Effektive Betrugserkennung in Versicherungen: Aufbau eines integrierten Fraud Management-Systems

SAS RISK UPDATE ® Ausgabe 1/10 Februar 2010 www.sas.de/riskupdate Effektive Betrugserkennung in Versicherungen Aufbau eines integrierten Fraud Management-Systems Effektive Betrugserkennung 02 Moralische Risiken 03 Software verbessert Betrugserkennung 04 Abonnieren | Impressum SAS RISK UPDATE ® Ausgabe 1/10 Februar 2010 www.sas.de/riskupdate Effektive Betrugserkennung interview Unbekannte Betrugsmuster integriertes Fraud Management-System Prof. dr. Müller-Reichart: moralische Risiken Erkennungsquote verbessern auftretenden Ereignissen wie beispielsweise der BSE­Krise die Schadenhäufigkeit in der jeweils betroffenen Branche EditoRial deutlich ansteigt. Sehr geehrte Leserinnen, Umgangssprachlich werden unter Versicherungsbetrug alle sehr geehrte Leser, Vermögensdelikte gegen Versicherer zusammengefasst. Im Jahr 2008 wurden laut Bun­ Für die Versicherungswirtschaft gilt die Betrugsvorschrift des deskriminalstatistik 4.755 Fälle § 263ff. StGB. Der Tatbestand des Versicherungsmissbrauchs von Versicherungsbetrug regis­ nach § 265 StGB umfasst die Tathandlung, dass eine versi­ triert. Zum Vergleich: 2004 cherte Sache beschädigt oder zerstört wird. So entstehen waren es fast dreimal so viele. allein bei den deutschen Kraftfahrtversicherern Schäden in­ Allerdings handelt es sich hier­ folge von Versicherungsbetrug in Milliardenhöhe. Zwar sind bei nur um die Fälle, die poli­ alle Schätzungen mit Vorsicht zu genießen. Fakt ist jedoch, zeilich angezeigt wurden. Unab­ Effektive Betrugserkennung dass Versicherungsbetrug teuer ist. Schätzungen in den USA sprechen von rund 80 Milliarden US­Dollar jährlichen Schä­ hängige Experten schätzen die Dunkelziffer der tatsächlichen Betrugstaten weitaus in Versicherungen den infolge von Versicherungsbetrug. Während in der Ver­ höher ein. Die Versicherer beziffern den jährlichen Scha­ den in Deutschland auf rund 4 Milliarden Euro. Jeder gangenheit die private Haftpflichtversicherung und Kfz-Versi­ Aufbau eines integrierten Fraud Management- cherung bei den Betrugsdelikten dominierten, häufen sich Zehnte, der Geld von der Versicherung will, hat den Systems seit einigen Jahren Fälle, bei denen Gegenstände aus Versi­ Schaden erfunden oder die Schadenhöhe manipuliert, cherungsfällen auf Auktionsplattformen im Internet verkauft so die Faustformel der Assekuranz. werden. So wird der vermeintlich gestohlene Plasmafernseher Erfahren Sie mehr im aktuellen SAS RISK UPDATE Jedes Jahr werden Versicherungsunternehmen durch für 4.000 Euro im Rahmen einer Internetauktion verkauft über neue, effiziente Abwehrtechniken und moderne, fingierte Schäden Opfer von Betrugsdelikten. Grundsätz­ und parallel eine Entschädigungsleistung beim Versicherer „selbstlernende“ Betrugserkennungssysteme. Neue Er­ lich gilt: Eine schwache Wirtschaftskonjunktur bedeutet eingefordert. Um die schwarzen Schafe unter den mehr als kenntnisse und eine spannende Lektüre wünscht Ihnen Hochkonjunktur für Versicherungsbetrüger. Eine Analyse 20 Millionen deutschen eBay-Nutzern zu finden, hat jüngst von Schadenstatistiken konnte eine signifikante Korrela­ der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft tion vorsätzlicher Brandstiftungen mit der Zahl der Insol­ eine eigene Expertengruppe zusammengestellt, venzen aufzeigen. Betrugsexperten der Munich Re ha­ ben zudem herausgefunden, dass nach plötzlich Mehr ... Frank Romeike, Chefredakteur SAS RISK UPDATE 2 Abonnieren | Impressum SAS RISK UPDATE ® Ausgabe 1/10 Februar 2010 www.sas.de/riskupdate Effektive Betrugserkennung Interview Unbekannte Betrugsmuster Integriertes Fraud Management-System Prof. Dr. Müller-Reichart: moralische Risiken Erkennungsquote verbessern Gesamtstruktur des tur des Versicherungsprodukts, seine Immaterialität und Intan­ gibilität, weckt somit das moralische Risiko, dem Schadensfall Versicherungsprodukts „nachzuhelfen“, um dergestalt einen Return on Investment des eingegangenen Versicherungsvertrages zu erzielen. weckt das moralische Die fehlende Nachvollziehbarkeit der Versicherungsleistung, Risiko innerhalb einer Gefahrengemeinschaft eine Verteilung der Schäden zu gewährleisten, sorgt vor dem Hintergrund schwer verständlicher Versicherungsbedingungen für ein fehlendes Interview mit Prof. Dr. Matthias Müller-Reichart Unrechtsbewusstsein, indem Schadensfälle ausgenutzt oder im schlimmsten Fall fingiert werden. Damit wird der Versiche- Studien, die auf anonymen Interviews basieren, sind zu rungsbetrug keineswegs legitimiert, er wird lediglich in einen dem Ergebnis gekommen, dass über ein Viertel der Ver­ psychologischen Kontext gesetzt. In diesem Zusammenhang sicherungsnehmer zugeben, gegenüber ihrem Versiche­ darf ich auf eine Studie verweisen, nach der 22 Prozent der rer mindestens in einem Fall falsche Angaben gemacht Befragten, die in der Vergangenheit mit ihrer Versicherung zu haben.