Vermögensaufbau

Vermögensaufbau Vermögensaufbau zur Altersvorsorge Neben Rente und Wohneigentum ist der Aufbau von Vermögen eine wichtige Stütze für die Lebensqualität im Alter. Wer dabei früh einsteigt und gezielt auswählt, lässt Zins und Zinseszins für sich arbeiten und kann zudem von Chancen an den Aktienmärkten profitieren. Besonders interessant: Auch mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie finanziell eine Menge erreichen. Investmentfonds Für den langfristigen Vermögensaufbau in Wertpapiere anlegen - mit Risikostreuung. Fondssparplan Ohne Startkapital und schon mit kleinen Beträgen in Fondsanlagen investieren. Auszahlplan Vermögen renditestark anlegen und dabei regelmäßig Teilbeträge entnehmen. Kombination Festgeld und Fonds Zusätzlich zu Ihrer Basisversorgung Vermögen aufbauen und Lebensqualität im Alter sichern. Zertifikatesparplan Beim Vermögensaufbau auch von stagnierenden und fallenden Märkten profitieren. www.postbank.de/altersvorsorge Seite 1/35 Vermögensaufbau Inhalt Investmentfonds .......................................................................... 4 Was ist eigentlich ein Investmentfonds? ....................................... 4 Investmentfonds - so funktionieren sie ......................................... 5 Investmentfonds - Für wen sind sie interessant?............................ 7 Fazit ........................................................................................ 8 Fondssparplan ............................................................................. 8 Fondssparen - was ist das eigentlich? ........................................... 8 Fondssparen – wie funktioniert das?............................................11 Fondssparen – für wen ist das wichtig?........................................12 Fazit .......................................................................................13 Auszahlplan................................................................................13 Auszahlplan - was ist das? .........................................................13 Auszahlplan - wie funktioniert das? .............................................14 Auszahlplan - für wen ist das wichtig? .........................................15 Fazit .......................................................................................16 Kombination Festgeld & Fonds ......................................................16 Festgeld und Fonds - warum kombinieren? ..................................16 Festgeld und Fonds – und so funktioniert’s..................................17 Festgeld und Fonds – das Richtige für Sie?...................................18 Fazit .......................................................................................19 Zertifikatesparplan ......................................................................19 Was ist das eigentlich - ein Zertifikatesparplan?............................19 Wie funktioniert ein Zertifikatesparplan? ......................................21 Zertifikatesparen - für wen ist das wichtig? ..................................22 Fazit .......................................................................................22 Festzins-Anlage ..........................................................................23 www.postbank.de/altersvorsorge Seite 2/35 Vermögensaufbau Was ist eigentlich eine Festzins-Anlage? ......................................23 Festzins-Anlage - so funktioniert sie............................................23 Festzins-Anlage - Für wen sind sie interessant? ............................24 Fazit .......................................................................................25 Anhang......................................................................................26 Zinseszins-Effekt ......................................................................26 Cost-Average-Effekt..................................................................27 Anlagetypen ............................................................................28 Fondsarten ..............................................................................30 Zertifikate ...............................................................................31 Vergleich: Fonds und Zertifikate .................................................35 www.postbank.de/altersvorsorge Seite 3/35 Vermögensaufbau Investmentfonds Was ist eigentlich ein