durchaus für gar nicht so viel Geld schützen kann: Vor dem finanziellen Schaden, der mit fast jedem Einbruch verbunden ist. Seien es die Kosten für die aufgebrochene Tür oder für die Wiederbeschaffung der gestohlenen Gegenstände. Deshalb mit Blick auf die ständig ansteigenden Einbruchzahlen: Nie war eine Hausratversicherung so wertvoll wie heute.

Nichts bewegt derzeit die Branche der Finanzvertriebe so wie der zum 01.01.2013 in Kraft getretene § 34f Gewerbeordnung. In einer kleinen Serie wollen wir deshalb hier im Blog darstellen, worum es geht, wie wir es sehen und wie die DVAG Deutsche Vermögensberatung positioniert ist. Heute: Letzter Teil der Serie zum § 34f – Zukunftsszenario Wer nicht vom Sachkundenachweis befreit ist oder diesen bis Ende 2014 nachweist, darf ohne Zulassung nach § 34f GewO kein Anlagegeschäft mehr vermitteln. Dies trifft spätestens dann alle (also auch die, die von Übergangsregelungen profitieren), die mit dem 30.06.2013 die Frist zur Ummeldung des bisherigen § 34c in den neuen § 34f haben verstreichen lassen. Stellt sich die spannende Frage, wieviele der heute in der Anlagevermittlung tätigen Berater dann auch ohne Zulassung einfach ihr Geschäft weiter betreiben und damit dann gegen geltendes Gesetz verstoßen. Die These, dass dies nicht wenige sein werden, ist nicht ganz unbegründet. Denn wo kein Kläger da kein Richter. Die IHKen und Gewerbeämter können ja nicht in die privaten Haushalte fahren und dort prüfen, ob Anlageberatung stattgefunden hat und ob der Berater eine entsprechende Zulassung hatte. Und kaum ein Kunde kennt dies neue gesetzliche Regelung. Im Laufe der Zeit wird es aber Klagen der Kunden geben, wenn sich Anlageprodukte nicht so entwicklen, wie es versprochen wurde. Und spätestens dann wird sich zeigen, ob eine gewerberechtliche Zulassung des Beraters vorlag. Es gibt aber auch noch einen anderen Weg, nämlich den, dass die Anbieter von Finanzprodukten sich vor Annahme eines Geschäftes vom Berater nachweisen lassen, dass dieser über eine Zulassung nach § 34f verfügt. Nicht alle Anbieter werden so verfahren, leider, denn dies wäre der beste Weg. Sicher wird so mancher Anbieter die Verantwortung für dieses Thema von sich weisen und gerne das vermittelte Geschäft annehmen. Auch wenn viele der bisherigen Berater die Vermittlung von Finanzprodukten aufgrund des Gesetzes einstellen werden oder schon eingestellt haben: Es wird so wohl einige Jahre dauern, bis die zu erwartende Marktbereinigung abgeschlossen ist.

