Bankenplattform - die Zukunft ist bedürfnisorientiert

    Bankenplattform - die Zukunft ist bedürfnisorientiert Mit ihrer SAP-basierten Bankenplattform, in deren Mittelpunkt der Beraterarbeitsplatz steht, übernahm die Zuger Kantonalbank eine Pionierrolle in der Branche. Nach der damit erreichten Prozessoptimierung peilen die Zuger jetzt die nächste Stufe an, die ihnen einen wichtigen Wettbewerbsvorteil verschaffen soll: die IT-unterstützte bedürfnisorientierte Beratung. Bild: Alexander Wüest, Leiter der Prozessentwicklung Zuger Kantonalbank Wenn die Berater der Zuger Kantonalbank (ZGKB) heute mit ihren Kunden im Gespräch sind, haben sie eine hervorragende Systemunterstützung zur Verfügung. Sie sind in der Lage, ihre Kunden umfassend zu beraten, weil sie sämtliche Bankgeschäfte, egal ob Anlagen oder Finanzierungen, aus einem Guss anbieten können. «Möglich macht das der Beraterarbeitsplatz» (BAP), der auf dem SAP- basierten Kernbankensystem aufsetzt, erklärt Alexander Wüest, Leiter des Prozessmanagements bei der ZGKB. Die Prozesse und Datenflüsse sind so konzipiert, dass sie den Beratern eine möglichst effiziente Unterstützung liefern. «Die Berater werden somit durch den BAP in die Lage versetzt, die Bedürfnisse und Ansprüche ihrer Kunden optimal zu erfüllen», sagt Wüest. Ein weiterer Vorteil ist, dass sich die Belastung mit administrativen Vorgängen gegenüber früher drastisch verringert hat. Damit bleibt mehr Zeit für das eigentliche Beratungsgespräch – zum konkreten Nutzen der Kunden. «Wir entlasten heute mit dem BAP die Kundenberater stark von administrativen Arbeiten und erreichen so, dass sie mehr Zeit für das eigentliche Gespräch haben», erläutert der Prozessverantwortliche. Gemessen habe man hier bereits eine Effizienzsteigerung von mehr als 60 Prozent. AKTIV AUF DIE KUNDEN ZUGEHEN Mit dem BAP, den Wüest auch Informations- und Prozess-Cockpit nennt, hat die ZGKB schon einen beeindruckenden Grad der Prozessoptimierung und Effizienzsteigerung erreicht. Aber um ihren Wettbewerbsvorteil auch in Zukunft zu erhalten, will sie noch in diesem Jahr einen Schritt weiter gehen und Mitte 2009 die     IT-unterstützte «bedürfnisorientierte Beratung» (BOB) implementieren. Da die ZGKB ihre Kunden durchs ganze Leben begleiten will, legt sie grössten Wert darauf, die jeweiligen individuellen Anforderungen und Bedürfnisse zum richtigen Zeitpunkt genau zu kennen, um die richtigen Massnahmen zu eruieren und professionell umzusetzen. War der Auslöser des BAP-Projekts noch die optimale Unterstützung des Kundenberatungsprozesses, so erlaubt der BOB-Einsatz den Beratern, jetzt aktiv auf ihre Kunden zuzugehen. Damit entspricht das Projekt dem von Toni Luginbühl, Präsident der Geschäftsleitung der ZGKB, immer wieder betonten Motto des Unternehmens: «Wir begleiten Sie im Leben ». Soll Alexander Wüest die neue Anwendung kurz zusammenfassen, spricht er denn auch von der «Begleitung des Kunden ein Leben lang». Konkret umgesetzt wird dieser Anspruch, indem entsprechend dem Lebenszyklus Prioritäten gesetzt werden, die bei Jugendlichen selbstverständlich ganz anders ausfallen als bei Familien, älteren Kunden oder Pensionierten. Was hat eine alleinerziehende Mutter oder Hausfrau zu beachten, damit sie auch im Alter noch ausreichend abgesichert ist? Wie wird