Factoring im Jahre 2010 ‑ Volkswirtschaftliche Bedeutung

Aufsatz FACTORING vom 20.03.2006 Autor: Michael Boomhuis Überschrift: Factoring im Jahre 2010 – Volkswirtschaftliche Bedeutung Einleitung: Factoring in Deutschland hat sich in den letzten 5 Jahren schneller entwickelt als in den vorherigen 45 Jahren zusammen. Das hat mit rechtlichen Rahmenbedingungen und dem Produkt an sich wenig zu tun. Die Einsatzfelder, die Gestaltungsfreude der Anbieter und die Nutzenvielfalt für den Anwender haben enorm zugenommen und für einen echten Wachstumssprung gesorgt. Sicherlich ist es richtig, dass der hiesige Factoringumsatz noch nicht mit dem europäischen Vorbild Stand halten kann. In GB ist der Anteil am BIP (Bruttoinlandsprodukt) bei rund 8,2% - bei uns erst bei 2,1% (Werte aus 2004). In Deutschland waren die Rahmenbedingungen aber auch gänzlich andere. Das Bankensystem in Deutschland hat nach dem Krieg ein fast weltweit einmaliges Vollbankensystem mit flächendeckender Filialbildung aufgebaut. In den Aufbaujahren war dies sinnvoll für die örtliche Nähe zum Kunden und auch ein emotionaler Garant für die Stärke der Währung. In den letzten Jahren setzte ein Umdenkprozess unter dem immer stärkeren Druck der Globalisierung und dem internationalen Wettbewerb auch unter den Banken ein. Filialen sind teuer und Geld verdient man nicht mehr im Kreditgeschäft – meinte man. Das führte wie ein Dominoeffekt zum Abbau von Verwaltungsstellen innerhalb der Banken, so auch bei der Kompetenz Kreditnehmer zu beurteilen, Bilanzen zu analysieren, allgemeine Bankdienstleistungen kostengünstig durchzuführen und Kunden zu beraten. So wurden beispielsweise Bilanzanalyse-Tätigkeiten an Dritte vergeben, die rein statisch Bilanzen abtippen, aber keine Wertung und Erfahrung in die Analyse tragen. Belegverarbeitung macht doch der Computer, also kann personalintensive Buchhaltung eingespart werden. Rechenzentren Know-how ist doch am Markt günstig zu mieten, Branchenanalysen liefern Agenturen. Die Folge davon sehen wir heute: Die Banken haben Kernkompetenzen aufgegeben, um kurzfristig die GuV zu schönen. Produkte wurden standardisiert, damit der Programmierer die passende Software schreiben kann. Individualität war jedoch der Grund für besseres Margengeschäft in der Vergangenheit, weil die Leistung, die Beratung stimmte. Der Mehrwert zeigte sich in Kundenzufriedenheit, größeren Kreditvolumen und geringeren Ausfallwahrscheinlichkeiten als heute. Die großen Geldvernichtungsaktionen bei den Banken lagen fast immer in einer laschen Betreuung begründet. Heute kann man nicht einfach gegensteuern, weil das passende Personal für hochqualitative Beratung und Verkauf fehlt. Solche Leute verdienen sich immer selbst. Aber diese Weisheit wollten die Bankmanager nicht hören. Ratingunwesen, Basel II, zurückhaltende Banken beim Kreditgeschäft, schwache Investitionsbereitschaft der Industrie und der Konsumenten flankiert durch einen internationalen Verdrängungswettbewerb sollten eigentlich zur Sorge und zu existenzieller Not Anlass geben. Trotzdem ist die Lage besser als man glaubt, denn die innovativen Kräfte liegen inzwischen im Ausland und drängen auf den heimischen Markt. Der Exportmotor läuft sehr gut, die deutschen Tugenden sind immer noch vorhanden (Zuverlässigkeit, Qualität, hohe Produktivität usw.). So ist es kein Wunder, dass ausländische Investoren in den Standort Deutschland investieren und auch die fehlenden Finanzierungsmittel mitbringen. Zugleich hat sich ein sein 1958 langsam in Deutschland entwickeltes Factoringgeschäft etabliert. Hatte der Factoringumsatz in 2001 erst mit Mühe die 30 Mrd. € erreicht, so kletterte er mit Wachstumsraten von 25-30 % von Jahr zu Jahr auf 45,3 Mrd. € im Jahre 2004. Die 100 Mrd. € wollten sich die 50 größten Factoring-Gesellschaften für 2010 als Ziel vornehmen! Doch so, wie es heute aussieht, wird man die 100 Mrd. € - Factoringumsatz vermutlich schon Ende 2007 erreichen. Laut Hochrechnung vom HANSEKONTOR aus Hamburg soll im Jahr 2010 bei dieser rasanten Entwicklung ein Factoringumsatz von 172 Mrd. € möglich sein. Gesamtwirtschaftlich bedeutet dies, dass die privatwirtschaftliche Forderungsabsicherung mehr und mehr die staatliche Exportversicherung ersetzt und die inländische Kreditgarantie durch den Bund und KfW schont. Macht man sich bewusst, dass ein Bundesland wie Niedersachsen im Jahre 2004 ein BIP (Bruttoinlandsprodukt) von 184 Mrd. € erwirtschaftet hat, dann wird erst die enorme Bedeutung des Factoring in Relation dazu erkennbar. Im Umkehrschluss bedeutet das gleichzeitig, dass die Bundesrepublik Deutschland auf die Factoringgesellschaften nicht mehr verzichten kann! Mittelstand und Industrie sichern mit diesen durch Factoring ermöglichten Umsätzen Arbeitsplätze, Steuereinnahmen und Zukunftsfähigkeit. Fazit: Factoringgesellschaften, ebenso beteiligte Dienstleister wie Factoringmakler und Kreditversicherer, leisten einen ganz wichtigen Baustein zum Gesamtgebilde „Mittelstandsfinanzierung“ und „Mittelstandsförderung“ und damit einen wesentlichen Baustein zum Standort Deutschland. Der Autor Michael Boomhuis ist Geschäftsführender Gesellschafter der HANSEKONTOR Maklergesellschaft mbH, Gotenstr. 10, 20097 Hamburg (http://www.hansekontor-makler.de) und zugleich Vorstandsmitglied im BFM Bundesverband Factoring für den Mittelstand eV. (http://www.bundesverband-factoring.de) .