Sicherer Vermögensaufbau mit Fonds

Sicherer Vermögensaufbau mit Fonds Dass privat vorgesorgt werden muss, wissen die meisten Deutschen. Doch wie spart man richtig? Von Klaus-Jürgen Baum Wer nach der Berufstätigkeit seinen Lebensstandard halten will, muss frühzeitig entsprechendes Vermögen aufbauen. Aus dem Rentensystem können die Bürger jedoch kaum mehr die nötigen Mittel erwarten – so die einhellige Einschätzung der Experten. Langfristiger Vermögensaufbau mit ertragreichen Anlagen gehört daher zu einer sinnvoll geplanten Altersvorsorge. Nach den schwachen Börsenjahren von 2000 bis 2003 setzen die Anleger in Deutschland jedoch vor allem auf sichere, aber renditeschwache Produkte – und lassen aktienorientierte Investments, die langfristig erfolgreichere Vermögensklasse, weitgehend außer Acht. Ein fataler Fehler, denn so entgehen den Sparern jährlich Millionen. Die Deutschen leben länger als jemals zuvor. Männer können mit einer Lebenserwartung von 83 Jahren, Frauen mit 88 Jahren rechnen. Wer jedoch ein so hohes Alter erreicht, benötigt größere Geldreserven. Umfragen haben gezeigt, dass den meisten Deutschen bewusst ist, dass sie Geld für die Rente zurücklegen müssen. Doch zeigen diese Umfragen auch, dass die meisten nicht wissen, wie. Rund ein Drittel der Bevölkerung legt wohl auch aus diesem Grund kein Geld für die Rente zurück. Und die anderen, die privat vorsorgen, machen dabei viele Fehler. Der größte Fehler: Die Mehrheit der Bundesbürger setzt beim Sparen vor allem auf konservative Geldanlagen wie Sparkonten, Festgelder, Lebensversicherungen und Sparbriefe. Die Akzeptanz von Aktien als Anlagealternative ist dagegen nach wie vor gering, wie das Deutsche Aktieninstitut (DAI) in einer Studie ermittelt hat. 1 Info-Kasten: • Nur 8,5% des gesamten Vermögens in Deutschland ist in Aktien oder Aktienfonds angelegt. • Nur 16% der Deutschen investieren in Aktien. • Diejenigen, die in Aktien investieren, streuen ihr Vermögen nicht: In der Hälfte aller Depots finden sich weniger als fünf Aktien. Quelle: DAI-Kurzstudie 2/2005 basierend auf einer TNS-Infratest-Umfrage Für die Altersvorsorge müssen die Deutschen ertragreichere Anlageformen wählen. Denn bei einem Anlagehorizont von 30 Jahren weisen Sparkonten und Festgeld, nach Abzug von Steuern und unter Berücksichtigung der Inflation, eine negative Wertentwicklung auf. Anleger bekommen also weniger, als sie eingezahlt haben. Da auch Anleihen vergleichsweise geringe Renditen erwirtschaften, bleiben nur Aktien und Aktienfonds als gewinnträchtige Anlagealternative übrig. Das falsche Anlageverhalten der Deutschen zeigt sich eindrucksvoll in einer von Fidelity International beauftragten Untersuchung der Unternehmensgruppe Steria Mummert Consulting: Herausgefunden wurde, dass die Deutschen ihr Geld zu über 60 Prozent in niedrig verzinste Anlagen investierten. Ein derartig hoher Anteil widerspricht jeder professionellen Anlagestrategie. Selbst konservative Empfehlungen für risikoscheue Anleger gehen von maximal 20 Prozent niedrig verzinsten Anlagen aus. Die Folge: Die Deutschen verlieren aufgrund eines übertriebenen Sicherheitsbedürfnisses viel Geld. Infokasten: Die Deutschen legen ihr Vermögen durchschnittlich wie folgt an: • 62 Prozent des Geldes steckt in Sparbüchern, Sparbriefen, Geldmarktfonds und auf Festgeldkonten zu niedriger Verzinsung. • 18 Prozent des Vermögens liegt in Renten, also festverzinslichen Wertpapieren oder Rentenfonds. 2 • Die restlichen 20 Prozent sind in Aktien und Aktienfonds investiert. Bei einer derartigen Vermögensaufteilung hat der durchschnittliche deutsche Haushalt in den vergangenen 20 Jahren sein Vermögen um 242,84 Prozent gesteigert. Das klingt nach viel. Aber alle von Profis empfohlenen Musterdepots hätten eine deutlich höhere Wertentwicklung erzielt: Muster-Depot Anlagestil Wertsteigerung über 20 Jahre Ertrag 20% Liquidität 298,57 % Geringes Risiko 50% Renten 30% Aktien Wachstum 10% Liquidität 335,70% Mittleres Risiko 40% Renten 50% Aktien Chance 5% Liquidität 365,81 % Erhöhtes Risiko 25% Renten 70% Aktien Wenn Anleger ihr Geld nicht verschenken wollen, gehören Aktien zum Vermögensaufbau zwingend dazu. Am besten investiert man in Aktien über das weniger risikoreiche Vehikel Fonds. Mit Fonds kann jeder einfach und transparent in eine große Auswahl an Aktien unterschiedlicher Länder und Branchen investieren. Im Gegensatz zu vielen anderen Anlageformen können Fonds jeden Tag ge- und verkauft werden. Mit einem Fonds bekommen Anleger einen Börsen-Profi inklusive geliefert: Er beobachtet die Märkte für den Anleger rund um die Uhr und trifft die Anlageentscheidungen. Und dies zahlt sich aus: In den vergangenen 20 Jahren haben zum Beispiel in deutsche Aktien investierende Fonds durchschnittlich eine Rendite von 7,5 Prozent erzielt – aller Kursschwankungen zum Trotz. 3 Die Börsen-Abstinenz der Deutschen ist deshalb unbegründet. Selbst wenn die letzte Talfahrt nicht lange zurück liegt und manchen Anlegern noch in den Knochen steckt – viele übersehen, dass die Kurse seit zweieinhalb Jahren steigen und insbesondere Fonds von Qualitätsanbietern fast ohne Blessuren aus den Turbulenzen der Jahre 2000 bis 2003 hervorgegangen sind. Wer sich informiert und mit einem Finanzberater seine private Vorsorge systematisch plant, hat bereits die wichtigste Hürde für einen erfolgreichen Vermögensaufbau genommen. Klaus-Jürgen Baum ist Geschäftsführer von Fidelity International in Deutschland. 4