„Die BU als Mitgift ins Berufsleben“

„Die BU als Mitgift ins Berufsleben“ Mit EGO young hat die Gerling Lebensversicherungs-AG ihre EGO-Produktlinie weiterentwickelt. Die neue BU-Versicherung ist speziell für junge Menschen konzipiert. Wir sprachen mit Margit Gries, Produktmanagerin bei Gerling. Wer soll von EGO young angesprochen werden? EGO young wurde für Berufseinsteiger und junge Menschen in der Ausbildung konzipiert. Unsere jungen Kunden sind sozusagen mit ihrem Beruf „Student“ bzw. „Auszubildender“ versichert. Denn Berufsunfähigkeit bedroht nicht nur Erwerbstätige, schon für Azubis und Studenten kann eine solche Absicherung sehr wertvoll sein. Das besondere bei Gerling: Maßgebend bei der BU-Feststellung eines Studenten ist das Mindestanforderungsprofil des Berufes, der dem angestrebten Studienabschluss entspricht. Das gilt für die Dauer der Regelstudienzeit mit einem zusätzlichen Zeitpuffer bis zu 2 Jahren. Vergleichbares gilt für Auszubildende. Welche Statistiken, Zahlen, Daten und Fakten gibt es für diese Zielgruppe? Das Risiko, schon frühzeitig im Berufsleben durch Unfall oder Krankheit seine Arbeitsfähigkeit einzubüßen, ist viel größer als gemeinhin bekannt. Und in den ersten Berufsjahren gibt es so gut wie keine Absicherung vom Staat. Für die Eltern der Betroffenen heißt dann die bittere Konsequenz: weiter Unterhalt zahlen! Manchmal ohne absehbares Ende. Wir von Gerling meinen: das muss nicht sein… Alle BU-Experten wissen: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen - vom jüngsten Azubi bis zum etablierten Akademiker. Laut offiziellen Statistiken scheidet jeder fünfte Angestellte vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Knapp 30 Prozent der Betroffenen sind jünger als 45 Jahre und an die zehn Prozent sind jünger als 35 Jahre. Zu den häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit zählen – das ist für viele vielleicht überraschend – nicht Unfälle, sondern Krankheiten. Vor allem so genannte Zivilisationskrankheiten sind hier zu nennen. Und wie funktioniert EGO young Die Versicherungsdauer ist bei EGO young sehr kurz angelegt, Ideal sind 10 bis 15 Jahre. Das hält die Prämie niedrig. Die Leistungsdauer für den Berufsunfähigkeitsfall ist dagegen bedarfsgerecht lang, also in der Regel auf das Endalter 65 abgestellt. Im BU-Fall würde die vereinbarte Rente bis zum vereinbarten Leistungsendalter gezahlt. Durch die integrierte Verlängerungsoption kann der Versicherungsschutz bis fünf Jahre vor Ablauf der ersten Versicherungsdauer bis zum Ende der ursprünglich vereinbarten Leistungsdauer verlängert werden. Und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung! Den idealen Zeitpunkt für die Verlängerung wählt der Kunde, zum Beispiel nach Abschluss der Berufsausbildung und Bezug von eigenem Einkommen. Übrigens: die Option ist ohne Mehrpreis in unserem Angebot enthalten, genauso wie die automatische Terminerinnerung für die Verlängerungsoption an Vermittler und Versicherungsnehmer. 1 Was unterscheidet EGO young von den üblichen BU-Konzepten? Die enorm preiswerte Prämie. EGO young ist bis zu 70 % günstiger als herkömmliche Lösungen. So kann eine 17-jährige Auszubildende einen BU-Schutz für weniger als 13 Euro im Monat erhalten. Bei einer BU-Monatsrente von 1.000 EUR erfolgt definitiv keine finanzielle Risikoprüfung. In der Regel ist die Zielgruppe kerngesund, das heißt, es wird zu keinen weiteren Prüfungen des Gesundheitszustands kommen, das gilt auch im Falle einer Umgestaltung in eine klassische BU-Lösung. Bei „glattem“ Verlauf kann der Antrag innerhalb von fünf Arbeitstagen erfasst und die Police erstellt werden. Damit bietet Gerling einen frühzeitigen und preiswerten Einstieg in die wichtige BU-Vorsorge. Außerdem erhält der Kunde einen gewissen Todesfallschutz, der „nichts“ mehr kostet. Mit welchen Argumenten wären die Eltern der Azubis und Studenten zu überzeugen? Nun zum einen gilt das