"Die Bank der Zukunft - schlank und kundennah"

„Die Bank der Zukunft – schlank und kundennah“ Experte: Harry Stehrenberger, Vice President Financial Services Industry, Oracle EMEA Die Bank der Zukunft – schlank und kundennah Die Bank der Zukunft ist kundenzentriert und bietet vielfältige Produkte, macht aber vieles nicht mehr selbst. Immer anspruchsvollere Kunden und der demographische Wandel zwingen die Banken, auch im Service neue Wege zu gehen. Harry Stehrenberger, Vice President Financial Services Industry, Oracle EMEA, erläutert, wie Banken mit modernen IT-Lösungen flexibel und schnell auf die sich immer schneller ändernden Märkte reagieren können. Herr Stehrenberger, die Bankenlandschaft befindet sich seit einigen Jahren im Umbruch. Welche Trends sehen Sie und wie entwickelt sich dieser Wandlungsprozess? Stehrenberger: Der Aufbruch in das neue Banken-Zeitalter bringt Traditionen ins Wanken und stellt viele Errungenschaften infrage. Vorrangig sehe ich vier Schwerpunkte: Die Serviceorientierung, die Modernisierung der IT, den Gesamtkomplex strategisches Sourcing und natürlich das gewichtige Thema Compliance & Performance Management. Was bedeutet die Serviceorientierung genau? Stehrenberger: Für die Banken ist es von entscheidender Bedeutung, ein systematisches, zielgerichtetes Kundenmanagement aufzubauen. Wer ist mein Kunde ganz genau? In welcher Lebenssituation befindet er sich? Welche Entscheidungen stehen an? Welche Ziele hat er für die nächsten Jahre? Welches sind meine profitabelsten Kunden? Aber auch: Welche Risiken birgt das Engagement? Da auch Banken stetig kürzer werdenden Produktlebenszyklen gegenüberstehen, müssen sie in der Lage sein, ihre definierten Zielgruppensegmente ereignisgesteuert und mit maßgeschneiderten Lösungen für den Kunden zu bearbeiten, statt wie früher vorgefertigte Massenprodukte in den Markt zu bringen. Hierzu ist detailliertes und ständig aktuell gehaltenes Wissen über bestehende und potenzielle Kunden erforderlich. Für personalisierte Dienstleistungen und zielgruppenspezifische, rentable Angebote müssen in Banken an allen Kundenkontaktstellen, wie z. B. Bankautomaten, Online- 1 Portalen, Telefonzentren und Zweigstellen, konsistente Kunden- und Kontendaten zur Verfügung stehen. Eine konsequent kundenorientierte Bank kann diesen Ansatz nur dann effizient umsetzen, wenn sie auf eine durchgängige Automation standardisierbarer Tätigkeiten setzt sowie auf eine sehr leistungsfähige Lösung, die vom Frontoffice bis ins Backoffice CRM, Kernbankensystem, Finanzanwendungen und Business Intelligence umfasst. Von Routinetätigkeiten entlastet, können sich die Mitarbeiter auf Kundengewinnung, individuellen Kundenservice und Produktkonzeption konzentrieren. Das hört sich nach einem sehr anspruchsvollen Lösungsansatz an. Sie sprachen die Modernisierung der IT als wichtiges Kernthema an. Welche Schritte sind hier bei den Banken erforderlich? Stehrenberger: Die Konzentration auf die Kernkompetenzen ist ein wichtiger Ansatzpunkt für eine Effizienzsteigerung von Banken. Zum Vergleich: Ihre Fertigungstiefe liegt mit etwa 70 bis 80 Prozent noch recht hoch, im produzierenden Gewerbe beträgt sie lediglich noch 20 bis 25 Prozent. Neben dem eigentlichen Kernbankengeschäft werden viele Funktionen, die ein Unternehmen naturgemäß umfasst, von der Beschaffung über das Facility Management bis zum Fuhrparkmanagement, oftmals noch hausintern betrieben. Der Wettbewerbs- und Kostendruck haben dazu geführt, dass in der letzten Zeit eine Neubewertung der Wertschöpfungsketten und Identifizierung der eigenen wesentlichen Kernkompetenzen erfolgte. Die Kernfrage ist, welche Funktionen und Kompetenzen Banken selbst aufbauen und welche Applikationen oder Services von außen beschafft werden sollen. Die Banken haben in der Vergangenheit sehr viele Anwendungen selbst entwickelt und diese auch gepflegt. Mittlerweile verschlingen Pflege und Betrieb dieser Altanwendungen lt. Gartner bis zu 80 Prozent des gesamten IT-Budgets. Hinzu kommt, dass es sich vielfach um isolierte Anwendungen handelt, die im modernen Internetzeitalter an ihre Grenzen stoßen. Das Effizienz-, Kosten- und Produktivitätsmanagement als Teil der Unternehmensstrategie führt auch dazu, dass sich die IT-Systeme daran messen lassen müssen, wie sie die Unternehmensstrategie unterstützen können. Letztendlich steht auch die deutsche Bankenlandschaft am Beginn der Industrialisierung – und diese ist mit Individuallösungen nicht zu meistern. Andererseits möchten Banken ihre in vielen Jahren erworbenen, wertvollen Daten und bewährten Anwendungen nicht einfach aufgeben. Die Lösung besteht in einer Service-Orientierten Architektur (SOA) von Oracle, die Altanwendungen und Alt-Daten ebenso einbindet, wie neue Anforderungen jederzeit flexibel durch die SOA abgebildet werden können. Die Verbindung von jahrelang aufgebautem Wissen und zukunftssicherer IT-Architektur – das ist nach meiner Überzeugung der Königsweg zur Bank der Zukunft. 