ein solides Finanzportfolio im Hinblick auf die Pensionierung aufgebaut? Bei all diesen Fragen steht bei der ZGKB mit dem BOB diese umfassende, im engen Dialog mit dem Kunden abgestimmte «Lebensphasen- Betrachtung» im Vordergrund. Sie ermöglicht es, langfristige kundenspezifische Lösungen auszuarbeiten. Damit werde, laut Beat Mathys, Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter Produktion, die grundsätzliche strategische Ausrichtung der ZGKB vorangetrieben, und man übernehme auch hier wieder eine Pionierrolle. DIE ZUGER KANTONALBANK: FACTS & FIGURES Die lokal tätige Zuger Kantonalbank erreichte im Jahr 2007 trotz einem von vielen Unsicherheiten geprägten Marktumfeld ein Rekordergebnis. Die rund 420 Mitarbeiter erwirtschafteten einen Betriebsgewinn von 121,9 Millionen Franken. Damit überschritt die Bank erstmals in ihrer 116-jährigen Geschichte die 120- Millionen-Franken- Grenze. Rekordhöhe erreichte mit 49,4 Millionen Franken auch der Jahresgewinn. Die Bankleitung sieht den Grund ihres Erfolgs darin, dass mit wenig Risiko und auf Langfristigkeit ausgerichtet gearbeitet wird. Die Zuger Kantonalbank gehört zur Hälfte dem Kanton und zu 50 Prozent den mehr als 7000 Aktionären. Sie unterhält 14 Geschäftsstellen. www.zugerkb.ch           Pioniere der SAP-Bankenplattform Als die SAP-basierte Bankenplattform lanciert wurde, gingen die Betreiber von CSC noch davon aus, sie in der Schweiz weiter etablieren zu können. Das erwies sich als Fehleinschätzung. Allein die ZGKB nutzt diese spezifische Lösung. Sie ist allerdings derart zufrieden mit dem Erreichten, das soeben erst die Verträge mit der CSC und den anderen IT-Dienstleistern vorzeitig bis ins Jahr 2015 verlängert wurden. Alexander Wüest, Leiter der Prozessentwicklung bei der ZGKB, sieht sich keineswegs der Einsamkeit ausgeliefert. Denn es werden zum Beispiel mit keinem anderen System in der Schweiz so viele Konten bewirtschaftet wie mit SAP. Das liegt darin begründet, dass die UBS und die Zürcher Kantonalbank auch auf die standardisierten SAP-Komponenten setzen. CSC betreut weltweit über 5500 Finanzdienstleister, und rund 100 Banken setzen bereits weltweit SAP- Kernbankensysteme in der, stark effizienzgetriebenen, Finanzindustrie ein. Die Vertragsverlängerungen mit CSC, sie umfassen ein Gesamtvolumen von 34 Millionen Franken, sind auch sehr gut abgesichert, meint der Prozessentwickler. CSC wird wie bisher für die SAP-basierte Bankenplattform das Applikations-Management und den Betrieb sicherstellen. Für Mathys, Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter Produktion bei der ZGKB, ist die Tatsache ausschlaggebend, dass man bei Bedarf gemeinsam die Funktionalitäten ausbauen werde, da sich die bisherige Zusammenarbeit bewährt habe: «Die Partner bei CSC verstehen unsere Philosophie». «Outsourcing-Lösungen bewähren sich auch in anderen Branchen und haben gerade heutzutage gute Wachstumschancen, sowohl in Europa als auch in der Schweiz», betont Peter Suter, Leiter Industry und Banking bei CSC in der Schweiz. Das gilt gerade auch für die Branchenkollegen der ZGKB: «Das Outsourcing-Konzept lässt sich ohne Weiteres auch auf andere Banken übertragen», sagt Gabriela Fuchs Frei, die CSC-Verantwortliche für Consulting Banking & Industry. www.csc.com DER HINTERGRUND Beim