Sparkassen als regionale Partner für Nachhaltigkeit in der Finanzkrise – Christian Achilles und der DSGV

Sparkassen als regionale Partner für Nachhaltigkeit in der Finanzkrise – Christian Achilles und der DSGV Name: Christian Achilles Funktion/Bereich: Leiter Kommunikation und Medien Organisation: Deutscher Sparkassen- und Giroverband Liebe Leserinnen und liebe Leser, das Thema Nachhaltigkeit gewinnt im Bereich der Geldanlage zunehmend an Be- deutung. Anfangs noch belächelt, entwickelt sich die nachhaltige Geldanlage vom Nischendasein in Richtung Mainstream, zumindest, was das Marketing der Produkt- anbieter betrifft. Gerade in den letzten beiden Jahren konnte der Markt sein Volumen auch tatsächlich mehr als verdoppeln und steht damit prinzipiell für beeindruckendes Wachstum, al- lerdings auf noch bescheidener Basis. Trotz Fukushima und Co. ist der Anteil am Gesamtmarkt immer noch (zu) gering, d.h. bis zum Mainstream unter dem Aspekt der Relevanz bei den Anlegern liegt noch ein Weg vor der Branche. Um das Thema zu fördern, organisieren wir mit den Sparkassen im Rahmen der Ini- tiative Nachhaltige Geldanlagen 2020 den Roundtable „Sparkassen als regionale Partner in der Finanzkrise“. Im ersten Schritt sollen sich somit die Sparkassen vor- stellen können und ihre Sichtweise auf den Bereich der nachhaltigen Geldanlagen darlegen. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team www.competence-site.de Seite 1 Frage 1: Sparkassen als Vertrauens-Partner? Sparkassen gelten vielfach, u.a. aufgrund ihres Geschäftsmodells und ihrer regiona- len Verbundenheit, als besonders vertrauenswürdige und verlässliche Partner. Inwieweit erleben Sie bei Sondersituation wie der gegenwärtigen Krise, dass Ver- trauen und Ihre Rolle im Markt von besonderer Bedeutung sind? Zahlt sich Ihre Ver- trauens-Marke in solchen Zeiten besonders aus? Gehen Sie aktiv auf Ihre Kunden zu, um sie krisensicher(er) zu machen? Antwort: Ausgangspunkt der Gründung von Sparkassen vor über 200 Jahren war eine soziale Idee. Auch Geringverdiener sollten die Chance einer finanziellen Eigenvorsorge haben, die sie im Alter und bei Krankheiten möglichst absichern sollte. Das war damals, als es noch keine Sozialversicherungen gab, eine revolutionäre, aufklärerische Idee. Deshalb ging es bei Sparkassen niemals ausschließlich um Renditen. Sparkassen haben auch heute die Aufgabe, möglichst vielen Menschen zu persönlichem Wohlstand und finanzieller Vorsorge zu verhelfen und für die Attraktivität ihrer Geschäftsregion einzutreten. Sie richten sich deshalb am Bedarf der Menschen vor Ort aus und investieren die ihnen zufließenden Einlagen der Kunden nicht in erster Linie an internationalen Finanzmärkten, sondern in den Wirtschaftskreislauf der Region. Sie gewährleisten dabei eine besondere Sicherheit der Einlagen ihrer Kunden. Dieses Geschäftsprinzip entspricht den Kriterien der Nachhaltigkeit, vor allem in ökonomischer und sozialer Hinsicht. Durch die Finanzkrise hat diese Form der Wirtschaftstätigkeit wieder deutlich an Ansehen gewonnen. Gerade in Krisenphasen fließen den Sparkassen hohe Einlagenvolumina zu, weil man sie zu Recht für besonders solide und stabil hält. Wir müssen allerdings daran arbeiten, dass diese Sicht der Kunden auch bei Abklingen der akuten Krisenlage anhält. Dazu müssen wir noch stärker deutlich machen, dass auch Kunden einen persönlichen Nutzen davon haben, wenn ihre Einlagen wieder in die wirtschaftliche Properität der eigenen Region, Unternehmen oder etwa energetische Maßnahmen vor Ort, investiert werden. Die ausschließliche Fixierung auf Renditen ist falsch – das gilt für Kreditinstitute, es gilt aber auch für deren Kunden. www.competence-site.de Seite 2 Frage 2: Relevanz „Nachhaltiger Geldanlage“ für Sparkassen? Zum Nachhaltigkeits-Modell der Sparkassen passen eigentlich ideal "Nachhaltige Geldanlagen". Welche Relevanz hat diese Anlageklasse für Sie und Ihre Kunden heute und in Zukunft? Mit welchen Partnern arbeiten Sie in diesem Bereich gegebe- nenfalls zusammen? Warum haben Sie sich für diese Partner entschieden? Antwort: Wir sehen im Bereich der nachhaltigen Geldanlagen hohe Wachstumspotenziale. Zunehmend äußern Kunden den Wunsch nach nachhaltigen Anlagen oder sie dafür ansprechbar. Natürlich können Sparkassen auch über Verbundpartner weltweite nachhaltige Anlageformen anbieten. Vor kurzem hat etwa die den Sparkassen gehörende DekaBank ihre neue Produktreihe ‚Deka-Nachhaltigkeit’ gestartet, mit der Anleger in ein Aktien-, Renten- oder