Betriebliche Altersvorsorge 2011: Wo stehen wir und wie gelingt ein noch umfassender Erfolg von bAV im Markt?

Betriebliche Altersvorsorge 2011: Wo stehen wir und wie gelingt ein noch umfassender Erfolg von bAV im Markt? Interview mir Dr. Marco Arteaga und Siegfried Hischke Name: Dr. Marco Arteaga Funktion/Bereich: Vorstand betriebliche Altersvorsorge Organisation: Zurich Gruppe in Deutschland Name: Siegfried Hischke Funktion/Bereich: Vertriebsleiter Bankvertrieb bAV Organisation: Zurich Gruppe in Deutschland Liebe Leserinnen und liebe Leser, das Thema betriebliche Altersvorsorge (bAV) bietet prinzipiell eine Vielzahl von Chancen für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Gerade in Zeiten der drohenden Versor- gungslücken sollte man dem Thema bAV mehr Aufmerksamkeit schenken. Dennoch ist man im Markt noch von einer maximalen Durchdringung weit entfernt. Woran liegt das? Was erschwert oder verhindert den Erfolg von bAV? Um Klarheit zu schaffen, hat die Zurich Gruppe das Marktforschungsinstitut YouGovPsychonomics beauftragt, eine Studie zum Thema zu realisieren, die vor allem bAV aus Sicht der Arbeitgeber beleuchtet („Betriebliche Altersversorgung – was Arbeitgeber bewegt“). Es freut uns, dass wir in diesem E-Interview mit Dr. Marco Arteaga und Siegfried Hischke zwei erfahrene Spezialisten in dem neu strukturierten Bereich der betriebli- chen Altersvorsorge der Zurich Gruppe in Deutschland dazu befragen durften. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team www.competence-site.de Seite 1 Sehr geehrter Herr Dr. Arteaga, sehr geehrter Herr Hischke Frage 1: Zurich Gruppe, Dr. Arteaga und Herr Hischke als Partner für bAV Die Zurich Gruppe hat sich gleich doppelt prominent im Bereich bAV verstärkt und es freut uns sehr, dass wir Sie, Herrn Dr. Arteaga und Herrn Hischke, nun zusammen in diesem E-Interview vorstellen dürfen. Zunächst vorweg: Können Sie kurz die Zurich Gruppe vorstellen? Was zeichnet die Zurich Gruppe im Bereich bAV aus bzw. warum haben Sie sich für Zurich als Arbeit- geber entschieden? Wie hat Sie Ihr bisheriger Lebensweg auf Ihre zukünftigen Auf- gaben vorbereitet? Welche Aufgaben übernehmen Sie im neuen Aufgabenfeld? Antwort: Dr. Arteaga: Das im Jahre 1875 gegründete Unternehmen bietet Privat-, Firmen- und Industrie- kunden individuelle Lösungen in den Bereichen Personen- und Sachversicherungen sowie Kapitalanlagen und Vermögensverwaltung. Mit ausgezeichneten Produkten, starkem Service sowie einer vorausschauenden Finanzpolitik hat sich Zurich in der Topliga der Assekuranz etabliert. Zurich ist da, wenn es darauf ankommt - für Kun- den, Mitarbeiter, Geschäfts- und Vertriebspartner. Als Teil der in über 170 Ländern agierenden Zurich Financial Services Group ist die Zurich Gruppe in Deutschland mit ihrem Hauptsitz in Bonn auch an vier weiteren Standorten in Köln, Frankfurt, Wies- baden und Oberursel vertreten. Warum habe ich mich nun für Zurich als Arbeitgeber entschieden? Aus meiner Erfahrung als Landeschef großer Beratungshäuser weiß ich, dass die bAV sich in Deutschland nicht so entwickelt hat, wie dies durch das Al- tersvermögensgesetz gedacht war. Gerade für die junge Generation tut sich hier eine bedrohliche Lücke auf. Bei Zurich finde ich ein sehr professionelles Umfeld vor, in dem wir nun neue Konzepte in Versicherungsprodukte gießen und damit erfolgreich sein werden. www.competence-site.de Seite 2 Herr Hischke: Seit meinem Einstieg in die Finanzdienstleistungsbranche vor über 20 Jahren habe ich meine Schwerpunkte in der Zusammenarbeit mit dem Vertrieb und dem span- nenden Themenfeld der betrieblichen Altersversorgung gesetzt. Insbesondere in den letzten Jahren konnte ich als verantwortlicher Produktmanager im Talanx-Konzern die Entwicklung und Vermarktung von bAV-Produkten und deren vertriebliche Um- setzung erfolgreich vorantreiben. An meiner neuen Position reizt mich, fundiertes Fachwissen und langjährige Vertriebskompetenz in einem Wachstumsfeld wie der bAV in neue Konzepte und Strategien einfließen zu lassen. Zeitgleich ist mir das Haus Zurich Deutscher Herold aufgrund meiner beruflichen Historie wohl vertraut. Ich sehe es als interessante und persönliche Herausforderung, die exklusive Partner- schaft mit der Deutschen Bank im Geschäftsfeld der bAV zu stärken und die bereits erzielten Erfolge stetig weiter auszubauen. www.competence-site.de Seite 3 Frage 2: Status Quo der betrieblichen Altersvorsorge Deutschland drohen Vorsorgelücken, die bAV bietet daher prinzipiell eine wichtige und auch notwendige Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Sie wird daher auch vom Staat bewusst gefördert und ist u.a. steuerlich begünstigt und sozialabgabenfrei. Rund 85% der Unternehmen in Deutschland bieten ihren Mitarbeitern mittlerweile