DWS Vermögenssparplan Premium

DWS11219 VSP Brosch_0161025610001_RZ.indd 1 24.05.11 11:34 Uhr Sparen ist nicht gleich Sparen In Deutschland wird gern gespart – und das nicht zu knapp: Circa 11,4 % des verfügbaren Einkommens werden derzeit auf die hohe Kante gelegt.1 Wer dabei allerdings nur auf das klassische Sparbuch setzt, läuft Gefahr, Chancen zu versäumen. Gefragt sind daher Sparformen, die Chancen auf attraktive Mehrerträge bieten. Besonders viel versprechend sind Aktienfondssparpläne (siehe Grafik) wie der DWS Vermögenssparplan Premium.2 Er verbindet hervorragend Aktienfondssparen mit einer 100 %igen Beitragsgarantie der DWS Investment GmbH zum Laufzeitende.3 Inflation und Wertentwicklung p. a. verschiedener Anlageformen In % 5,38 % 5 Berechnung der Wertentwicklung nach BVI-Methode, d.h. ohne Berücksich- 4 tigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie beispielsweise 3,35 % Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht berücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wert- 3 entwicklung auswirken. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. 2 1,59 % 4 Quelle: Verbraucherpreisindex, Statistisches Bundesamt, Stand: 13.4.2010, durchschnittliche Inflation seit 2003. 1 5 Durchschnittliche Rendite von Festgeld der letzten 20 Jahre; Bewertungs- zeitraum: 1.1.1988 bis 31.12.2007, Festgeld bis zu 50.000 €. 6 Quelle: BVI; durchschnittliche Wertentwicklung „Aktienfonds internatio- 0 naler Anlageschwerpunkt“ über 30 Jahre; Berechnungszeitraum: 31.12.1979 Inflationsrate4 Festgeld5 Aktienfonds- bis 31.12.2009, Stand: 31.12.2009. sparpläne 6 Durch regelmäßiges Sparen den Cost-Average-Effekt nutzen Der Kurs von Investmentfondsanteilen ändert sich täglich. Als regelmäßiger Sparer kaufen Sie entsprechend den Kursschwankungen die Anteile mal zu niedrigeren, mal zu höheren Kursen. Dadurch nutzen Sie den Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosten- effekt). Das Prinzip: Bei hohen Anteilspreisen kaufen Sie automatisch weniger, bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile. Der Effekt: Über einen längeren Zeitraum können Sie damit einen günstigeren Einstandspreis (Durchschnittskurs) erzielen. Vorteile auch mit einer Einmalzahlung sichern Sie möchten lieber eine Einmalanlage tätigen? Mit einem Betrag von mind. 2.500 Euro können Sie beim DWS Vermögenssparplan Premium einen Grundstein für Ihr Vermögen im Alter legen. Genießen Sie die Sicherheit, dass Ihre Einzahlung zum Auszahlungs- beginn garantiert ist,3 und freuen Sie sich auf Ihren möglichen Steuervorteil ab dem 60. Geburtstag (bei nach dem 31.12.2011 abgeschlossenen Verträgen ab dem 62. Ge- burtstag).7 Zuzahlungen sind flexibel möglich.8 1 Destatis, Statistisches Bundesamt (Sparquote 2010). 2 Bei dem DWS Vermögenssparplan Premium handelt es sich um einen Fondssparplan auf Riesterbasis. 3 Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung) mindestens der Betrag der von ihm einge- zahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 7 Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium-Vertrag zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Aus- zahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres (bei nach dem 31.12.2011 abgeschlossenen Verträgen nach Vollendung des 62. Lebensjahres) und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt. 8 Zuzahlungen über die staatlich geförderte Höchstgrenze (2.100 €) hinaus können nur bis fünf Jahre vor dem vertraglich vereinbarten Auszahlungsbeginn erbracht werden. 2 » DWS Vermögenssparplan Premium DWS11219 VSP Brosch_0161025610001_RZ.indd 2 24.05.11 11:34 Uhr DWS11219 VSP Brosch_0161025610001_RZ.indd 3 24.05.11 11:34 Uhr Vieles ist möglich – mit dem DWS Vermögenssparplan Premium Ansparphase » Abgeltungsteuerfrei sparen1 » Ablaufstabilisator5 Einkünfte aus dem DWS Vermögenssparplan Premium Mit dem Ablauflaufstabilisator können zehn Jahre vor werden nachgelagert besteuert und unterliegen nicht Auszahlungsbeginn die Schwankungen des bis dahin der Abgeltungsteuer. gesparten Fondsvermögens Schritt für Schritt reduziert » Zuzahlung2 werden. Sie können Beiträge zuzahlen oder Ihren Beitrag » Höchststandssicherung6 erhöhen. Ab dem 55. Geburtstag können dann die erzielten » Teilentnahmen kostenfrei möglich 3 Wertsteigerungen mit der Höchststandssicherung » Ungefördertes Guthaben kann einmal pro Jahr verfügt festgeschrieben werden. Das heißt, danach kann das bis werden, sofern 2.000 € Restguthaben im Vertrag dahin gesparte Vermögen nicht mehr unter einen einmal verbleiben. abgesicherten Stand sinken. » Aus dem aktuellen und den letzten beiden Beitragsjah- ren können nur Beiträge über der Grenze von 1.946 € pro Jahr verfügt werden. (Details siehe Vertragsbedin- gungen). Zwei starke Extras » Beitragsfreistellung zur Risikoreduzierung Sollte sich Ihre finanzielle Lage ändern, können Sie die Beiträge herabsetzen oder die Zahlungen ruhen lassen. » Vererbbarkeit4 Während der Ansparphase ist Ihr angespartes Vermögen vererbbar. Ihr DWS Vermögenssparplan Premium Flexibler Beginn der Auszahlungsphase zwischen 60. (bei nach dem 31.12.