bAV MAXX: Mit minimalem Einsatz zur maximalen Leistung

Leben www.hdi-gerling.de/bav bAV MAXX Mit minimalem Einsatz zur maximalen Leistung Information für Arbeitnehmer Millionen von Arbeitnehmern setzen auf die Rente vom Chef. Die betriebliche Altersversorgung (bAV) gehört zu den lukrativsten Vor­ sorgeformen in Deutschland. Jeder Arbeitnehmer kann über diesen Weg bis zu 220 Euro pro Monat steuer- und sozialabgabenfrei für die Alters­ orsorge v anlegen. Dadurch ist bei solchen Verträgen der finanzielle Aufwand niedriger als bei privaten Policen. Im Schnitt legen heute vier von zehn Deutschen über den Arbeit­ eber Geld für den Ruhestand zurück. g Besonders beliebt ist die Direktversicherung. Sie ist der Klassiker unter den Betriebs­ - renten und passt sich flexibel veränderten Lebenssituationen an. Starker Anstieg Einzahlung in Direktversicherungen der betrieblichen Altersversorgung in Mrd. EUR 5,42 5,4 5,27 5,2 5,0 4,94 4,8 4,69 4,6 4,57 4,45 4,47 4,4 Quelle: GDV 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 bAV MAXX: optimierte Ansparmodelle mit individuellem Eigenaufwand. Sie haben bislang noch keine Vorsorge getroffen? Weil Sie befürchten, dass der finan­ zielle Aufwand langfristig zu hoch sein könnte? Dann haben wir die passende Lösung für Sie: Das bAV MAXX-Konzept von HDI-Gerling. Die folgenden Beispiele zeigen, wie Sie auch mit geringem Eigenanteil effizient für die Zukunft vorsorgen können. Über­ zeugen Sie sich selbst. Lösungen für jeden Geldbeutel: So attraktiv sind die Ansparmodelle. mtl. Beitrag1) Vorteile vom Staat direkt über die Gehalts­abrechnung. Spareffe kt 49 % Umwandlung 220,00 EUR sonstiges Entgelt Bei diesem Ansparmodell legen Sie monatlich 220 Euro steuer- und sozialversicherungs- frei in Ihren Vertrag an. Der Beitrag fließt direkt aus Ihrem Bruttogehalt in Ihre bAV. So- mit verzichtet der Staat auf einen Teil seiner Einnahmen zugunsten der Zukunftssicherung 111,46 EUR seiner Bürger. Durch diesen Spareffekt zahlen Sie für 220 Euro, die in Ihren Vertrag fließen, Eigen- tatsächlich nur 111,46 Euro. aufwand netto 2) mtl. Beitrag1) Zusätzlich: vermögenswirksame Leistungen clever verwenden. Spareffe kt 68 % 40,00 EUR Umwandlung VL Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen (VL) erhalten, emp­ Umwandlung fehlen wir dieses Ansparmodell. Die Umschichtung der ver­ ögenswirksamen Leistungen m 180,00 EUR sonstiges Entgelt in die bAV hat den Vorteil, dass diese nicht zum steuer- und sozialpflichtigen Bruttoein- kommen zählen. Bei dieser Kombi­ ation sparen Sie 220 Euro für Ihre Rente und zahlen n effektiv nur 71,09 Euro. 71,09 EUR Eigenaufwand netto 2) mtl. Beitrag1) 36,25 EUR Arbeitgeber- Die dreifach optimierte Rente: staatliche Förderung, VL und Arbeit­ eberzuschuss. g Spareffe kt 76 % zuschuss (15 %) 40,00 EUR Umwandlung VL Ihr Arbeitgeber unterstützt Sie beim Aufbau Ihrer betrieblichen Altersversorgung? Und vermögenswirksame Leistungen erhal­­ Sie auch? Besser geht es nicht. Unter steuer- ten Umwandlung und sozialversicherungsrechtlichen Aspekten sinkt Ihr Eigenaufwand dadurch auf ca. ein 143,75 EUR sonstiges Entgelt Viertel des Entgeltumwandlungsbetrages. Effizienter geht es kaum: 220 Euro sparen – 52,63 Euro zahlen. 52,63 EUR Eigenaufwand netto 2) Sie sehen: Mit dem bAV MAXX-Konzept sind hohe Sparquoten möglich. Die späteren Leistungen aus der bAV nach § 3 Nr.63 EStG werden voll nachgelagert besteuert, allerdings ist der Steuersatz im Rentenalter in aller Regel deutlich niedriger. Gerne berechnen wir auf Basis Ihrer persönlichen Situation ein individuelles Angebot für Sie. Sprechen Sie uns an. 1) Maximal steuer- und sozialversicherungsfreier Beitrag pro Monat in 2011 (4 % der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung (West) – vom Staat festgelegt). 2) Annahmen: Mann 35 Jahre, Bruttogehalt 2.500 EUR monatlich; Gesamt-Arbeitnehmeranteil für alle Zweige der Sozialversicherung ca. 21 %; Allgemeine Lohnsteuertabelle 2011; Lohnsteuerklasse I; keine Kinder; Kirchensteuer 9 % bAV MAXX: flexibel für später vorsorgen. Und wann fangen Sie damit an? Annahmen: Gesamt-Arbeitnehmeranteil 1. Persönliche Daten: für alle Zweige der Sozialver­ - siche­­ rung ca. 21 % der Ent­ Name, Vorname geltumwandlung; allgemeine In welchem Bundesland leben Sie? Lohnsteuertabelle 2011. Ihre Lohnsteuerklasse Erhalten Sie vermögenswirksame Leistungen? EUR nein Zahlen Sie Kirchensteuer? ja nein Art der Krankenversicherung: gesetzlich oder freiwillig gesetzlich privat Ihr monatliches Bruttogehalt inkl. möglicher Vermögenswirksamer Leistungen (VL) beträgt EUR 2. So könnte Ihr persönlicher Ansparplan aussehen: Entgeltumwandlungsbetrag pro Monat EUR 220,00 Bei einem Bruttogehalt von EUR beträgt Ihr Eigenanteil (bezogen auf das Nettogehalt) EUR 3. Sie möchten einen anderen Betrag investieren? Oder vermögenswirksame Leistungen in die Finanzierung mit einfließen lassen? Dann ergibt sich folgendes Bild: Umwandlung vermögenswirksamer Leistungen (VL) EUR Umwandlung sonstiges Entgelt EUR + Gesamtbeitrag zur bAV EUR = Bei einem Bruttogehalt von (inkl. mögl. VL) EUR beträgt Ihr Eigenanteil (bezogen auf das Nettogehalt) EUR 4. Der nächste Schritt: Überzeugen Sie Ihren Arbeitgeber, Sie hierbei zu unterstützen. Gern über­ ehmen wir das n für Sie.