infinma-NEWS 8/2007

Nr. 8 / 2007 12.09.2007 In dieser Ausgabe: Kurzmeldungen Seite 1 Finanztest: Rentenversicherungen mit Fonds Seite 6 Fondsgebundene Versicherungen – Neugeschäft 2006 Seite 11 Kurzmeldungen: Nürnberger legt Vermögensplan neu auf: Unter der Bezeichnung Nürnberger Vermögensplan 2019/2 kann ab sofort eine zertifikatsgebundene Rentenversicherung bei der Nürnberger Le- bensversicherung AG gezeichnet werden. Dabei wird ein Einmalbeitrag in Höhe von mindestens 5.000 Euro in einem Zertifikat der HSBC-Bank auf den europäischen Aktienindex Dow Jones EURO STOXX 50 angelegt. Am Ende der Laufzeit liefert das Produkt eine garantierte Mindestleis- tung, die am 23. November 2007 festgeschrieben wird. Am 1. Dezember 2019 erhält der Anleger entweder die Mindestleistung, die vermutlich zwischen 135% und 140% der Einmalprämie liegen wird, oder den Einmalbeitrag zzgl. 100% der mittleren jährlichen Kursentwicklung der Bespa- rungsgrundlage. Übersteigt der Index während der Laufzeit wenigstens einmal die Marke von 8.000 Punkten, erhält der Anleger einen zusätzlichen Bonus in Höhe von 10% der Einmalprämie. Nach Ablauf der Aufschubdauer erhält der Kunde wahlweise eine lebenslange Rente oder eine Kapital- auszahlung. Ist die Versicherungsdauer länger als 12 Jahre, erfolgt die Anlage nach dem 1. De- zember 2019 in einem vom Kunden wählbaren Investmentfonds. Deutsche lassen Zulagen verfallen: Eine große Zahl von Riester-Sparern hat noch keine Zulagen beantragt und verschenkt dadurch Geld. Dies können mehr als 100 Euro im Jahr sein. Die staatli- che Zulagenstelle hat geschätzt, dass allein für das Jahr 2004 ca. 200 Mio. Euro an Zulagen nicht ausgezahlt werden konnten. Die Ansprüche dieser etwa 1,4 Mio. Sparer sind inzwischen verfallen. Inzwischen scheint sich die Situation etwas verbessert zu haben. Nach Aussage der Zulagenstelle sind in diesem Jahr bereits 6,5 Mio. Anträge eingegangen. Im Vergleich zu den etwa 8 Mio. zula- genberechtigten Anträgen Ende 2006 ist dies eine erfreulich hohe Zahl. Die Allianz bspw. hatte im Jahr 2006 1,05 Mio. Riester-Kunden, von denen ca. 245.000 keinen Antrag auf Zulagen gestellt hatten. Dies entspricht insgesamt einer Größenordnung von 57 Mio. Euro. Nr. 8 / 2007 Seite 2 von 12 LV1871 mit RieStar: Die Lebensversicherung von 1871 a. G. aus München ist mit der fondsge- bundenen Riester-Rente RieStar auf den Markt gekommen. Das Produkt basiert auf einem dy- namischen Wertsicherungsmodell mit kundenindividuellem Anlagemanagement. Für die An- lage der Kundenbeiträge stehen drei „ Töpfe“zur Verfügung: Ein Teil fließt in das Sicherungsvermö- gen, ein Teil in den Wertsicherungsfonds Lyxor EVO Fund und ein weiterer Teil in die freie Fondsanlage. Allerdings besteht je nach Laufzeit und Fondsentwicklung auch die Möglichkeit, voll- ständig in den EVO Fund zu investieren. Der Fonds investiert zu Beginn eines jeden Monats zu 100% in Aktien und garantiert zum Monatsende mindestens 80% des Anfangswertes bzw. des zwi- schenzeitlich erreichten Höchststandes. Vertragsindividuell wird jeden Monat die Aufteilung des Vertragsguthabens auf die drei Töpfe neu festgelegt, so dass ein Maximum an Rendite bei gleich- zeitiger Beitragsgarantie erreicht werden soll. Der Kunde kann die Beitragszahlung individuell gestalten und wird von der LV1871 am Jahresende rechtzeitig über eventuell erforderliche Nach- zahlungen informiert, um die maximale staatliche Förderung in Anspruch nehmen zu können. Münchener Verein entwickelt Grundfähigkeits-Zusatzversicherung: Die Münchener Verein Lebensversicherung a. G. hat eine Grundfähigkeits-Zusatzversicherung (GFZ) auf den Markt gebracht. Damit können die finanziellen Folgen des Verlusts oder der Beeinträchtigung von Grundfähigkeiten wie bspw. Sehen, Sprechen, Hören, sich orientieren, Treppen steigen oder ge- hen abgesichert werden. Im Leistungsfall zahlt der Versicherer eine monatliche Rente bei gleich- zeitiger Beitragsbefreiung der Hauptversicherung. Bei Berufsbeginn oder erstmaligem Wechsel in die Selbständigkeit besteht die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsun- fähigkeitszusatzversicherung zu wechseln. Die Berufsgruppe 3 des Münchener Vereins wird standardmäßig nach Risikoklasse A der GFZ tarifiert. Als weiteres Alleinstellungsmerkmal nennt der Anbieter die Kostenübernahme bei der Anschaffung bestimmter Hilfsmittel, bspw. der eines Rollstuhls. Volksfürsorge dementiert Umzugspläne: Die kürzlich in der Zeitschrift Focus gemeldeten Fusi- onspläne der Volksfürsorge mit der Generali wurden zwischenzeitlich von Volksfürsorge-Chef Jörn Stapelfeld dementiert: „Weder der Standort Hamburg, noch die Stammorganisation der Volksfürsorge als einer der wichtigsten Vertriebswege der AMB Generali-Gruppe stehen zur Diskussion.