Die Zukunft der fondsgebundenen Versicherungen als Bestandteil der Altersvorsorge

Nr. 12 / 2009 Seite 11 von 15 E-Interview mit Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Skandia Lebensversicherung AG infinma: Wenn man sich heute die Website der Skandia anschaut, so ist die ehemals blaue schwedische Skandia heute im wahrsten Sinne des Wortes grün angehaucht. Können Sie uns etwas über die Hintergründe dieses Wan- dels sagen? Hermann Schrögenauer: Das neue, grüne Erscheinungsbild der Skandia lehnt sich optisch an die britisch-südafrikanische Old Mutual Gruppe an, zu der wir seit Anfang 2006 gehören. Es soll aber vor allem unser Profil als Partner für langfristig orientierte, das heißt nachhaltige und rendi- testarke Vorsorge und Vermögensanlage schärfen. Die Farbe grün steht dabei für einen zentralen Leitgedanken: Das Prinzip der Nachhaltigkeit. Mit einer Auswahl von 20 nachhaltigen Investment- fonds über alle wesentlichen Anlageklassen hinweg bieten wir unseren Kunden bereits heute die größte Auswahl an nachhaltigen Anlagen innerhalb einer Fondspolice in Deutschland. Aber es geht selbstverständlich auch darüber hinaus: Auch wir als Unternehmen wollen uns noch stärker an ökonomisch, sozial und ökologisch nachhaltigen Kriterien ausrichten. So hat sich die Old Mu- tual Gruppe den Prinzipien des UN Global Compact verpflichtet, eine freiwillige Selbstverpflich- tung für nachhaltiges Wirtschaften. Letztlich geht es darum, verantwortungsvoll mit seinen Res- sourcen umzugehen. Das impliziert eine effiziente Verwaltung ebenso wie Transparenz und den Aufbau von langfristig orientierten, partnerschaftlichen Beziehungen zu Kunden und Vertriebs- partnern. Wer erfolgreich verkaufen will, muss das Vertrauen des Kunden konsequent pflegen. Auch das verstehen wir unter einem nachhaltigen Geschäftsmodell. infinma: Wie hat die Skandia das für viele Wettbewerber schwierige Jahr 2008 bewältigt? Können Sie schon etwas zum Jahr 2009 sagen? Hermann Schrögenauer: Das Jahr 2008 war durch die Vertrauenskrise und die veränderten Rahmenbedingungen aufgrund des neuen Versicherungsvertragsgesetzes geprägt. Trotzdem konnte die Skandia sich als Anbieter von Fondspolicen mit einem leichten Wachstum im Markt behaupten. 2009 ist vor dem Hintergrund der Finanzkrise ebenfalls kein einfaches Geschäftsjahr. Wir haben auch in dieser Situation weiter konsequent auf die Fondspolice gesetzt und keine klas- sischen Produkte aufgelegt. Wir konnten uns zwar nicht von der Gesamtentwicklung abkoppeln, liegen aber im Neugeschäft in etwa auf dem Niveau von 2008, wenn man von den Effekten der so genannten Riester-Treppe absieht. Nr. 12 / 2009 Seite 12 von 15 infinma: Wo setzen Sie Ihre vertrieblichen Schwerpunkte? Welche Bedeutung haben für Sie die geförderten Produkte? Hermann Schrögenauer: Wir werden auch weiterhin alle drei Schichten bedienen. Insbesondere unsere Rentenversicherungen Skandia Basisrente und Skandia Fondsrente der ersten und dritten Schicht sehe ich als Zugpferde, was auch die FFF-Bewertungen von Franke & Bornberg unter- streichen. Auch Riester hat für uns eine große Bedeutung. Hier müssen wir unsere Stärken aber noch besser herausstellen. Mit dem Wegfall der so genannten Riester-Staffel haben wir in diesem Herbst einen zusätzlichen Anreiz für unsere Vertriebspartner geschaffen. Und unsere Dread Disease Versicherung ist nach wie vor ein viel versprechendes Produkt. Außerdem arbeiten wir daran, die Absicherung von Risiken einzubetten, wie zum Beispiel bei der Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ). Den Schwerpunkt unserer Vertriebsunterstützung sehen wir weiterhin in der regionalen Vertriebspartner-Betreuung und in einem klaren Zielgruppen-Marketing. Hier werden wir die Promotion unseres im letzten Jahr eingeführten Zielgruppen-Konzepts Skandia Sicherheit, Skandia Individual und Skandia Navigator konsequent weiterführen. infinma: Die Skandia konzentriert sich (bisher) ausschließlich auf fondsgebundene Versicherun- gen. Sie wollen Ihr Unternehmen zukünftig zu einem Anbieter machen, der in allen Bereichen der Altersvorsorge wahrgenommen wird. Passt das zusammen? Wie wollen Sie diese Strategie um- setzen? Wie kommen Sie dem Wunsch der Kunden nach Garantien entgegen? Hermann Schrögenauer: Die fondsgebundene Versicherung ist ein Prinzip, das alle Bereiche der Altersvorsorge hochflexibel abdeckt. Und genau wegen dieser Flexibilität ist es nach unserer festen Überzeugung den klassischen Produkten überlegen. Insbesondere auch bei den Garan- tien: Wir haben mit dem Garantiefondssystem Skandia Euro Guaranteed 20XX ein Konzept, das zugleich