Investmentfonds? Die Idee ist simpel: Ein Investmentfonds ist wie ein großer Topf, in den Sie als Anleger einen Teil ihrer Ersparnisse einbringen. Als Gegenleistung erhalten Sie Anteile am gemeinsamen Vermögen - die so genannten Fondsanteile. Das gemeinsame Fondsvermögen wird von einem professionellen Fondsmanager auf verschiedene Investments, also auf Geldanlagen mit unterschiedlichen Schwerpunkten, verteilt. An der Wertentwicklung, die über diese Anlagen erwirtschaftet wird, sind Sie dann direkt beteiligt. Renditechancen bei unterschiedlichen Fondsarten Was sind die Vorteile von Investmentfonds? Zunächst einmal verringern Investmentfonds das Verlustrisiko im Vergleich zu einer direkten Anlage in Aktien, Renten oder Immobilien. Denn bei einem Fonds wird das angelegte Geld in verschiedene Bereiche investiert (z.B. in Aktien aus unterschiedlichen Branchen). Der Anteil jeder einzelnen Investition am Gesamtvermögen des Fonds ist also relativ gering. Dies hat zwei Vorteile: www.postbank.de/altersvorsorge Seite 4/35 Vermögensaufbau Zum einen fallen Verluste einzelner Investitionen nicht so stark ins Gewicht. Zum anderen hat der Fonds immer mehrere "Eisen im Feuer", so dass Verluste einzelner Investitionen durch Gewinne in anderen Bereichen leichter ausgeglichen werden können. Unter dem Strich sinkt also das Risiko von Verlusten. Gleichzeitig können Fonds die Chancen des Kapitalmarktes besser nutzen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist das professionelle Management des Fonds: So können Sie von der Börse profitieren, ohne täglich die Wirtschaftsteile der Tageszeitungen studieren zu müssen. Das sollten Sie sich merken Im Vergleich zur direkten Anlage in Aktien bieten ausgewählte Investmentfonds mehr Sicherheit. Ein professionell geführter Fonds ist eine interessante Anlageform, wenn Sie Vermögen bilden und im Alter mehr Lebensqualität erreichen wollen. Investmentfonds - so funktionieren sie Ein Fonds funktioniert durch das Zusammenspiel einer Kapitalanlagegesellschaft (KAG), eines Fondsmanagers sowie einer Depotbank. Wie sieht das konkret aus? Die Kapitalanlagegesellschaft wie z.B. DWS, Fidelity oder dit legt den Investmentfonds auf, ruft ihn also ins Leben. Zudem vereinbart die KAG Vertriebskooperationen mit Banken, Sparkassen und Brokern. Außerdem erstellt die KAG so genannte "Verkaufsprospekte", mit denen Sie sich vor dem Kauf über die Investitionsschwerpunkte, Chancen und Risiken des Fonds informieren können. Schließlich berichtet die KAG halbjährlich über die Wertentwicklung des Fonds. Für all diese Dienstleistungen behält die Fondsgesellschaft Gebühren ein. Verwaltet wird der Fonds dann von einem professionellen Fondsmanager. Er ist sozusagen das "Herz" eines Investmentfonds. Im Auftrag der jeweiligen KAG verwaltet er das Fondsvermögen und www.postbank.de/altersvorsorge Seite 5/35 Vermögensaufbau legt es in Wertpapiere und Immobilien an. Seine Entscheidungen beeinflussen ganz wesentlich die Wertentwicklung des Fondsvermögens. Für die sonstigen Verwaltungsaufgaben ist dann die Depotbank zuständig. Hier kaufen Sie als Anleger Fondsanteile und zahlen dafür "in der Regel" einmalig einen so genannten Ausgabeaufschlag. Die Depotbank verwahrt für Sie das Fondsvermögen, verwaltet die Annahme und Ausgabe der Fondsanteile und berechnet zu jedem Börsentag den genauen Fondsanteilspreis. Dieses Berechnungsverfahren ist gesetzlich genau vorgeschrieben. Berechnungsverfahren für den Fondsanteilpreis Der Anteilswert ist gleichzeitig der Rücknahmepreis, den ein Verkäufer eines Anteils erhält. Auf professionelles Know-how setzen Bei Investmentfonds wird die Entscheidung über den Kauf und Verkauf von Wertpapieren in die Hände ausgebildeter und erfahrener Fondsmanager gelegt. Diese beobachten den Markt professionell und halten täglich nach neuen Anlagechancen Ausschau. Zudem erhalten Fonds beim Wertpapierhandel in der Regel Sonderkonditionen bzw. Rabatte. Im Vergleich zum Kleinanleger können Fondsverwalter daher Transaktionen wesentlich günstiger durchführen, was Depotumschichtungen und eine ausreichende Diversifikation (Verteilung des Vermögens auf Investitionen mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten erheblich erleichtert. Und schließlich kann sich www.postbank.de/altersvorsorge Seite 6/35 Vermögensaufbau der Anleger durch den Kauf von Fondsanteilen an Projekten beteiligen, die er alleine nicht finanzieren könnte (z.B.