Interview "Die praktische Bedeutung des Internets für Allgemein- und Spezialversicherer" mit Dr. Peter Geipel

Brände können den Lebensnerv eines Unternehmens treffen und den Unternehmensfortbestand nachhaltig gefährden. Brandentstehung und Brandausweitung sind Folge brandschutztechnischer Mängel. Der Ausfall eines Rechnersystems oder speicherprogrammierbarer Steuerungen durch Brand, Wassereinbruch, Sabotage oder Datenmanipulation führt zu Betriebsstörungen und Lieferunterbrechungen insbesondere bei just-in-time-Prozessen.
Folgeschäden sind vermeidbar, wenn technische und organisatorische Mängel rechtzeitig erkannt und vorbeugende Sicherheitsmaßnahmen konsequenter umgesetzt werden.

Competence Site: Herr Dr. Geipel, für welche Zwecke wird das Internet z. Zeit in der Versicherungsbranche eingesetzt?

Dr. Geipel: Das Internet wird in der Versicherungswirtschaft mit unterschiedlichen Schwerpunkten für Kommunikations- und Informationsbeschaffungszwecke eingesetzt. Gerling Italien bietet als Spezialversicherer ausschließlich Versicherungsdeckungen für mittlere und größere Industrierisiken in den Sparten Feuerversicherung, Technische Versicherung, Haftpflicht/Unfall und Transportversicherung an. Der Vertrieb findet über Broker statt. Bei uns hat das Internet sowohl als Informations- als auch als Kommunikationsmedium eine große Bedeutung.

Competence Site: Trifft das prinzipiell für alle Versicherer zu?

Dr. Geipel: Das muss man schon differenzierter betrachten. In der Versicherungswirtschaft gibt es die Personen- und die Industrieversicherer einerseits und die Spezial- und Allgemeinversicherer andererseits. Außerdem ist der Vertriebsweg für die Anwendung des Internets von Bedeutung. Unterscheiden lassen sich der Direktvertrieb, der Vertrieb über ein exklusives Agentennetz und der Vertrieb über unabhängige Mehrfachagenten oder Broker. Prinzipiell lässt sich sagen, dass das Internet als Informationsmedium mehr für den Spezialversicherer interessant ist, während seine Bedeutung als Kommunikationsmedium im Vertriebskanal zunimmt, je weniger personenorientiert der Vertrieb gestaltet ist (Direktvertrieb versus exklusives Agentennetz).

Competence Site: Warum ist das Internet als Informationsmedium so interessant ?

Dr. Geipel: In der Versicherungswirtschaft liegt der „Informationsvorsprung“ als entscheidender Geschäftsvorteil in der möglichst raschen Verfügbarkeit und Analyse von Schaden- und Kostenverlaufsdaten einzelner Produkte und Kundensegmente. Da die Versicherungsdeckung ein immaterielles, abstraktes Produkt ist, dessen Freiheitsgrade der Produktgestaltung nur von gesetzlichen Regelungen und vom Wettbewerb limitiert werden, kann das Produkt bei Veränderungen von exogenen Variablen (z.B. Kundenverhalten) bei Vorliegen der Informationen über diese Veränderungen  sofort entsprechend den Rentabilitätszielen angepasst werden. Bei der zeitnahen Beschaffung dieser Informationen kann das Internet wertvolle Dienste leisten.

Competence Site: Sie bieten Industrieversicherungen in Italien an. Worauf kommt es an und welche Ressourcen halten Sie für dieses Versicherungsgeschäft vor ?

Dr. Geipel: Wesentlich in der Industrieversicherung ist die Analyse und richtige Einschätzung des Risikos. Dazu ist sowohl technisches als auch rechtliches Spezialwissen notwendig. Die entsprechenden Ressourcen immer komplett betriebsintern vorzuhalten, ist sehr teuer. In diesem Sinne kommt dem Internet als Informationsmedium in der Industrieversicherung eine große Bedeutung zu.

Competence Site: Sollten neben geeigneten Informations- und Kommunikationsmethoden auch Expertensysteme oder Expertennetzwerke zur Abklärung und Abschätzung von komplexen Risiken schnell verfügbar gemacht werden können ?

Dr. Geipel: Zur Einschätzung von komplexen Risiken im Rahmen des Risk Management haben wir unsere eigenen Spezialisten in Italien und natürlich auch in der Zentrale in Köln. Die Risiko-Analyse findet meist direkt vor Ort statt. Zur Informationsbeschaffung nutzen unsere Mitarbeiter aber natürlich auch das Internet. Die Nutzung von Expertensystemen hilft den Spezialisten,  ihre Arbeit effizient zu gestalten und einen Informationsvorsprung zu sichern.

Competence Site: Wie sieht die Situation beim Schadenmanagement aus ?

Dr. Geipel: Eine der wichtigsten Serviceleistungen, die der Versicherer für den Kunden erbringt, ist die Schadenabwicklung. Bei der Industrieversicherung erfolgt der Schadenservice üblicherweise intern, da die Schäden sehr komplex sind. Im Massengeschäft der Personenversicherung wird die Schadenabwicklung heute, oft teilweise oder ganz, auf externe Spezialfirmen übertragen. Die Nutzung von Internet und von Expertensystemen spielt hier zur schnellen Kommunikation und bei der Informationsgewinnung eine Rolle (z.B. zur Suche von Schadengutachtern oder zur Information über die neueste Rechtssprechung), kann aber natürlich den eigentlichen Service nicht ersetzten.

Competence Site: Herr Dr. Geipel, wagen Sie einen Ausblick: welche Bedeutung wird das Internet in der Zukunft für die Versicherungsbranche haben?

Dr. Geipel: Das Medium Internet wird heute vorwiegend zur effizienten Gestaltung von Teilprozessen in der Versicherungswirtschaft genutzt. Es hat Kommunikationsprozesse noch wesentlich stärker revolutioniert, als dazumal die Einführung des Fax. So kann z.B. die Kommunikation im Vertriebsweg (z.B. Versicherung ‑ Broker ‑ Kunde) komplett über E-Mail abgewickelt werden; Dokumente können papierlos erstellt und elektronisch versendet werden. Dies hat einen sehr starken Rationalisierungseffekt. Dagegen ist die Nutzung des Internet als Informationsmedium m.E. erst in ihren Anfängen. Das gilt sowohl für die Organisation des Angebots als auch für die Nutzung auf Nachfragerseite. Das Internet hat in der Zukunft noch große Potentiale als Medium zur systematischen Informationsgewinnung und zur Schulung. Voraussetzung zur Realisierung dieser Potentiale ist aber eine bessere Organisation des Angebots, maßgeschneiderte, transnationale Expertensysteme sowie eine Verkürzung der Zugriffszeiten. Darüber hinaus kann das Internet in Zukunft auch eine große Bedeutung für virtuelle Marktplätze erlangen, auf denen dann bestimmte Typen von Versicherungsdeckungen online gehandelt werden.

Vielen Dank für das Interview, Herr Dr. Geipel