gemischtes Fondsportfolio investieren können, das jeweils den besonderen Kriterien einer nachhaltigen Geldanlage entspricht. Hier sind die Sparkassen wettbewerbsfähig aufgestellt. Die eigentliche Stärke der Sparkassen ist es aber, dass sie Nachhaltigkeit vor Ort wahrnehmbar gestalten können. Deshalb finanzieren viele Sparkassen zum Beispiel mit gezielt aufgelegten Anlageprodukten wie „Umweltsparbriefen“ oder „Klimasparbriefen“ Einrichtungen zur dezentralen Energieversorgung sowie andere nachhaltige Investitionen in der eigenen Geschäftsregion. Dazu kooperieren sie zum Beispiel mit kommunalen Energieversorgern, wie etwa Stadtwerken oder regionalen Entwicklungsgesellschaften. Das heißt, diese Anlagen haben einen dreifachen Nutzen: für den Kunden in Form einer angemessenen Rendite und einer Sinnstiftung vor Ort, für die Umwelt durch die Förderung des Klimaschutzes und für die Unternehmen in der Region, die von diesen Investitionen in Form von Aufträgen profitieren. www.competence-site.de Seite 3 Frage 3: Konkrete Angebote im Bereich nachhaltiger Geldanlagen? Nachhaltigkeit kann bei Geldanlagen sehr unterschiedlich definiert werden und eine mehr oder weniger breite Angebots-Palette umfassen. Wie verstehen Sie Nachhaltige Geldanlagen? Welche Produkte bieten Sie konkret in diesem Bereich an? Auf welche Partner setzen Sie dabei? Lassen sich Ihre Angebo- te nach Anleger-Segmenten differenzieren? siehe auch Beantwortung Frage 2 Antwort: Wir verstehen unter Nachhaltigkeit einen Erhalt der ökonomischen, ökologischen und sozial-kulturellen Lebensgrundlagen. Alle drei Aspekte müssen immer zusammen betrachtet werden. Denn eine rein ökonomisch verstandene Nachhaltigkeit liefe im Extremfall auf eine Maximierung von Renditen ohne Rücksicht auf soziale oder ökologische Folgen hinaus. Bei den Sparkassen sind grundsätzlich zwei Wege für nachhaltige Geldanlagen zu unterscheiden. Zum einen sind dies Anlagen in der eigenen Geschäftsregion. Dort ist die nachhaltige Wirkung meist sehr unmittelbar von der Sparkasse und den Kunden selbst zu beurteilen, weil sie vor Ort erfahrbar ist. Anderer Methoden muss man sich bedienen, wenn es etwa um Anlagen in Wertpapieren geht. Hier stehen – auch aus Gründen der Risikostreuung – zumeist Fondsangebote im Mittelpunkt. Als nachhaltig gelten in der Sparkassen- Finanzgruppe nur Fonds, die sicherstellen, dass jedes Unternehmen, in das der Fonds investiert, selbst die sozialen, ökologischen und ethischen Nachhaltigkeitsanforderungen erfüllt. Das bedarf einer intensiven Prüfung und viel Know-How der Fondsmanager. Dazu werden Positiv- und Negativauswahlverfahren kombiniert. Für die neuen Deka-Nachhaltigkeitsfonds zum Beispiel wurde ein Best-in-Class- Ansatz installiert, der bei der Auswahl der in Frage kommenden Wertpapiere Nachhaltigkeitsaspekte mit klassischen Anlagekriterien verbindet. www.competence-site.de Seite 4 Frage 4: Eigene Pläne für 2012 Krisen-Zeiten sind unsichere Zeiten. Trotz allem die obligatorische Frage zum Schluss: Was sind Ihre Pläne als Organisation und Privatperson für 2012? Antwort: Wir wollen als Sparkassen die Erfahrungen der Finanzkrise nutzen, um Politik und Kunden stärker für die Notwendigkeit nachhaltiger Finanz- märkte zu gewinnen. Dazu brauchen wir eine bessere Regulierung der Finanzmärkte, die für den Wohlstand Dritter besonders gefährliche Produkte und Akteure stärker einschränkt und die Finanzwirtschaft wieder zu ihrer eigentlichen Aufgabe zurückführt, Dienstleister für die übrige Wirtschaft und nicht Selbstzweck zu sein. Gerade in der aktuellen Krisensituation wird auch sehr deutlich, dass der historische Sparkassenauftrag der „Erziehung zum Sparen“ nichts von seiner Aktualität verloren hat. Wir wollen deshalb zu eine Renaissance von Werten befördern, die sich beschreiben lassen durch Finanzierungen mit ausreichendem Eigenkapital, Sicherheit vor Rendite, Stabilität über Generationen hinweg oder nur Investments, die die ökonomische Grundsubstanz nicht gefährden. Dann wollen wir als Sparkassen in erheblichem Umfang Kapital für die beschlossene Energiewende mobilisieren. Meine persönlichen Ziele in meiner Funktion und als Staatsbürger weichen davon gar nicht weit ab, weil ich durchaus die Gefahr neuer Finanzkrisen und Wohlstandsverluste gerade schwächerer Bevölkerungsschichten sehe, wenn an den Finanzmärkten nicht umgesteuert wird. Persönlich steht 2012 die weitere Optimierung meines eigenen Energieverbrauchs an. Vielen Dank für das Interview! www.competence-site.de Seite 5