2 Die Banken haben in der Vergangenheit sehr viele Aufgaben selbst durchgeführt. Stehen die Banken auch hier vor einer Revolution? Stehrenberger: Nicht schlichtes Outsourcing, sondern Strategisches Sourcing lautet die Devise der Lean Banker: Gesucht werden hoch spezialisierte Partner, die über die reine Dienstleistung hinaus auch bereit sind, einen Teil des unternehmerischen Risikos zu tragen. Die Banken würden sich bei diesem Ansatz ausschließlich auf ihre strategischen Kernkompetenzen konzentrieren – den Rest führen spezialisierte Partnerunternehmen durch. Banken unterliegen immer strengeren gesetzlichen Auflagen und Kontrollen. Welche Möglichkeiten bieten moderne IT-Systeme? Stehrenberger: Mit den Lösungen von Oracle erreichen Banken eine bessere Übersicht über ihre Geschäftsabläufe, ihre finanzielle Lage, ihre Kunden und – was genauso wichtig ist – eine zuverlässige, nachvollziehbare Einhaltung der Compliance-Richtlinien. Letzteres fassen wir bei Oracle unter „Risk & Compliance“ zusammen und verstehen darunter höchste Transparenz durch ein einheitliches Datenmodell und integrierte Anwendungen, die Überwachung und Einhaltung von Gesetzen sowie die Möglichkeit, jederzeit zuverlässige Informationen und Berichte auf Knopfdruck abrufen zu können. Oracle bietet standardisierte Lösungen für Basel II, Operational Risk, Anti-Money- Laundering (AML), MiFID und Performance Management. Zudem arbeitet Oracle an einem integrierten Rahmen für Governance Risk & Compliance. Wie kann Oracle die Transformation der Banken unterstützen bzw. welche Lösungen bietet Oracle für Banken an? Stehrenberger: Dank der leistungsstarken Kombination von Technologien und umfassenden, vorintegrierten Unternehmensanwendungen sowie spezialisierten Funktionen für das Bankwesen lassen sich mit Oracle for Banking alle unternehmerischen Herausforderungen bewältigen. Ein Kernelement bildet hierbei die vor kurzem vorgestellten Oracle Applications Integration Architecture, die Branchenreferenzmodelle, Prozessintegrations-Pakete und eine anpassbare Prozessintegrations-Architektur umfasst. Nicht zuletzt durch unsere übergreifende, modulare Kernbankenlösung von i-flex bieten wir Corporate, Retail und Investment-Banken eine Lösung, die eine zentrale Sicht auf den Kunden mit allen seinen Konten ermöglicht. Mit FLEXCUBE können für jeden Kunden maßgeschneiderte Produkte erzeugt werden. Die Lösung ist flexibel an die Anforderungen einer Bank anpassbar, ist für alle UNIX Plattformen verfügbar und zeichnet sich durch niedrige Gesamtbetriebskosten (TCO) aus. 3 Welche Strategie verfolgt Oracle bei seinen Lösungen für Banken? Stehrenberger: Oracle verfolgt drei Hauptziele. Wir wollen die Investitionen unserer Kunden schützen, die Möglichkeiten unserer Kunden erweitern und unsere Kunden dabei unterstützen, ihr Unternehmen weiterzuentwickeln. Oracle bietet seinen Kunden lebenslangen Support und eine zeitlich unbegrenzte Unterstützung bestehender Produkte. Unternehmen verfügen damit über höchste Flexibilität und eine freie Auswahlmöglichkeit. Zudem bringen wir Produktlinien und aktuelle Anwendungs-Releases, die Unternehmen einsetzen, auf den neuesten Stand und steigern so den Wert dieser Investitionen. Dies umfasst auch unser„Applications Unlimited“-Programm, demzufolge es für alle Oracle Produktlinien fortlaufende Produktweiterentwicklungen, mit Kunden abgestimmte Entwicklungsprogramme, spezielle Entwicklungsteams und vor allem KEINE ERZWUNGENEN UPGRADES geben wird. Wo können interessierte Unternehmen mehr Informationen zu den Lösungen von Oracle für Banken erhalten? Stehrenberger: Am schnellsten auf der Oracle Homepage: http://www.oracle.com/lang/de/industries/financial_services/banking.html Sie können mich aber auch gern direkt ansprechen: Harry Stehrenberger VP Financial Services Industry Oracle EMEA World Trade Center II Route de Pré-Bois 29 PO Box 591 CH - 1215 Geneva 15 Switzerland Phone: +41 22 799 99 29 Mobile: +41 79 597 70 04 e-mail: harry.stehrenberger@oracle.com Herr Stehrenberger, vielen Dank für das Interview. Interview: .BCN, Business Consulting Network, Düsseldorf, www.bcn.de 4