Altersvorsorge und Transparenz

Frank Breiting und DWS Investments: Zwei Kompetenzführer für Altersvorsorge und Transparenz Name: Frank Breiting Funktion/Bereich: Leiter private Altersvorsorge Organisation: DWS Investments Liebe Leserinnen und liebe Leser, Frank Breiting ist Leiter des Bereiches private Altersvorsorge von DWS Investments. In diesem spannenden und offenen Interview schildert er, wie die DWS frischen Wind in die Branche der Altersvorsorge bringt und geht dabei auf die Schlüssel-Themen der Branche wie die aktuelle Krise, der Wandel der Branche, Nachhaltigkeit und Transparenz ein. Zu guter Letzt dürfen wir noch einen kurzen Blick auf die Privatperson Frank Breiting werfen und erfahren, wie ihm die Work-Life-Balance und die Zusammenarbeit in sei- nem Team gelingt. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team www.competence-site.de Seite 1 Sehr geehrter Herr Breiting, Frage 1: DWS Investments und Frank Breiting Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zu eine Millionen Riester-Verträgen! DWS Invest- ments muss man als Marktführer für das Publikumsfondsgeschäft in Deutschland eigentlich nicht vorstellen. Vielleicht können Sie aber trotzdem kurz aus Ihrer Sicht DWS Investments als Partner für die (private) Altersvorsorge skizzieren. Warum sollte man für die eigene Vorsorge auf die Kompetenz Ihres Hauses setzen? Was zeichnet Sie also im Vergleich zu Wettbewerbern besonders aus? Was reizte Sie an Ihrem Tätigkeitsbereich und DWS Investments als Arbeitgeber? Wie hat Sie Ihr eigener Lebensweg auf Ihre Aufgabe als Leiter private Altersvorsorge vorbereitet? Antwort: Wie Sie schon richtig sagen, sind wir im Altersvorsorgegeschäft ein relativer Neuling im Vergleich zu Versicherern, die zu großen Teilen bereits im 19. Jahrhundert gegründet wurden. Aber genau das ist unsere Chance: wir bringen eine Menge frischen Wind in die Branche. Wir können unseren Partnern und Kunden vollkommen neue Lösungen bieten, die unseres Erachtens besser in die heutige Zeit passen als eine klassische Anlage in den Versicherungsstock eines Versicherers. Diese neuen Ideen basieren auf neuen Technologien, die wir aus der Welt der Kapitalanlage kennen und nun für Vorsorgeprodukte nutzbar machen. Dabei kommen am laufenden Band Innovationen für diesen Markt heraus, die ein Versicherer in dieser Form eher nicht hätte entwickeln können. Das wiederum schafft Wettbewerb und der ist in einer relativ behäbigen und langsamen Branche wie der Vorsorge sehr nötig. Ich hatte bereits vor meinem Wechsel zur DWS zehn Jahre Vorsorgeerfahrung auf dem „Buckel“. Ich habe als einer der ersten drei Mitarbeiter der Standard Life einen Versicherer ab Stunde null mit aufgebaut und zu einem der führenden Anbieter im Maklermarkt aufgebaut und habe dann fünf Jahre lang diese Erfahrung genutzt und Versicherer rund um das Thema Produktentwicklung und Markteintritte beraten. Die DWS hat mir nun die Möglichkeit eröffnet, das Thema Vorsorge aus einem dritten Blickwinkel zu sehen und zu bearbeiten und das mit der Rückendeckung eines echten Powerhouse in Sachen Kapitalanlage, Produktstrukturierung, Marketing, Öffentlichkeitsarbeit und nicht zuletzt IT. www.competence-site.de Seite 2 Was ich anfangs noch für total verrückt hielt, hat deswegen tatsächlich geklappt. Am 1. Juli 2006 habe ich meinen jungfräulichen Laptop in Empfang genommen und wusste kaum, wie ich mich im Haus orientieren sollte. Im Dezember haben wir die erste Anzeige geschaltet, am 1. Januar mit der Vermarktung begonnen und Ende April hatten wir die ersten 6.135 Riesterkunden mit unserem neuen Produkt an Bord, Ende des Jahres waren es fast 85.000. Wenn man den Arbeitsrhythmus und die Entwicklungszeiten von Versicherern gewohnt ist, wird einem anfangs bei einem solchen Tempo leicht schwindelig, aber in der Fondsbranche ist das immer noch moderate Geschwindigkeit. Kurzum, die DWS gibt mir und meinem Team die Möglichkeit, all die Dinge umzusetzen, die wir schon immer machen wollten, um den Markt etwas aufzumischen, die aber bislang immer an so unverrückbaren Wahrheiten wie „geht nicht“, „hat damals schon nicht geklappt“ oder „zu teuer“ gescheitert sind und das macht unglaublichen Spaß. www.competence-site.de Seite 3 Frage 2: Private Altersvorsorge in der Krise Die Versorgungslücke, die vielen Bürgern in Zukunft droht, sollte eigentlich das Geschäft der privaten Altersvorsorge besonders blühen lassen. In der aktuellen Krise stellt die private Al- tersvorsorge für Anbieter aber trotzdem eine Herausforderung dar. Zum einen muss das Ver- trauen der Kunden unter erschwerten Umständen gewonnen werden, zum anderen leidet u.U. die Attraktivität von Produkten unter der Krise. Was sind