E-Interview mit Herrn Krawczak über die Investment-Rente: Das Modell von ASPECTA

Interview mit Markus Krawczak, European Sales Manager, Aspecta Assurance International Luxembourg S.A. infinma: Mit der Investment-Rente (siehe infinma NEWS 11/2005) bieten Sie ein Produkt, bei dem der Kunde auch in der Verrentungsphase in Fonds investiert bleiben kann. Was sind aus Ihrer Sicht die wichtigsten Merkmale der Investment-Rente? Krawczak: Die Investment-Rente mit dynamischen Investmentfonds ist ein vollkommen neues Produkt auf dem deutschen Markt, das wir von Luxemburg aus anbieten. Bei allen bisherigen Produkten musste der Anleger ausgerechnet im Alter, in der mehrere Jahrzehnte dauernden Rentenphase auf Rendite verzichten. Mit unserem neuen Produkt kann der Kunde nun auch in der Rentenphase in Fonds investiert bleiben und kontinuierlich an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte teilhaben. Ein flexibles Investment in der Rentenauszahlung ist für Versicherungsvermittler zu einem der Top-Kriterien bei ihrer Produktauswahl avanciert. Statt wie bisher üblich einen absolute Rentenzahlung in Euro zu garantieren, versprechen wir unserem Kunden eine Rente in Fondsanteilen. Ein weiteres herausragendes Merkmal unserer Investment-Rente ist die integrierte Vorschussrente. Sie führt dazu, dass zukünftige Wertsteigerungen der Fonds in einer Spanne zwischen 0 und 6 Prozent vorweggenommen werden können. Auch die Hinterbliebenen sind für den Fall der Fälle abgesichert. Stirbt der Versicherte, werden 80 % des in Fondsanteile umgewandelten Anfangskapitals in abzüglich der bereits gezahlten Renten in Anteilen ausgezahlt. Und nicht zu vergessen, die attraktive steuerliche Behandlung dieses Investments. Es gilt die Ertragsanteilsbesteuerung. Nur die Anteile unterliegen der Besteuerung, die an den Kunden monatlich ausgezahlt werden - nicht das ganze eingebrachte Kapital wie bei vergleichbaren Anlageformen. infinma: Für wen eignet sich ein solches Produkt? Krawczak: Zielgruppe sind die Kunden, die auf eine Renditeorientierung auch während des Rentenbezuges nicht verzichten wollen. Wenn wir uns auf ein Alter festlegen wollen, dann sehen wir die über 50-Jährigen als ideale Zielgruppe an, die über ihre Grundabsicherung hinaus die Investment-Rente als einen weiteren Baustein in ihrer Altersvorsorge nutzen. infinma: Mit Activest, Fidelity und Templeton konnten Sie renommierte Investmentgesellschaften als Partner gewinnen. Wie kam diese Kooperation zustande? Krawczak: Wir waren auf der Suche nach Partnern, die ein ausgezeichnetes Renommee haben, die international aufgestellt sind und über ausreichend Erfahrung verfügen, insbesondere in der Altersvorsorge mit fondsgebundenen Produkten. Nicht zuletzt legen wir Wert auf eine langjährige, gute Zusammenarbeit, die wir mit diesen Partnern bereits hinsichtlich der ASPECTA Fondspolicen pflegen. infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH infinma-NEWS 12/2005 infinma: Werden die Fondsgesellschaften sich - wie üblich - darauf beschränkten, die Fonds beizusteuern und werden Sie auch noch andere Aufgaben im Rahmen dieser Kooperation übernehmen? Krawczak: Die Fondsgesellschaften bringen einerseits ihr umfassendes Investment-Know- how in die Partnerschaft „Star Finance“ ein. Andererseits aktivieren die Kapitalanlagegesellschaft auch ihre eigenen Vertriebskapazitäten. infinma: Warum erfolgt der Vertrieb über Luxemburg und nicht über Deutschland? Wer kann das Produkt überhaupt vertreiben? Krawczak: Seit dem Jahr 1994 hat sich Luxemburg zu einem Zentrum der europäischen Lebensversicherungsbranche entwickelt. Der Standort ist in punkto Gesetzgebung und Aufsicht für die Entwicklung von Produkten im Bereich der internationalen Vermögensverwaltung besonders gut geeignet. Um den Anforderungen für die Diversifizierung der Anlagen von vermögenden Kunden gerecht zu werden, hat die luxemburgische Aufsicht CAA umfassende Gesetze erlassen, die den Lebensversicherungsgesellschaften große Freiheit bei der Auswahl der Anlagen einräumen. ASPECTA kann so alle Möglichkeiten, die der europäische Markt bietet, optimal nutzen. infinma: Ab wann wird das Produkt mit allen Features und den kompletten Fonds-Portfolios zur Verfügung stehen? Krawczak: Ab dem 1. Januar 2006 infinma: Gibt es noch weitere Produkte, die über die Aspecta Luxemburg vertrieben werden? Krawczak: Von Luxemburg aus bieten wir in der Anlage sehr individuelle Produkte unter dem Label „Quality Select“ an. Unsere Produktkompetenz liegt darin, individuell kalkulierte Versicherungslösungen für die Bedürfnisse unserer Kunden zu entwickeln. Ganz aktuell ist unser Lux-SteuerSparPlan. Nach dem Ende der geschlossenen Steuersparmodelle können wir zahlreichen Vermittlern eine interessante Alternative bieten. Es handelt sich um ein Produkt mit Steuersparoptionen, großer Flexibilität und Rechtssicherheit: eine Sachwertanlage in Verbindung mit einer steuerlichen Planungssicherheit für unsere Kunden von Anfang an und einer eingeschränkten Beraterhaftung für den Vermittler. infinma: Herr Krawczak, wir danken Ihnen für das Gespräch und wünschen Ihnen ein besinnliches Weihnachtsfest und einen guten Rutsch ins neue Jahr. infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH infinma-NEWS 12/2005