“ Die Neuausrichtung der Volksfürsorge würde wie geplant fortgesetzt. Der Makler- service der AachenMünchener Lebensversicherung AG sowie die Ampas GmbH für das Kompositgeschäft würden planmäßig integriert. Nr. 8 / 2007 Seite 3 von 12 VVG-InfoV in der Kritik: Im Rahmen der VVG-Reform plant das Bundesjustiz-Ministerium (BMJ) die Einführung einer Informationspflichten-Verordnung (VVG-InfoV), in der geregelt wer- den soll, auf welche Art und Weise die Versicherungsunternehmen zukünftig ihre neuen Informationspflichten erfüllen sollen. Der Bundesrat soll am 21. September über das neue VVG abstimmen; derzeit wertet das BMJ Stellungnahmen von Verbänden und Landesregierungen zur VVG-InfoV aus. Erst kürzlich hatte das Justizministerium von Baden-Württemberg erklärt, dass bei Abschlüssen von Lebens- oder Krankenversicherungen auf den Ausweis der Abschluss- und Vertriebskosten in Euro verzichtet werden solle. Auch das bayerische Justizministerium sieht in der Kosten-Angabe in Euro das Ziel einer verbesserten Transparenz nicht erfüllt. Es werde lediglich eine „Scheinvergleichbarkeit“ hergestellt. Auch die beabsichtigte Aufgabe des Policemodells wird kritisch gesehen; Verbraucher sollten nicht mit einer Informationsflut überfordert werden. „Die Fähigkeit und Bereitschaft des durchschnittlichen Versicherungsnehmers, Informationen aufzunehmen und zu berücksichtigen, nimmt ab einer bestimmten Informationsmenge erfahrungsgemäß ab“ heißt es in einer Erklärung. , ERGO bleibt bei Mehr-Marken-Stratgie: Dr. Nikolaus von Bomhard, Vorstandschef der Mün- chener Rückversicherung, hat bei der Vorlage der Halbjahreszahlen ein Festhalten an der Mehr- Marken-Strategie im Erstversicherungsgeschäft der ERGO-Gruppe bestätigt. Eine Aufteilung der Marken D.A.S., DKV, Hamburg-Mannheimer, Victoria und KarstadtQuelle hält auch Ergo- Chef Dr. Lothar Meyer nicht für sinnvoll. In der Lebensgruppe gingen die gebuchten Brutto- Beiträge im ersten Halbjahr 2007 um gut 2% auf 3,37 Mrd. Euro zurück. Dialog meldet Wachstum: Nach eigenen Angaben konnte die Dialog Lebensversicherungs-AG im ersten Halbjahr 2007 ihren Marktanteil im Hauptgeschäftsfeld, der Risikoversicherung, von 6,4% auf 7,2% ausbauen. Gemessen an der Stückzahl wuchs das policierte Neugeschäft um 3,9%. Die Beitragssumme des Neugeschäfts stieg um mehr als 10% auf 286 Mio. Euro. Die durch- schnittliche Versicherungssumme liegt beim eingelösten Neugeschäft bei 126.500 Euro. Auch im Bestand verzeichnete der reine Makler-Versicherer aus dem AMB-Generali Konzern ein Wachs- tum zwischen 10% und 16% – je nach Bezugsgröße. Vertriebsvorstand Rüdiger R. Burchardi kommentierte die Halbjahresergebnisse wie folgt: „ einem stagnierenden Marktumfeld mit In wachsendem Margendruck und einer zunehmenden Zahl von Wettbewerbern haben wir mit bedarfsgerechtern Produkten und einem exzellenten Service unsere Position weiter stärken können. Unsere konsequente Fokussierung auf den Makler hat mit der Auszeichnung als einer der fünfzig kundenorientiertesten Dienstleister Deutschlands eine entsprechende An- erkennung gefunden.“ Nr. 8 / 2007 Seite 4 von 12 Haftungsfreistellung der Continentale: Als Reaktion auf das Münchener Urteil zur bAV hat im August auch die Continentale Lebensversicherung a. G. eine Haftungsfreistellungserklärung heraus gegeben: „Wir, die Continentale Lebensversicherung a. G., stellen Sie als Arbeitgeber von Nachzahlungsverpflichtungen gegenüber einem Arbeitnehmer frei, der vor Eintritt des Versorgungsfalls aus Ihrem Unternehmen ausgeschieden ist. Ihre Nachzahlungsverpflich- tung muss aus der Verwendung eines Versicherungstarifs im Rahmen der Entgeltumwand- lung resultieren, bei dem die Abschlusskosten gezillmert sind. Folgende weitere Vorausset- zungen müssen erfüllt sein: ...“ ZfV zur VVG-Reform: Der Chefredakteur der Zeitschrift für Versicherungswesen (ZfV), Dr. Marc Surminski, hat in der Ausgabe 15-16/2007 die Auswirkungen der anstehenden VVG-Reform sehr deutlich auf den Punkt gebracht: „Die Kosten trägt immer der Kunde.“ Es ist schon erstaunlich, mit welcher Mischung aus Populismus und Unwissenheit viele Zeitungen falsche Hoffnungen bei den Versicherungskunden wecken; „Mehr Geld für Versicherte“ ist eine der beliebten Überschrif- ten der letzen Wochen. Surminski zeigt an einigen Beispielen, dass es sich hier um einen Irrglau- ben handelt.