infinma-NEWS 11/2007

Nr. 11 / 2007 05.12.2007 In dieser Ausgabe: Kurzmeldungen Seite 1 Zurich Deutscher Herold „VVG-Ready“ Seite 6 Versicherungsprofi Nr. 23 / 2007 Seite 7 Risikoversicherer in Deutschland Seite 9 Strategische Partnerschaft von Swiss Life und AWD Seite 11 Kurzmeldungen: Friends Provident mit Garantiemodell: Der britische Versicherer Friends Provident bietet seit einiger Zeit auf dem deutschen Markt im Rahmen seiner Fondspolicen, dem Friends Plan, ein neues Garantiemodell an. Die optionale Beitragsgarantie wird über Kapitalmarktinstrumente vom Ver- sicherer selber dargestellt. Friends Provident benötigt dazu weder den konventionellen Deckungs- stock, noch Absicherungsmechanismen durch Fremdfonds. Die Gesellschaft selbst ist alleiniger Garantiegeber. Die Kosten für die Garantie beziffert Friends Provident mit pauschal 5% des Bei- trages. Den Einfluss auf die Rendite der Versicherungen gibt Friends Provident mit 0,3%-Punkten an. Nach Aussagen der Gesellschaft hängen die Garantien nicht von Nebenbedingungen ab. Der Friends Plan wird als Direktversicherung, Basis-Rente und als private Rentenversicherung in der dritten Schicht angeboten. GDV rechnet mit Neugeschäftsrückgang: Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungs- wirtschaft (GDV) rechnet für das Jahr 2007 mit einem Rückgang der Neugeschäftsbeiträge. Das Minus gegenüber dem Vorjahr wird mit 2,2% beziffert. Von den 17,7 Mrd. Euro entfallen unverändert 11,6 Mrd. Euro auf Einmalbeiträge; die laufenden Beiträge gehen auf 6,1 Mrd. Euro zurück. Dr. Maximilian Zimmerer, Vorsitzender des Hauptausschusses Leben im GDV, erläuterte: „Bei den laufenden Beiträgen wachsen wir seit Jahren nicht mehr und haben schon Mühe, überhaupt die Abgänge auszugleichen. Die Einmalbeiträge stützen unser Wachstum.“Zuwächse verzeich- nen vor allem die staatlich geförderten Produkte. Bei den Riester-Verträgen rechnet der GDV mit 2,4 Mio. Neuverträgen (+400.000 Stück), bei der Basis-Rente mit einer Verdoppelung auf 350.000 Stück. Einen leichten Zuwachs bei den Beitragseinnahmen werden die Pensionskassen und –fonds ver- zeichnen. Nr. 11 / 2007 Seite 2 von 12 Canada Life weitet Tele-Underwriting aus: Im Rahmen eines Pilotprojektes hatte die Canada Life Assurance Europe Ltd. im Herbst diesen Jahres für die Risikoprodukte der deutschen Niederlas- sung das sog. Tele-Underwriting eingeführt. Dabei werden die für die Risikoprüfung erforderlichen Informationen von einem Interviewer per Telefonat eingeholt. Sofern der Kunde im Beratungsge- spräch seine Einwilligung zu der Telefonbefragung gegeben hat, erfolgt das Interview einige Arbeits- tage nach dem Eingang des Antrags. „Die durchschnittliche Zeitspanne bis zur Annahme eines Kundenantrags konnte durch das Tele-Underwriting nahezu halbiert werden“ erläuterte Gün- , ther Soboll, Hauptbevollmächtiger für Deutschland, einen wesentlichen Vorteil. Zudem reduziere sich für den Vermittler der Verwaltungs- und Zeitaufwand sowie sein Haftungsrisiko bzgl. der Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben zum Gesundheitszustand. Das Pilotprojekt wurde in Koo- peration mit MorganAsh, einem internationalen Unternehmen aus dem Bereich des Tele- Underwriting, sowie dem Rückversicherer SCOR Global Life SE durchgeführt. Ab 2008 soll das Te- le-Underwriting auf alle Produkte der Canada Life ausgedehnt werden. LV1871 unterstützt Antrags- und Invitatiomodell: Aufgrund des neuen VVG muss der Versiche- rungsnehmer zukünftig rechtzeitig vor Abgabe seiner Vertragserklärung alle relevanten Informatio- nen erhalten, insbesondere die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), das Produktin- formationsblatt und die Vertragsinformationen. Die LV1871 unterstützt hierzu sowohl das Ant- rags- als auch das Invitatiomodell. Beim Antragsmodell muss der Kunde die in Rede stehenden Informationen vor der Antragsunterschrift erhalten. Die Gesellschaft lässt sich den Erhalt der gesetz- lich vorgeschriebenen Unterlagen per Unterschrift auf dem Antrag bestätigen. Beim Invitatiomodell gibt der Kunde zuerst eine „Anfrage auf Abgabe eines Angebots“ ab. Hierauf erhält er vom Versi- cherer ein verbindliches Angebot mit allen notwendigen Informationen. Das vom Vermittler gewähl- te Modell wird in jedem Fall von der Tarifsoftware der LV1871 unterstützt, die als CD in einer Offline- Version, zum Download im Vermittlernet und als Online-Version im Vertmittlernet zur Verfügung steht. Unabhängig vom Modell wird ein PDF-Dokument generiert, das die