Ihrer Meinung nach unter den gegebenen Umständen geeignete Lösungsansätze für die private Altersvorsorge? Von welchen Produktinnovationen der letzten Jahre kann man heute besonders profitieren, um Rendite und Sicherheit angemessen zu kombinieren? Was spricht trotz Endzeit-Szenarien für Ihre Fonds-Produkte als Alternative zu Goldmünzen, eige- ner Immobilie, Konsum oder Sparstrumpf? Antwort: Modelle, die darauf basieren, Geld 30 oder 40 Jahre lang in Staatsanleihen zu legen und sich sicher sein zu können, dass es nach der Inflation mehr sein wird als vorher, scheinen nicht mehr zu funktionieren. Das permanent zunehmende Tempo der wirtschaftlichen Entwicklung und der Finanzmärkte rücken immer mehr Produktkonzepte in den Vordergrund, die sich Marktentwicklungen dynamisch und sehr zeitnah anpassen. Ich will als Sparer nicht in Aktien investiert sein, wenn es an den Märkten „kracht“. In Renten möchte ich idealerweise investiert sein, wenn die Zinsentwicklung dies attraktiv macht. Ferner will ich, dass meine Kapitalanlage in Phasen sehr hoher Volatilität reagiert und die Schwankungen in meinem Portfolio abgefedert werden. Solche Mechanismen haben wir in unserem Riesterprodukt entwickelt und weiten diese Methoden nun auch auf unsere Garantiefonds auf, so dass auch Kunden, die sich für fondsgebundene Versicherungen entschieden haben, ihr Vorsorgeprodukt an die neuen Realitäten anpassen können. Clevere Investoren lieben Endzeit-Szenarien, weil man dann oftmals von panischen Investoren Kapitalanlagen weit unter ihrem eigentlichen Wert erwerben kann, die sich dann, wenn die Vernunft wieder einkehrt, meist sehr gut im Kurs entwickeln. Das war bislang in jeder Krise so und wer 2008 eine RiesterRente Premium bei uns abgeschlossen hat, der wird eine ziemlich beeindruckende Wertentwicklung gesehen haben und eine dynamische Kapitalanlage, die sich sehr zeitnah an Marktentwicklungen anpasst und die Garantie des Produktes absichert. Natürlich ist so ein Produkt nichts für Kunden, die partout keine Wertschwankungen in ihrem Produkt haben wollen. www.competence-site.de Seite 4 Allerdings ist eine Anlage in Staatsanleihen oder gar auf Tagesgeldkonten/Sparstrumpf nach Abzug der Inflation derzeit sichere Realwertvernichtung und ermöglicht es nicht, eine zusätzliche Vorsorge aufzubauen. Außerdem: Ist es nicht gerade in Zeiten der Unsicherheit rund um den Euro und Staatsschulden ein besseres Gefühl, Anteile an großen soliden Unternehmen zu besitzen, also in reale Werte zu investieren? Eine kapitalgedeckte Vorsorge, die primär und dauerhaft auf Staatsschulden - also den Steuern unserer Kinder – basiert, ist ein Widerspruch in sich und letztlich keine Lösung für die Probleme in unserem Rentensystem. www.competence-site.de Seite 5 Frage 3: Nachhaltige Geldanlagen in der privaten Altersvorsorge Fukushima & Co, aber auch die Kritik an nicht nachhaltigen Geldanlagen könnten potenziell das Thema Nachhaltigkeit in der privaten Altersvorsorge treiben. Stellen Sie aktuell eine höhere Nachfrage nach nachhaltigen Ansätzen für die private Alters- vorsorge fest? Erwarten Sie hier langfristig einen Wandel in diese Richtung oder zählt am Schluss doch eher die Rendite beim Anleger als das gute Gewissen? Antwort: Es gibt kaum einen abgedroscheneren und missbrauchteren Begriff als Nachhaltigkeit. Wenn Sie mal schauen, wie viele der DAX 30 Unternehmen in einem der großen Nachhaltigkeits-Indizes gelistet sind, geht Ihnen schnell auf, was ich meine: es sind 28 Stück. Das bedeutet, es genügt nicht, einfach zu behaupten, man habe ein nachhaltiges Produkt und damit ist es getan. Als verantwortungsvoller Investor, insbesondere, wenn man eine Größe wie die DWS erreicht hat, ist es notwendig, sich selbst hier klare Spieregeln zu geben und diese transparent nach außen zu kommunizieren. Alles andere wäre Etikettenschwindel. Wir haben das so getan und alle unsere Kunden erhalten jedes Jahr eine Übersicht über die ökologischen, sozialen und ethischen Kriterien, die wir bei der Auswahl unserer Anlagen ansetzen. Gutes Gewissen und Rendite schließen sich dabei in keiner Weise aus. Im Gegenteil, gerade wenn man einen langfristigen Anlagehorizont hat, zahlt sich nachhaltiges Wirtschaften meist aus und wenn große Investoren wie die DWS signalisieren, dass sie nicht gewillt sind unökologisches, -soziales oder -ethisches Verhalten zu unterstützen, kann man im steten Dialog Unternehmen zum Umdenken bewegen und letztlich hilft man ihnen damit, mittelfristig nachhaltiger und in der Regel auch erfolgreicher zu wirtschaften. www.competence-site.de Seite 6 Frage 4: Transparenz als Vertrauensbasis!? Eines Ihrer persönlichen Themen ist Transparenz in der Altersvorsorge.