auch Vorsorgemöglichkeiten im Rahmen der bAV an. Trotzdem ist die Durchdringung des Marktes insgesamt noch nicht vollends zufriedenstellend. Wo stehen wir wirklich mit dem Thema bAV im Markt? Was behindert heute noch den Erfolg? Welcher Nut- zen kann bAV Arbeitnehmern, aber vor allem auch Unternehmen bieten? Antwort: Dr. Arteaga: Unsere aktuellen Erhebungen zeigen, dass das Potenzial der bAV in kleinen und mit- telständischen Unternehmen mit steigender Tendenz erkannt und genutzt wird. Trotzdem sind wir mit der Verbreitung der bAV noch nicht zufrieden. Nach unserer Studie akzeptieren bereits ca. 85 Prozent der Unternehmen bis 500 Mitarbeiter grundsätzlich den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge. Wenn man es jedoch gesamthaft betrachtet, verfügen erst 25 Prozent aller Arbeitnehmer über eine betrieb- liche Absicherung. Wir würden uns wünschen, dass es seitens der Unternehmen / Arbeitgeber mehr aktive Informationen über die Chancen der bAV geben würde. Gleichzeitig müssen wir auch die Arbeitnehmer erreichen und das Know-how über den jetzt seit 10 Jahren bestehenden Rechtsanspruch auf bAV ausbauen. Klar ist, die bAV ist ein wichtiges Instrument zur Mitarbeiterbindung und -motivation. Insbesondere für mittelständische Unternehmen entwickelt sich das Angebot der be- trieblichen Altersversorgung immer mehr zu einem klaren strategischen Wettbe- werbsvorteil. www.competence-site.de Seite 4 Frage 3: Studie „Betriebliche Altersversorgung – was Arbeitgeber bewegt“ Die Zurich Gruppe Deutschland hat in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsin- stitut YouGovPsychonomics die Studie „Betriebliche Altersversorgung – was Arbeit- geber bewegt“ durchgeführt und nun die Ergebnisse veröffentlicht. Können Sie zunächst einmal kurz die Rahmenbedingungen der Studie vorstellen? Zu welchen Ergebnissen und Erkenntnissen sind Sie dabei gekommen? Antwort: Dr. Arteaga: Im Rahmen der Studie „bAV-Report 2011/2012“ wurden über 550 bAV- Verantwortliche in deutschen Unternehmen mit bis zu 500 Mitarbeitern – darunter 100 Geschäftsführer - exklusiv für Zurich befragt. Zusätzlich wurden 54 bAV- Verantwortliche in Unternehmen mit mehr als 1000 Mitarbeitern von YouGovPsycho- nomics interviewt. Eine Erkenntnis, die wir mithilfe der Studie gewonnen haben ist, dass betriebliche Altersvorsorge in Deutschland auf dem Vormarsch ist. 90 Prozent der Arbeitgeber, die eine bAV anbieten, sehen in ihrem bAV-Angebot sogar eine be- sondere Fürsorgepflicht. Doch gleichzeitig bleiben die bAV-Angebote in den Unter- nehmen noch vielfach ungehört: nur etwa jeder vierte bAV-Verantwortliche wird von Mitarbeitern überhaupt auf dieses Thema angesprochen. Die bAV wird geschätzt und doch verkannt. Unsere Aufgabe ist es, als bAV-Experte die Arbeitgeber bei der Bera- tung und Verwaltung zu unterstützen. www.competence-site.de Seite 5 Frage 4: (Kooperativ) für größeren Erfolg von bAV in Deutschland Im Prinzip ist es volkswirtschaftlich tragisch, dass trotz Vorsorgelücken bAV noch nicht so erfolgreich ist, wie es wünschenswert wäre. Was kann nach Ihrer Meinung noch getan werden, um das Thema „proaktiv“ voran- zubringen? Verschiedene Anbieter geben Studien in Auftrag oder veranstalten E- vents um „Ihr“ Thema bAV zu etablieren. Im HR-Bereich haben sich die führenden Unternehmen zu einer Zukunftsinitiative Personal zusammengeschlossen, um gezielt HR-Themen gemeinschaftlich voranzutreiben. Wäre das auch im bAV-Bereich denk- bar? Wie können insbesondere Makler und andere Berater vor Ort mobilisiert wer- den? Antwort: Dr. Arteaga Bisher besteht die gesetzliche Verpflichtung von Unternehmen in der Annahme von bAV-Anträgen - nicht im aktiven Angebot einer betrieblichen Altersversorgung. Das macht in der Wirkung und im Verbreitungsgrad einen enormen Unterschied. Ein zentraler Erfolgsfaktor für die weitere Verbreitung der bAV ist konsequente und umfassende Information. Optimal wäre es, wenn Unternehmen schon zu Beginn von Arbeitsverhältnissen ihre Arbeitnehmer über die Möglichkeiten und Vorteile der bAV informieren und idealerweise direkt ein Angebot zur Durchführung vorlegen würden. Unsere Aufgabe als Versicherer ist es, Unternehmen und ihren Mitarbeitern ver- ständliche, verwaltungsarme und gleichzeitig leistungsstarke Produkte zur Verfügung zu stellen. Genauso wichtig ist uns, unseren Partnern mit dem richtigen Service und persönlicher Beratung – auch vor Ort – zur Seite zu stehen. Denn nur so können wir von den spezifischen Anforderungen und Bedürfnissen erfahren und gezielt darauf www.competence-site.de Seite 6 eingehen. Wir unterstützen dabei auf vielfältige Weise, bieten z.B. Informationsver- anstaltungen in Unternehmen an oder entwickeln Materialien, die zur internen Kom- munikation genutzt werden können.