Die Bedingungen der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung in Österreich

Die Bedingungen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen in Österreich - eine empirische Studie und ein Vergleich zwischen Österreich und Deutschland durchgeführt von: in Zusammenarbeit mit: Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis.....................................................................................................................2 1. Vorwort von Revios ..........................................................................................................4 2. Vorwort von infinma..........................................................................................................5 3. Soziale Absicherung der Berufsunfähigkeit in Österreich ................................................6 4. Marktstandards in der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Österreich..................10 4.1. Prognosezeitraum ..................................................................................................11 4.2. Berufsdefinition.......................................................................................................12 4.3. Regelungen zur abstrakten Verweisung in der Erstprüfung ...................................13 4.4. Regelungen zur konkreten Verweisung in der Erstprüfung ....................................14 4.5. Umorganisation des Arbeitsplatzes ........................................................................16 4.6. Berufswechsel ........................................................................................................17 4.7. Zeitpunkt des Leistungsbeginns .............................................................................18 4.8. Meldefristen ............................................................................................................19 4.9. Verzicht auf § 41 VersVG .......................................................................................20 4.10. Verzicht auf § 172 VersVG .....................................................................................21 4.11. Geltungsbereich .....................................................................................................22 4.12. Leistungsausschlüsse ............................................................................................23 4.13. Beitragsstundung....................................................................................................25 4.14. Zeitlich befristetes Anerkenntnis.............................................................................26 4.15. Mitwirkungspflichten ...............................................................................................27 4.16. Nachprüfung ...........................................................................................................28 5. Marktstandards in der Berufsunfähigkeitszusatzver-sicherung in Deutschland .............31 5.1. Prognosezeitraum ..................................................................................................31 5.2. Berufsdefinition.......................................................................................................32 5.3. Regelungen zur abstrakten Verweisung in der Erstprüfung ...................................33 5.4. Regelungen zur konkreten Verweisung in der Erstprüfung ....................................34 5.5. Umorganisation des Arbeitsplatzes ........................................................................35 5.6. Berufswechsel ........................................................................................................36 5.7. Zeitpunkt des Leistungsbeginns .............................................................................37 5.8. Meldefristen ............................................................................................................38 5.9. Verzicht auf § 41 VVG ............................................................................................39 5.10. Verzicht auf § 172 VVG ..........................................................................................40 5.11. Geltungsbereich .....................................................................................................41 5.12. Leistungsausschlüsse ............................................................................................42 5.13. Beitragsstundung....................................................................................................43 5.14. Zeitlich befristetes Anerkenntnis.............................................................................44 Die Bedingungen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen in Österreich Seite 2 von 80 5.15. Mitwirkungspflichten ...............................................................................................45 5.16. Nachprüfung ...........................................................................................................46 6. Vergleich der Marktstandards in der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung für Deutschland und Österreich...................................................................................................48 6.1. Prognosezeitraum ..................................................................................................48 6.2. Berufsdefinition.......................................................................................................49 6.3. Regelungen zur abstrakten Verweisung in der Erstprüfung ...................................50 6.4. Regelungen zur konkreten Verweisung in der Erstprüfung ....................................51 6.5. Umorganisation des Arbeitsplatzes ........................................................................52 6.6. Berufswechsel ........................................................................................................53 6.7. Zeitpunkt des Leistungsbeginns .............................................................................54 6.8. Meldefristen ............................................................................................................55 6.9. Verzicht auf § 41 VVG ............................................................................................56 6.10. Verzicht auf § 172 VVG ..........................................................................................57 6.11. Geltungsbereich .....................................................................................................58 6.12. Leistungsausschlüsse ............................................................................................59 6.13. Beitragsstundung....................................................................................................60 6.14. Zeitlich befristetes Anerkenntnis.............................................................................61 6.15. Mitwirkungspflichten ...............................................................................................62 6.16. Nachprüfung ...........................................................................................................62 6.17. Fazit........................................................................................................................64 Anhang 1: Die Marktstandard-BUZ-Bedingungen in Österreich ............................................65 Anhang 2: Die Marktstandard-BUZ-Bedingungen in Deutschland .........................................72 Impressum..............................................................................................................................80 Die Bedingungen der Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen in Österreich Seite 3 von 80 1. Vorwort von Revios Aus nahe liegenden Gründen - schließlich ist jeder davon betroffen - ist die Siche- rung der Altersvorsorge das zentrale Thema im Bereich der Lebensversicherung. Durch die Alterung der Gesellschaft und die Reduzierung der staatlichen Versor- gungssysteme erhält diese Diskussion noch zusätzlichen Auftrieb. Dadurch wird das nicht weniger brisante Thema der Berufsunfähigkeit zu Unrecht in den Hintergrund gedrängt. Dabei ist jeder fünfte österreichische Erwerbstätige davon betroffen. Bedenkt man, dass über 90% keine oder nur eine sehr unzureichende Versorgung im Falle der Berufsunfähigkeit besitzen - im Durchschnitt erhält ein Be- troffener etwa 30% seines letzten Einkommens aus dem Sozialversicherungssystem ausgerechnet in einer Lebensphase, in der eine Familie versorgt oder eine Hypothek bedient werden muss - so sehen wir in Österreich ein großes Potential auf diesem Gebiet. Das zeigt sich auch ganz deutlich in der zunehmenden Anzahl von Anbietern und in dem Anstieg verkaufter Polizzen. Für Revios als Lebensrückversicherer gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den Schwerpunkten unserer Dienstleistungen. Langfristiger Erfolg auf diesem Gebiet kann nur durch professionelles Underwriting und realistische Tarifkalkulation erreicht werden. Mit der vorliegenden Studie wollen wir über den Tellerrand des üblichen Rückversi- cherungsservice hinaus sehen. Wir haben deshalb infinma dabei unterstützt, Ihnen einen Überblick - nicht zuletzt unter Beachtung der Kundensicht - über die aktuellen Berufsunfähigkeitsbedingungen zu geben.