Fidelity Umfrage: Chancen zur betrieblichen Vorsorge bleiben ungenutzt

Presseinformation Fidelity Umfrage: Chancen zur betrieblichen Vorsorge bleiben ungenutzt Kronberg im Taunus, 20. Dezember 2007 – Die Arbeitneh- mer in Deutschland schöpfen die Möglichkeiten zur betrieblichen Vorsorge bei weitem nicht aus. Nur 38 Prozent von ihnen legen über ihren Betrieb Geld für den Ruhestand an, wie eine repräsentative Umfrage im Auftrag von Fidelity International zeigt. Ursache hierfür ist vor allem die Unkenntnis vieler Beschäftigter über die Vorteile einer betrieblichen Vorsorge. Insbesondere innovative Vorsorgeinstrumente wie Zeitwertkonten sind noch wenig bekannt und verbreitet. Die betriebliche Vorsorge leistet einen wesentlichen Beitrag, um Lücken in der staatlichen Rente auszugleichen. Jeder Arbeit- nehmer hat das Recht, per Entgeltumwandlung steuer- und so- zialabgabenfrei Beiträge in einen Vorsorgevertrag einzubringen. Diese Vorzüge sind besonders in Ostdeutschland noch weitge- hend unbekannt. Hier nutzen nur 28 Prozent der Beschäftigten die Möglichkeiten zur betrieblichen Vorsorge – im Westen liegt der Anteil bei 40 Prozent. Ostdeutsche Arbeitnehmer haben somit eine weitaus ungünstigere Ausgangsbasis, um sich für den Ruhestand finanziell abzusichern. „Den Deutschen stehen bereits heute transparente und wirksa- me Instrumente zur Vorsorge über ihre Arbeitgeber zur Verfü- gung. Jedoch wissen noch zu wenige Beschäftigte darüber Be- scheid und lassen ihre Chancen ungenutzt verstreichen. Vor dem Hintergrund, dass der Staat künftig weniger zur Versor- gung im Alter beitragen wird, ist dies besorgniserregend“, sagte Dr. Klaus Mössle, Geschäftsführer und Leiter des Institutionel- len Geschäfts von Fidelity International in Deutschland. Einstellungswandel der Arbeitnehmer erforderlich Die Arbeitnehmer in Deutschland haben ambitionierte Ziele: 51 Prozent von ihnen planen, vor Erreichen der gesetzlichen Ren- te in den Ruhestand zu gehen. Doch ohne die konsequente Ausschöpfung privater und betrieblicher Vorsorgemöglichkeiten lassen sich diese kaum erreichen. Hierfür ist bei den Beschäf- tigten ein grundlegender Einstellungswandel erforderlich. Sie müssen den Wert betrieblicher Vorsorgeleistungen ihres Arbeit- gebers erst noch erkennen und das Vorhandensein entspre- chender Angebote zu einem wichtigen Kriterium bei der Arbeit- geberwahl machen. Die betrieblichen Vorsorgemöglichkeiten haben jedoch nur für 30 Prozent der Arbeitnehmer bei der Aus- …2 Presseinformation -2- Auswahl ihres Arbeitgebers eine wichtige Rolle gespielt, wie die Umfrage ergab. Zeitwertkonto noch weitgehend unbekannt Innovative Vorsorgelösungen wie zum Beispiel Zeitwertkonten sind in Deutschland bislang kaum verbreitet. Gerade einmal 22 Prozent der Befragten kennen den Begriff und wissen, was da- mit gemeint ist; nur drei Prozent von ihnen nutzen ein Zeitwert- konto. Zeitwertkonten ermöglichen es, die Vorsorge mit einer Flexibilisierung der Lebensarbeitszeit zu verbinden: Arbeitneh- mer können durch Entgeltumwandlung Teile ihres Bruttogehalts einzahlen, um damit später Freistellungen oder auch den Vor- ruhestand zu finanzieren. Statt ihres Gehalts erhalten sie dann Zahlungen aus ihrem Zeitwertkonto. In der Freistellungsphase bleibt man weiterhin angestellt – inklusive aller Sozialleistun- gen. Angesichts