Versicherungswesen: Zusammenführen von Kundennutzen, Kostenmanagement und Compliance

Kofax White Paper Versicherungswesen: Zusammen- führen von Kundennutzen, Kosten- management und Compliance Ausblick auf eine großartige Zukunft Die globale Finanzkrise hat Versicherungen nicht so hart getroffen wie die Banken- oder Investmentbranche – mit Ausnahme jener Versicherer, die enge Verflechtungen mit der Bankenbranche aufweisen - dennoch müssen sich alle Versicherungsunternehmen, sowohl lokale als auch internationale, wachsenden Herausforderungen stellen. Abgestürzte Aktienmärkte und abgeschriebene Investments in kollabierten Finanzunternehmen haben zum drastischen Rückgang von Kapitalerträgen und sogar zu Verlusten geführt. Diese Anlageverluste treiben zwangsläufig die Prämien nach oben - eine Entwicklung, die gerade heute auf wenig Verständnis bei den Kunden stoßen dürfte. Tatsächlich sehen sich Versicherer einer neuen Welt von Kunden gegenüber: Sowohl Versicherungsnehmern als auch Interessenten mangelt es an Vertrauen und verfügbarem Einkommen, während die neue Generation eine beispiellose Auswahl an Produkten und Dienstleistungen, Tarifen, Flexibilität, Kommunikations- und Interaktionskanälen und hochwertige Betreuung erwartet. Als Folge der Finanzkrise werden neue Regulierungen, welche ab 2011 in Kraft treten, erwartet. Regulierungsbehörden beabsichtigen, ihre Aktivitäten zur Überprüfung von Risikoanfälligkeit und finanzieller Unsicherheit zu verstärken. In Europa wird eine White Paper • Versicherungswesen: Zusammenführen von Kundennutzen, Kostenmanagement und Compliance • Seite 2 „Superregulierung“ erwartet, und die Einhaltung von Mobilfunkgeräte, E-Mail usw. hergestellt werden. Solvency II ist ab 2012 verbindlich. Versicherer müssen die mächtigen Möglichkeiten des Internets nutzen, um Kundenbeziehungen aufzubauen Da Herausforderungen auch immer Chancen und Kunden aktiv mit Informationen zu versorgen. bergen, präsentiert sich die Zukunft für die Sich darauf zu verlassen, dass die Kunden selbst nach Versicherungsbranche als Ganzes jedoch Informationen suchen, führt zu geringeren Umsätzen, vielversprechend. Unternehmen, die die neue da sich vernachlässigte Kunden nach besseren Marktdynamik verstehen und hinsichtlich Gelegenheiten umsehen werden. Kostenmanagement, betrieblicher Effizienz, Kundennutzen und Risikomanagement einen Solche Multichannel-Angebote und -Kommunikation ganzheitlichen Ansatz verfolgen, werden sich als klare erhöhen die Kundenzufriedenheit, befördern aber Gewinner erweisen und höhere Gewinne und ein nur dann das Geschäftswachstum, wenn sie stärkeres Geschäftswachstum erzielen. Globalisierung gleichzeitig mit kürzeren Antwortzeiten und höherer und die heutigen Technologien begünstigen diese Bearbeitungsqualität einhergehen. Dies erfordert Unternehmen. einen schnellen, rationellen Informationsaustausch und eine entsprechende Zusammenarbeit durch Kundennutzen – Eine weitere Quelle die Echtzeit-Integration von Frontend- und Backend- für Wettbewerbsvorteile Geschäftsprozessen. Die Schaffung von Kundennutzen ist ein strategisches Gebot in der heutigen Versicherungsbranche. Die Risikomanagement umsatzgenerierende Maschine benötigt jedoch Infolge der weltweiten schweren Finanzkrise eine Generalüberholung und Neugestaltung, um und der Immobilien- und Kreditkrise in den USA die Kunden zu erreichen und bedienen, die sich nimmt die regulative Kontrolle in der Finanzbranche Versicherer wünschen, die neue Dynamik zu und inbesondere im Versicherungswesen ganz bewältigen, dem Kundenverhalten gerecht zu werden neue Dimensionen an. Finanzielle Stabilität, und neue Bedürfnisse zu befriedigen. Folglich Risikomanagement und Steuerung sind wichtiger als sollten Technologieinitiativen wie Data Mining, jemals zuvor. verteilte Erfassung innerhalb von Unternehmen und unternehmensübergreifend, prognostische Analytik und In einer weltweiten Umfrage unter Geschäftsprozessautomatisierung oberste Prioritäten Versicherungsunternehmen von TowerGroup wird für die IT-Leiter von Versicherungen darstellen. Folgendes festgestellt: „83% der Befragten gaben an, dass sie mit einer jährlichen Steigerung ihre Zusätzlich müssen die Vertriebs- und Ausgaben für das Risikomanagement innerhalb der Marketingstrategien eines jeden Versicherungsträgers nächsten fünf Jahre rechnen. 