sicher und renditeorientiert ist und dazu noch individuell, weil der Kunde den SEG jeder- zeit in Abstufungen zwischen 10 und 100 Prozent an- und abwählen kann. Der SEG 20XX hat sich jetzt in zwei heftigen Börsenabschwungphasen glänzend bewährt. Eine bessere Empfehlung gibt es nicht. Ich denke nicht, dass wir neue, noch komplexere Produkte brauchen. Im Gegenteil, wir müssen das, was wir haben, besser erklären. Dazu dient unser Zielgruppen-Konzept. Den Kunden interessiert doch nicht, ob das jetzt erste, zweite oder dritte Schicht ist, ob Riester oder Rürup, ob klassische oder fondsgebundene, ob Variable Annuity, ob Zwei- oder Drei-Topf-Hybrid. Er möchte etwas für seine Rente tun, und er hat eine bestimmte, manchmal auch nur ungefähre Vorstellung von dem Risiko, das er tragen will. Um den unterschiedlichen Kunden- und Sicher- heitsbedürfnissen gerecht zu werden, haben wir unser Zielgruppen-Konzept entwickelt: Mit Skandia Navigator und unserer einzigartigen individuellen Vermögensverwaltung innerhalb der Fondspolice, dem Skandia Portfolio-Navigator, sprechen wir vor allem die Kunden an, die die Nr. 12 / 2009 Seite 13 von 15 Steuerung des Vorsorge-Portfolios nicht selbst übernehmen wollen. Wer Wert auf eine sichere Vorsorgeplanung legt, für den ist Skandia Sicherheit mit dem SEG 20XX die richtige Wahl. Und wer sein Portfolio individuell nach eigenen Wünschen gestalten möchte, kann mit Skandia Indivi- dual auf unsere komplette, unabhängige Auswahl von Qualitätsinvestmentfonds zurückgreifen und sich sein Portfolio individuell zusammenstellen. Und wer will, kann das ganz oder teilweise auch in „grün“ haben. infinma: Wie schätzen Sie den Einfluss der Finanz- und Kapitalmarktkrise auf Ihr Unternehmen ein? Aufgrund Ihres Produktportfolios sind Sie hier sicher anders betroffen als beispielsweise An- bieter mit großen Beständen an konventionellen Versicherungsprodukten. Hermann Schrögenauer: Das Wichtigste für mich ist, dass sich in dieser Situation die Stabilität unseres Geschäftsmodells gezeigt hat: Keine Lehman-Pleite, keine Subprime-Ausfälle haben die Assets der Kunden betroffen. Natürlich haben manche Kunden in ihren Portfolios zum Teil schmerzhafte Einbußen in Kauf nehmen müssen, aber der quasi eingebaute Sicherheitsmecha- nismus der diversifizierten Investmentanlagen hat gegriffen. Daneben gab es Kunden, die sogar profitieren konnten: Unsere individuelle Vermögensverwaltung in der Fondspolice, der Skandia Navigator, hat viele Kunden besser abschneiden lassen als der Markt. Auch der SEG 20XX hat sich wie gesagt glänzend bewährt, und neben ihm hat sich auch manch anderer Investmentfonds unserer Auswahl besser entwickelt als der Markt. Auf der anderen Seite profitieren die Kunden von den derzeit niedrigen Kursen. Allerdings ist es in solch volatilen Phasen sicher schwieriger, den Kunden investmentorientierte Produkte zu verkaufen. infinma: Viele Versicherer setzten in diesem Jahr wieder verstärkt auf biometrische Risiken. Die Skandia fällt einem hier als wichtiger Anbieter nicht unmittelbar ein. Wie sind Sie in diesem Be- reich aufgestellt? Können Sie uns hier etwas zu den aktuellen Vertriebskonzepten und Absatz- zahlen sagen? Hermann Schrögenauer: Zunächst einmal sind wir ein Lebensversicherer, und unsere fondsge- bundenen Lebens- und Rentenversicherungen beinhalten selbstverständlich auch die Absiche- rung biometrischer Risiken. Wir werden uns auch weiterhin auf die fondsgebundene Versicherung konzentrieren. Für 2010 planen wir Lücken in unserer Tarifwelt zu schließen, das heißt, da wo es sich anbietet, die Absicherung zusätzlicher Risiken optional einzubetten, wie zum Beispiel bei der BUZ. Aber wir sind und bleiben Überzeugungstäter, das heißt wir werden auch in 2010 keine klassischen Lebens- oder Rentenversicherungen auf den Markt bringen. Nr. 12 / 2009 Seite 14 von 15 infinma: Welche Bedeutung hat für Ihr Haus das bAV-Geschäft? Wie sehen Sie das Thema fondsgebundene Produkte in der bAV? Hermann Schrögenauer: Derzeit bieten wir im Bereich der betrieblichen Altersversorgung mit der fondsgebundenen Direktversicherung einen von insgesamt fünf Durchführungswegen an. infinma: Die Skandia ist als reiner Maklerversicherer bekannt. Mit wie vielen Partnern arbeiten Sie aktuell zusammen? Welche Bedeutung haben in diesem Zusammenhang Maklerpools für Sie? Gibt es darüber hinaus weitere Vertriebskanäle? Hermann Schrögenauer: Die Skandia setzt ganz bewusst auf die Zusammenarbeit mit unab- hängigen Vermittlern. Ich bin davon überzeugt, dass wir so unseren Kunden eine optimale Bera- tung und individuelle Bedarfsermittlung bieten können.