TEBA Kreditbank: Factoring als Finanzierungsalternative für den Mittelstand

GmbH & Co. KG Herzlich Willkommen zur ExpoFin „Quellen und Chancen der Mittelstands- finanzierung“ in Augsburg vom 23.11. bis 24.11.2007 zum Thema: TEBA-FACTORING – die Finanzierungsalternative für den Mittelstand Referentin: Dipl.-Kff. Christina Fleischmann Geschäftsführerin TEBA Kreditbank 1| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Factoring für den Mittelstand Probleme vieler mittelständischer Unternehmen: § die sich ständig verschlechternde Zahlungsmoral ihrer Kunden º Bezahlung der Rechnungen: Ø 15,5 Tage nach eingeräumtem Zahlungsziel § die zunehmende Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden º ~ 2,0 % Forderungsabschreibungen der Unternehmen infolge Zahlungsunfähigkeit ihrer Kunden 2| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Zahlungsunfähigkeit 1999 - 2006 92.310 Unternehmens- Insolvenzen 68.898 49.123 37.579 39.320 39.213 36.843 32.278 30.357 26.476 28.235 33.609 21.441 13.277 Verbraucher- 10.479 Insolvenzen 3.357 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Quelle: Stat. Bundesamt 4/2007 3| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Entwicklung Factoring in Deutschland (Umsatz in Mrd. Euro) 72,0 55,1 45,3 52,7 Gesamt 35,0 41,2 Inland 29,4 30,1 35,4 International 23,5 27,1 19,3 22,9 23,2 18,7 13,9 7,9 9,9 4,8 6,5 6,9 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Quelle: Deutscher Factoring-Verband e.V. 3/2007 4| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Factoring – Was ist das? Kauf von Geldforderungen aus Warenlieferungen oder Dienst- leistungen (neu entstehende Forderungen; dauerhafte Geschäftsbeziehung!) Georg Ruhland, Leiter Kundenbetreuung Vorteile von Factoring für Firmen: - Ihre Außenstände werden sofort in Liquidität umgewandelt! - Keine Forderungsausfälle mehr! (Das Risiko des Forderungsausfalls Ihrer Abnehmer aufgrund Zahlungsunfähigkeit wird zu 100 % von der TEBA übernommen!) - Auslagerung Ihrer Debitorenbuchhaltung auf Factoringinstitut incl. Mahnwesen und Inkasso. 5| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Praktischer Ablauf 2. Rechnungsübersendung Unternehmer TEBA 3. sofortige Bevorschussung der Rechnung zu 100% abzgl. Gebühr 4. Rechnungsversand 1. Auftragsdurchführung (neutraler Umschlag) Firmenkunde / Privatkunde Überprüfung Zahlungseingang, Mahnwesen, Inkasso 6| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Besonderheiten des TEBA-Factoring § Unternehmen bereits ab ca. 100 T€ Jahresumsatz bis max. 2,5 Mio. € § Stilles Factoring (keine Anzeige der Abtretung) § Mahnvorschlagsliste § Abnehmer dürfen auch Privatkunden sein! § Standardvorgabe bei Debitorenlimit! Genehmigung höherer Aufträge bei Bedarf nach Bonität und Zahlungserfahrungen! § Auch für „kleine Unternehmen“ des Baunebengewerbes º unter bestimmten Voraussetzungen auch Ankauf von Rechnungen auf VOB-Basis 7| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Besonderheiten des TEBA-Factoring § Auszahlung: 100 % abzgl. Factoringgebühr (also 96,0 % - 96,5 %) º Kein Sicherheitseinbehalt! § Factoringgebühr 3,5 % - 4,0 % des Jahresumsatzes (bei 30 Tage Zahlungsziel; abhängig von Bonität und Verwaltungsintensität) § Keine Zinsen / Keine Bonitätsprüfungsgebühren! § Rückerstattung von max. 0,5 % des Jahres- umsatzes an Unternehmen, je nach aufgetretenen Zahlungsausfällen innerhalb eines Jahres (Bonus)! 8| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Kosten-Nutzen-Vergleich Bsp.: Großhändler, Jahresumsatz 1 Mio. €, Kreditlimit 100.000 € voll ausgenutzt Kosten bisher mit Factoring in Euro in Euro 9,5 % Zins aus 100.000 € Kredit 9.500 Entgangene Skonti, 3 % aus 750.000 € Wareneinkauf 22.500 Forderungsverluste 1 % aus 1 Mio. € Umsatz 10.000 Beitreibungskosten (Gericht/Anwalt) 0,4 % aus Umsatz 4.000 Factoring 3,5 % aus Umsatz 35.000 ./. evtl. Erstattung Bonus 0,5 % aus Umsatz ./. 5.000 46.000 35.000 – 30.000 Zusätzlich: Zeit-/Kostenersparnis in Buchhaltung und Mahnwesen, evtl. Einsparung Bonitätsprüfungsgebühren 9| 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Zusätzliche Vorteile für die Unternehmen § Automatische Anpassung der Finanzierung an Ihre Umsätze § Zinsersparnis (KK) § Skonto gegenüber Lieferanten ausnutzen! § Kein Ärger mehr mit schlechter Zahlungsmoral! § Planungssicherheit für die Unternehmen: pünktliche Zahlung durch Factor § Keine Wertberichtigung mehr! § Ihre Bonität verbessert sich (EK-Quote) º positiveres Rating § Ihr Kundenportfolio wird hinsichtlich Bonität aufgewertet § Kosten- und Zeitersparnis durch Outsourcing des Debitoren- managements 10 | 12.08.2008 | TEBA Kreditbank GmbH & Co. KG | Lindenstr. 5 | 94405 Landau a. d. Isar GmbH & Co. KG Factoringpartner der TEBA Mittelständische Handwerker, Handels- unternehmen und Dienstleister mit einem Jahresumsatz bis zu 2,5 Mio. €, z. B.