Argument, das Ihnen auch jeder Verbraucherschützer nennt: Die staatliche Absicherung ist inzwischen völlig unzureichend, so dass eine private BU einfach notwendig ist. Eine durchschnittliche volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente von 700 EUR reicht nicht zum Leben, von der halben Rente in einer Höhe von 380 EUR ganz zu schweigen. Eltern ist es natürlich wichtig, das ihre Schützlinge auch dann noch gut versorgt sind, wenn der Versicherungsschutz über den Vater oder die Mutter und die eigenen finanziellen Mittel erschöpft sind. Allein aus diesem Grund ist eine BU-Versicherung ein attraktives Produkt. Außerdem gilt für EGO young, was auch die gesamte EGO- Produktlinie gilt: Unsere BU-Versicherung wurde von allen namhaften Rating- Agenturen mit Bestnoten belegt und durch eine Gewinnbeteiligung kann sich – im Leistungsfall – die monatliche Rente sogar erhöhen. Aus welchen Gründen sollte die Zielgruppe einen Ego young Vertrag abschließen? Jungen Menschen fehlt meistens das Bewusstsein für das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wenn man jung ist, fühlt man sich stark und nahezu unbesiegbar. Aber auch junge Menschen können verunglücken oder erkranken. An dieser Stelle müssen wir mehr Aufklärungsarbeit auch und gerade bei den Eltern betreiben. Wenn die erkennen, wie wichtig guter und vor allem rechtzeitiger BU-Schutz schon während des Studiums oder der Ausbildung ist, dann ist die größte Hürde genommen. Wir wollen, dass junge Erwachsene von weitsichtigen Eltern eine BU- Versicherung sozusagen als Mitgift in den Beruf erhalten. Dazu gibt es noch die Gerling-spezifischen Argumente: Wir bieten echten BU-Schutz speziell für Azubis und Studenten sehr preiswert an. Und wir haben noch den Clou: Nach einer Laufzeit von 10 Jahren kann ohne neuerliche Gesundheitsüberprüfung der Umstieg in eine klassische BU-Versorgung gemacht werden, d.h., Sicherheit bei sich verschlechterten Gesundheitszustand für den Kunden. Gibt es bereits ähnliche Konzepte im Markt und wenn ja, von wem? Wirklich vergleichbare Produkte, die unseren Prämien und der flexiblen Verlängerungsoption gleich kommen, sind mir nicht bekannt. Ich würde EGO young abschließen, wenn ich noch in der Ausbildung wäre. 2 Welche Vorteile haben Vermittler durch die Platzierung von EGO young? Vermittler können mit EGO young ein BU-Produkt anbieten, das es sonst nicht gibt. Und das sogar „generationenübergreifend“, also von den Bestandskunden zu ihren erwachsen werdenden Kindern. Ein toller Cross-Selling-Ansatz! Unsere Versicherung kann darüber hinaus auch als Türöffner für weitere Versicherungen bei den jungen Kunden dienen. Das Annahmeverfahren ist – im Gegensatz zum BU-Schutz für den klassischen 40- jährigen - in der Regel völlig problemlos und ohne großen Aufwand zu handhaben, auch das macht unsere EGO-Produkte für Vermittler interessant. Nicht zuletzt genießt der Vermittler eine umfassende Haftungssicherheit. Gerling bietet eine mitpolicierte rechtssichere Erklärung in einfacher und verständlicher Sprache an, was eine kundengerechte Beratung deutlich erleichtert. Bei EGO young kommt noch dazu, dass die Verlängerungsoption und der letzte Verlängerungstermin in der Police ausführlich dokumentiert werden. Gerling informiert Vermittler und Kunden zum letztmöglichen Verlängerungstermin rechtzeitig. Damit ist sichergestellt, dass der Kunde rechtzeitig über die Möglichkeit und die Vorteile einer Verlängerung informiert werden kann. Was bietet Gerling Vermittlern an Unterstützung an? Aussagekräftige Unterlagen für den Finanzdienstleister und den Kunden. Darüber hinaus haben wir weitere den Verkauf unterstützende Materialien für Versicherungsvermittler. Außerdem können Vermittler auch damit punkten, dass unsere EGO-Produkte von allen namhaften Rating-Agenturen mit Bestnoten bewertet wurden. Vermittler können also davon ausgehen, dass sie ein sehr gutes Produkt vertreiben. 3