Start des Projektes «fit.com» im Jahre 1999 stand zunächst die Ablösung der veralteten, weitgehend selbst entwickelten und nicht mehr weiter ausbaubaren Infrastruktur im Vordergrund. Die Verantwortlichen entschieden sich für ein Outsourcing und für die SAP-basierte Swiss-Banking-Plattform (siehe Kasten), die gemeinsam mit der Urdorfer CSC und SAP ausformuliert und umgesetzt wurde. Damals stand bereits eine einheitliche Benutzeroberfläche für alle Kundenberater im Fokus dieser SAP-basierten Komponentenarchitektur, die durch ein hohes Mass an Flexibilität, Modularität und Transparenz auszeichnet. Mit der damaligen Entscheidung gehörte die ZGKB zu den Pionieren der Erneuerung der Kernbankensysteme in der Schweiz, hat sie doch sehr früh auf die Einführung einer neuen technischen IT-Grundlage gesetzt. Denn die meisten hiesigen Banken begannen erst nach 2002 ihre Kernbankensysteme von selbst entwickelten Lösungen auf standardisierte Plattformen umzustellen. Obwohl heute die von der CSC lancierte Swiss-Banking- Plattform nicht mehr weiter betrieben wird, bewährt     sich das inzwischen nur noch als Outsourcing weitergeführte Projekt auf der Basis von SAP-Standardkomponenten durch eine sehr hohe Verfügbarkeit und Stabilität sowie mit einem schnellen Time to Market zum Beispiel bei der Einführung von neuen Applikationen oder bei der Einbindung von externen Serviceprovidern für spezifische Bankprozesse. Die sehr gute Cost-Income- Ratio sowie der seit 10 Jahren gleichbleibende Kostenaufwand zeigen auch im Quervergleich mit anderen Plattformen entscheidende Vorteile auf. Denn der Spagat zwischen konsequenter Kundenorientierung und gleichzeitiger Architektur- und Prozessoptimierung erreicht mit der BOB eine neue, bisher nicht gekannte Dimension. Die Entscheidung für die Plattform habe sich bis heute längst im Alltag bewährt: «Wir haben damals einen sehr guten Entscheid getroffen», versichert denn auch Beat Mathys. Den praktischen Beweis für die erfolgreiche Zusammenarbeit der Plattform- Partner lieferte auch in diesem Jahr – genauso wie schon im Vorjahr – die Erstellung des Jahresabschlusses bei der ZGKB. Der lag bereits am ersten Tag im Januar komplett vor. Die Kunden der Bank verfügten in Rekordzeit über ihre Abschlussinformationen von Konten und Depots. Andere Banken, die auf populäre Kernbanken-Plattformen wie Avaloq und Finnova setzen, erreichen ein solches Tempo noch nicht. Mario Crameri, IT-Chef der Bank Julius Bär, hielt denn auch nicht ohne Grund kürzlich fest: «Irgendwann werden diese Kernbankensysteme (Avaloq, Finnova und Co.) weiter ausgereift und skalierbar sein, … dies wird aber noch einige Zeit dauern». DER KREIS SCHLIESST SICH Bei der ZGKB steht der Ausbau des Beraterarbeitsplatzes (BAP) zur bedürfnisorientierten Beratung (BOB) an. Er basiert auf einem die bisherige IT- Architektur ergänzenden CRM-Tool (Customer Relationship Management) von SAP. Dahinter steht eine Architektur mit durchgängige End-to-End Prozessen, die alle Abläufe auf den Kundenberater ausrichten. Neben der SAP-basierten Kernbankenanwendungen sind das die Wertschriftenbearbeitung mit Legando, die Archivierung mit IXOS, die Anlageberatung und Vermögensverwaltung mit Finfox, die Kreditgewährung und Darlehensführung mit WinCredit und das SAP Business Warehouse.