Warum sparen? Die Zinsen sind seit Jahren so niedrig, dass nichts dabei herauskommt. Im Gegenteil, nie war es so günstig, auf „Pump“ zu kaufen. Und wer weiß, ob es in fünf oder zehn Jahren überhaupt noch einen Euro gibt, im Zweifel mit ihm verschwunden die gesamte Ersparnis. Auch vorzusorgen, zum Beispiel für das Alter oder für den Fall einer späteren Pflegebedürftigkeit, macht keinen rechten Sinn. Versicherungen sollen ja angeblich auch nicht mehr das sein, was sie mal waren. Und springt doch im Zweifel am Ende ohnehin der Staat mit Sozialhilfe ein. Also: Lieber im Jetzt und Heute leben und das wenige frei verfügbare Geld mit beiden Händen ausgeben. Eine Denkhaltung, die sich zunehmend in der Bevölkerung verbreitet, mit fatalen Konsequenzen. Denn noch ist Rente für die meisten auskömmlich. Und noch verfügt der Staat über ausreichend Steuermittel, um Sozialausgaben zum Beispiel für Pflegebedürftige zu finanzieren. Doch wie sieht die nähere Zukunft aus? Was geschieht mit unseren sozialen Sicherungssystemen, wenn die geburtenstarken Jahrgänge ungefähr ab dem Jahr 2020 aufhören zu arbeiten? Der Quotient aus Erwerbstätigen und nicht Erwerbstätigen wird dann seinem Tiefswert entgegensteuern mit der Folge, dass immer weniger Steuer- und Sozialversicherungseinnahmen zur Verfügung stehen werden, um die immer höheren Sozialausgaben zu finanzieren. Es ist absehbar, dass diese Rechnung nicht aufgeht. Der Staat wird gezwungen sein, das Leistungsniveau im Bereich der sozialen Absicherung drastisch zu kürzen. Ein Irrglaube also, dass auch in 10 oder 15 Jahren die Menschen noch mit Transferzahlungen rechnen dürfen, mit denen Wohlstand im Alter oder Pflege in einer ansprechenden Unterkunft finanziert werden können. Wer also auf den Staat vertraut, löst einen Wechsel in eine höchst unsichere, vermutlich nicht bessere Zukunft. Wer sich diesem Risiko nicht aussetzen will, hat nur eine Möglichkeit: Eben doch heute zu sparen und vorzusorgen, um so aus eigener Kraft im Alter einen Teil der Ausgaben selbst decken zu können. 

Die DVAG Deutsche Vermögensberatung ist in vielfacher Hinsicht Marktführer: In jedem Fall im Markt der eigenständigen Finanzvertriebe. Ebenso bei der Riester- und Rürup-Rente sowie bei der fondsgebundenen Lebensversicherung. Ein weiteres Geschäftsfeld zeichnet sich ab: Rund 65.000 Pflege-Bahr-Versicherungen wurden bislang marktweit vermittelt. Rund 20.000 davon bei der Central Krankenversicherung, die ihrerseits den überwiegenden Teil dieses Neugeschäftes von ihrem Partner Deutsche Vermögensberatung erhielt (siehe z.B. Cash online vom 14. Mai 2013). Wieder einmal zeichnet sich so die DVAG dadurch aus, dass neue Marktchancen schneller als durch alle anderen erkannt und genutzt werden. 