1 Die Echtzeiterfassung “ über eine breite Vielfalt von herkömmlichen und neuen wichtiger Risikokennzahlen, Datenmanagement Technologien und Kontaktpunkten mit Interessenten und ein Steuerungs- und Kontrollsystem sind und Versicherungsnehmern verdrahtet werden. erfolgsentscheidende Faktoren, die Versicherern dabei Diese Verbindung kann durch Agenten, Call-Center, helfen, „ihre Kapitalallokation zu verbessern und die Postwurfsendungen, Webportale, Onlinenetzwerke, Ertragslage zu schützen. “ Onlinevergleichsseiten, Social-Web-Applikationen, 1 TowerGroup, 2009 Top 10 Business Drivers, Strategic Responses, and IT Initiatives in Insurance, November 2008. White Paper • Versicherungswesen: Zusammenführen von Kundennutzen, Kostenmanagement und Compliance • Seite 3 Von Versicherungsunternehmen werden außerdem Geschäfts und Erzielung profitabler Abschlüsse schnelle Maßnahmen hinsichtlich der Compliance gestiegen sind, müssen IT-Leiter und Finanzvorstände verlangt. Solvency II wird die Solvenzanforderungen jetzt nach Wegen suchen, einen erheblichen Teil der für Versicherungsunternehmen in Europa fundamental Kosten in ihren Unternehmen einzusparen. ändern. Unter anderem wird die Kapitalanforderung an ein Unternehmen mit dessen Risikoprofil verknüpft: Deshalb zählen Konsolidierung der Infrastruktur, Höhere Risiken erfordern mehr Kapital. Darüber nahtlose Integration von Frontend und Backend und die hinaus wird auch ein stärkeres Augenmerk auf Automatisierung von Geschäftsprozessen heute zu den Versicherungsgruppen statt auf einzelne juristische IT-Initiativen mit der höchsten Priorität. Personen gerichtet. Diese Vorschriften gestatten In ihrem World Insurance Report 20092 hat die eine marktkonsistente Bewertung von Aktiva und European Financial Management & Marketing Passiva und die Verwendung eines internen Modells Association (EFMA) die wesentlichen Trends für zur Berechnung der Kapitalanforderungen. Ähnliche die Versicherungsbranche skizziert. Der Bericht Initiativen seitens der entsprechenden Behörden in enthält folgende Feststellung: „Der Schritt von der den USA sind sehr wahrscheinlich. Der Nachweis eines papierbasierten Dokumentation zu effizienteren geeigneten Steuerungs- und Kontrollsystems und elektronischen Formaten hat außerdem die Einhaltung regulativer Vorschriften gewinnen für entscheidende Bedeutung für die Erleichterung des Investoren, Versicherungsnehmer und Interessenten Informationsflusses zwischen Versicherern, Netzwerken zunehmend an Bedeutung als Maß für die finanzielle und Kunden. Von daher wird die Implementierung Stabilität und Vertrauenswürdigkeit. von Standardformaten für Daten und elektronische Prognostische Analytik und Modellierung sowie Dokumentation eine zunehmend wichtige Erwägung Transparenz von Geschäftsprozessen und für Versicherer mit diesem Umfeld… Wir sind allerdings Datenaufnahme an jedem Kontaktpunkt innerhalb der Ansicht, dass Versicherer Prozesse entwickeln des gesamten Unternehmens leisten ebenfalls müssen, die den Fluss von Informationen im ganzen ihren Beitrag zum Erfolg eines unternehmensweiten Unternehmen erleichtern, und dass sie danach streben Risikomanagements. sollten, in Fähigkeiten zu investieren, die Nutzen für den Kunden aus Informationen generieren.