der Absicht vieler Arbeitnehmer, den Ruhestand vorzuziehen, liegt hier ein großes ungenutztes Potenzial. Ar- beitgeber, die Mitarbeiter länger beschäftigen wollen, können mit einer Flexibilisierung die Produktivkraft ihrer Mitarbeiter besser erhalten. Aufgrund der herrschenden Unkenntnis kann sich allerdings bislang nur jeder Zweite vorstellen, ein Zeitwert- konto zu nutzen. Die Unwissenheit über die Vorteile und Funk- tionsweise von Zeitwertkonten manifestiert sich auch darin, dass gerade einmal die Hälfte der Befragten bereit wäre, Boni oder Prämien auf ein Zeitwertkonto einzuzahlen. „Dabei bringen Zeitwertkonten sowohl Beschäftigten als auch Betrieben Vortei- le: Sie bieten sich aufgrund ihrer Flexibilität und Transparenz besonders als Form der betrieblichen Vorsorge an und sind zu- dem ein wirksames Instrument der Mitarbeiterbindung“, sagte Dr. Mössle. Arbeitgeber müssen intensiver informieren Um die Verbreitung betrieblicher Vorsorgelösungen zu erhöhen, sind die Arbeitgeber besonders gefordert: Sie spielen eine Schlüsselrolle bei der Aufklärung ihrer Mitarbeiter. Im Bundes- durchschnitt werden 34 Prozent der Beschäftigten von ihren Ar- beitgebern nie über ihre Vorsorgemöglichkeiten informiert – in Ostdeutschland sogar 48 Prozent. Im Westen liegt der Anteil der Arbeitnehmer, die auf Informationen von Arbeitgeberseite verzichten müssen, bei 30 Prozent. Presseinformation -3- „Damit die betriebliche Vorsorge intensiver genutzt wird, sollten sich die Arbeitgeber stärker engagieren. Allein schon aus eige- nem Interesse, denn nur informierte Beschäftigte wissen die Vorsorgeleistungen ihres Unternehmens überhaupt zu schät- zen. Diese Wertschätzung ist wiederum ein wichtiger Vorteil im Wettbewerb um die besten Mitarbeiter“, erklärte Dr. Mössle. Selbst bei den Arbeitnehmern, die bereits über den Betrieb vor- sorgen, herrscht Unkenntnis: Jeder Fünfte mit einer betriebli- chen Altersvorsorge weiß nicht, welche Form er nutzt. Von den fünf Durchführungswegen der betrieblichen Altersversorgung (Direktversicherung, Direktzusage, Pensionskasse, Pensions- fonds, Unterstützungskasse) ist die Direktversicherung am wei- testen verbreitet. Für die Umfrage führte das Meinungsforschungsinstitut TNS Infratest Finanzforschung im Auftrag von Fidelity International Interviews mit einer repräsentativen Gruppe von 500 Arbeit- nehmern über 18 Jahren. Erhebungszeitraum war September 2007. Fidelity International ist eines der weltweit führenden Fondsmanagement-Unternehmen und seit fast vier Jahrzehnten auf allen bedeutenden Finanzmärkten aktiv. Die mehr als 900 Fondsmanager und Analysten von Fidelity bilden das größte Investment-Expertenteam der Welt. Zahlreiche Auszeich- nungen belegen die hohe Qualität der Investmentprodukte und -dienstleistungen, die Fidelity privaten und institutionellen Anlegern anbietet. Die deutschen Niederlassungen Fidelity Investment Services GmbH, Fidelity Investments International - Niederlassung Frankfurt, Fidelity Investment Management GmbH und Fidelity Pensions Services GmbH, alle in Kronberg im Taunus, betreuen ein Fondsvermö- gen in Publikumsfonds von 12,01 Milliarden Euro, vertreiben 103 Publikumsfonds direkt sowie über mehr als 600 Kooperationspartner und beschäftigen 210 Mitarbeiter (Stand: 30.06.2007). 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