Es gehört zum Beruf des Vermögensberaters, auch für den Beruf zu werben. Denn der Beratungsbedarf zu so wichtigen Themen wie Alters- und Gesundheitsvorsorge sowie zur Geldanlage ist so groß, dass im Grunde jeder Berater in seinem Team Verstärkung gut gebrauchen kann. Das Interesse ist groß, doch ein Wechsel – gerade in die Finanzbranche – will immer gut überlegt sein. Entscheidend dabei: Jeder, der sich für den Vermögensberaterberuf interessiert, hat Fragen. Und nur, wenn diese überzeugend beantwortet werden, wird aus Interesse mehr. Welche Fragen stellen Berufsinteressenten? Meist sind sie sehr ähnlich. Deshalb wollen wir hier im Blog in Form einer kleinen Serie die 11 häufigsten Fragen und Themen aufwerfen und dazu überzeugende Antworten liefern. Wer mehr wissen will: Jeder Vermögensberater gibt gerne persönlich Auskunft. Heute: Frage 8 Die meisten berufstätigen Menschen in Deutschland sind so genannte “abhängig Beschäftigte”, also Arbeiter, Angestellte oder Beamte. Die Vorteile liegen auf der Hand, ebenso die Nachteile: Von Vorteil ist das Fixeinkommen und die Tatsache, dass man längst nicht so in der Verantwortung steht für den Erfolg des Unternehmens. Auch die soziale Absicherung ist ein Plus. Die Nachteile, zumindest bei vielen: Gute Leistung wird nicht angemessen honoriert. Die Anerkennung fehlt. Keine oder nur geringe Karrierechancen. Oft eintönige Arbeit. Unflexible, manchmal auch unattraktive Arbeitszeiten. Und öfters auch mal ein Vorgesetzter, der einem das Arbeitsleben schwer macht. Die meisten dieser Nachteile kennt der Selbständige nicht oder nur in abgeschwächter Form. Dafür steht der Selbstständige mehr im Risiko, ist für seine soziale Absicherung selbst verantwortlich und bezieht in der Regel zumindest zu Beginn der Selbstständigkeit noch keine festen Einkünfte. Sicher ist es eine Typfrage, was einem wichtiger ist, ob man bereit ist, zugunsten der Vorteile einer abhängigen Beschäftigung deren Nachteile in Kauf zu nehmen. Oder ob man dazu bereit ist, sich selbstständig zu machen. Dann ist es wichtig, seine eigene Situation ehrlich zu bewerten und Alternativen zu kennen. Das besondere an einer selbstständigen Vermögensberater-Tätigkeit: Hat man sich nach den ersten Jahren einen festen Kundenstamm oder seine eigene kleine Vertriebsorganisation aufgebaut, fleißt daraus ein meist durchaus beträchtliches monatliches Fixeinkommen. Sozialleistungen von der DVAG gibt es auch jede Menge, für den Vermögensberater und seine Familie. Und die Risiken sowie die Eigenverantwortung sind längst nicht so groß wie bei anderen Selbstständigen, denn die DVAG bietet bei der Berufsausübung jede Menge Unterstützung: Von einem erprobten Beratungskonzept über eine leistungsfähige IT und eine erstklassige Ausbildung bis hin zu weitreichender Marketing- und Vertriebsunterstützung. Eine echte Alternative also für jeden, der beides will: Die Vorteile des Angestellten und die Chancen des Selbstständigen.     Bisher erschienen: 1. Vermögensberater(in)? Ich? Das kann ich nicht. 2. Das umfangreiche Finanzwissen – ich weiß gar nicht, wie ich das schaffen soll. 3. Ich bin neugierig und langweile mich schnell. 4. Finanzthemen sind uncool. 5. Alle reden von Krise – da gibt man das Geld doch lieber gleich aus. 6. Berater? Gibt es doch wie Sand am Meer, wer will das schon werden? 7. Einzelkämpfer(in)? Aber ich arbeite lieber im Team.

“Talent reicht nicht. Erfolg ist wie ein großes Puzzle”, so der langjährige DVAG-Partner und 7-fache Formel-1-Weltmeister Michael Schumacher im Handelsblatt vom 10. Mai 2013 (S. 52). Ok, nicht alles, was für einen Formel-1-Ausnahmefahrer gilt, gilt automatisch für jeden anderen. Aber zweifelsohne gilt vieles, was im Leistungssport für Erfolg maßgeblich ist, auch für den Erfolg eines Beraters in der Finanzbranche. Aus welchen Einzelteilen besteht also das ganz persönliche Erfolgspuzzle von Michael Schumacher? Nie stehen bleiben, also versuchen, immer besser zu werden. Fehler zulassen, also auch an Grenzen gehen, etwas ausprobieren, Fehlerpotential in Kauf nehmen, dadurch aber lernen und besser werden. Detailbesessenheit, nur wer sein Auto bis zur letzten Schraube kennt, ist zu vergleichbaren Höchstleistungen fähig. Teamarbeit, denn Michael Schumacher sah sich nie als Einzelfahrer, sondern als “Zahnrad in einem großen Getriebe”. Improvisation, denn gerade die Kombination aus Genauigkeit und Improvisationstalent macht den Unterschied Vorausdenken, denn wer ahnt, was die nächsten Schritte der Konkurrenz sind, ist klar im Vorteil. Leidenschaft, und dazu muss man ausprobieren, was einem wirklich Spaß macht. Konzentration, also die Fähigkeit, sich trotz Trubel und aller Ablenkung auf Wesentliche konzentrieren zu können. Ein Leichtes, dieses “Formel-1-Erfolgspuzzle” auf die Tätigkeit eines Beraters in der Finanzbranche zu übertragen.