gewählten / benötigen Formula- re und Informationen beinhaltet. Es kann als Mail verschickt oder auf CD bzw. USB-Stick gespeichert werden. Für das Produktinformationsblatt wird die LV1871 die Übergangsregelung bis zum 1. Juli 2008 in Anspruch nehmen. Volksfürsorge steigert Neugeschäft: In den ersten drei Quartalen des Jahres 2007 stieg das Neu- geschäft bei der Volksfürsorge Deutsche Lebensversicherung AG gegenüber dem Vorjahr um 8,2% auf 181 Mio. Euro. Von den insgesamt knapp 200.000 neuen Verträgen entfallen 52.000 auf Riester-Renten mit einem Jahresbeitrag von 22 Mio. Euro. Stark zugelegt hat auch die Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Plus von gut 10%, Vorstandsvorsitzender Jörn Sta- pelfeld zeigte sich insgesamt zufrieden mit der Entwicklung, zu der die Vertriebswege Makler und Banken mit einem Zuwachs von fast 37% erheblich beigetragen haben. Nr. 11 / 2007 Seite 3 von 12 Gothaer erwartet bestes Konzernergebnis: Zum fünften Mal in Folge rechnet die Gothaer im Jahr 2007 mit ihrem besten Konzernergebnis. Bei einem Plus von 7,5% gegenüber dem Vorjahr erwartet man ein Konzernergebnis von 129 Mio. Euro. Das Neugeschäft von Gothaer Leben und Gothaer Pensionskasse wächst um 4% auf eine Beitragssumme von 2,8 Mrd. Euro. Erfolgreich waren die Unternehmen vor allem mit ihrer bAV-Innovationsoffensive: der fondsgebundenen Direktversiche- rung „Reflex“ und den Zeitwertkonten-Lösungen. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen wird von 4,6% auf 4,9% steigen. Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung wird sich voraus- sichtlich um 80 Mio. Euro auf 415 Mio. Euro erhöhen. Victoria wächst in der bAV: Unter Berücksichtigung des an den ERGO Pensionsfonds vermittelten Geschäfts erwartet die Victoria im Jahr 2007 in der bAV ein zweistelliges Neugeschäftswach- stum. Der Anteil der bAV am gesamten Neugeschäft wird auf rund 60% ansteigen. Der Absatz an Fondspolicen hat sich bis zum 3. Quartal 2007 gegenüber dem Vorjahreszeitraum um mehr als 50% erhöht. Mit mehr als 37.000 neu abgeschlossenen Riester-Renten wurde der Vergleichswert des Vorjahres um knapp 50% übertroffen. Aufgrund hoher planmäßiger Abläufe rechnet die Victoria je- doch inkl. Pensionskasse mit einem Rückgang der gebuchten Brutto-Beiträge von 3%. Wach- stumsimpulse erwartet das Unternehmen von der neuen fondsgebundenen Rentenversicherung. Zu- sammen mit der HypoVereinsbank wurde die HVB AktivRente auf den Markt gebracht, ein Produkt mit dynamischem Anlagekonzept, bei dem je nach Kapitalmarktentwicklung zwischen speziell auf- gelegten Fondszertifikaten und einer klassischen Kapitalanlage umgeschichtet werden kann. Seit Einführung im Oktober wurden bereits über 3.000 Verträge abgeschlossen. Kunde darf nicht bagatellisieren: Auch wenn der Vermittler den Kunden dazu aufgefordert hat, nur Behandlungen und Erkrankungen anzugeben, die erheblich sind, muss der Versicherungsnehmer mit dem Verlust des Versicherungsschutzes rechnen, wenn er bei der Beantwortung der Gesundheits- fragen eine Erkrankung bagatellisiert. Ein Stahlbauschlosser erlitt einen Bandscheibenvorfall und beanspruchte Leistungen aus seiner Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Antrag hatte er lediglich eine ärztliche Behandlung wegen einer Entzündung am Becken angegeben, obwohl er auch wiederholt wegen Rückenschmerzen behandelt wurde. Der Versicherer sah sich getäuscht und trat von der Zu- satzversicherung zurück. Gleichzeitig hatte er den Vertrag wegen arglistiger Täuschung angefochten. Zwar hatte der Vermittler unstreitig darauf hingewiesen, dass nur Erkrankungen angegeben werden müssen, die erheblich sind und zur Berufsunfähigkeit führen können. Das Gericht sah es jedoch als erwiesen an, dass der Kunde seine Gesundheitsbeschwerden arglistig verheimlicht bzw. ver- harmlost hatte, um so Versicherungsschutz zu erlangen. Nach Auffassung der Richter des Ober- landesgerichts Düsseldorf (Az.: I-4 U 81 / 106) hatte der Versicherer zu Recht den Versicherungs- schutz versagt. Nr. 11 / 2007 Seite 4 von 12 Kunde muss beweisen: Ein Versicherer hatte seine Leistung verweigert, weil der Kunde beim Ab- schluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung die Gesundheitsfragen falsch beantwortet hatte. Der Kunde behauptete, er sei falsch beraten worden. Das Oberlandesgericht Brandenburg (Az.: 13 U 111 / 06) stellte jedoch fest, dass der Kunde beweisen muss, dass der Versicherer ihn auch bei kor- rekter Beantwortung der Gesundheitsfragen angenommen hätte.