Anlageberatung und Qualität – ein Widerspruch? Statement zu einer differenzierten Bewertung von Finanz- und Anlageberatern

E-Statement c E-Statement von Dr. Mechthild Upgang Titel des State- Anlageberatung und Qualität – ein ments: Widerspruch? Statement zu einer differenzierten Bewertung von Fi- nanz- und Anlageberatern Name: Dr. Mechthild Upgang Funktion/Bereich: Vorstand Organisation: Bundesverband unabhängiger Fi- nanzdienstleisterinnen (BuF) e.v. Kompetenz-Bereich: Finanzplanung, Finanzberatung URL www.finanzexpertinnen.de Liebe Leserinnen und liebe Leser, gerade nach oder in turbulenten Börsenzeiten sehen sich Anlage- und Finanz- berater/innen mit einer Vielzahl kritischer Bewertungen hinsichtlich der Qualität ihrer Beratung konfrontiert. Im Vordergrund steht oft die Kritik, dass die Berater sich nicht daran orientieren, was für den Kunden richtig ist, sondern vielmehr darauf achten, wie hoch ihre Provision ist. Jüngstes prominentes Beispiel für solcherlei Kritik ist das umstrittene Finanzhai-Video der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, welche eine gute Beratung mit Provision in Frage stellt. Vor diesem Hintergrund stellt sich insbesondere aus Anleger-Sicht die Frage, wie sie auf diesen Interessenkonflikt bei der Auswahl eines guten und seriösen Finanzberaters reagieren bzw. welche Auswahl-Kriterien dabei genutzt werden können? www.competence-site.de Seite 1 E-Statement In diesem E-Statement nimmt Dr. Mechthild Upgang, Vorstand des Bundesver- bandes unabhängiger Finanzdienstleisterinnen (BuF) e.V. und erfahrene Fi- nanzberaterin von privaten Anlegern und Anlegerinnen, Stellung zum angebli- chen Widerspruch von Anlageberatung und Qualität. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team Sehr geehrte Frau Dr. Upgang, Frage 1: Kriterien für die Auswahl eines guten Finanzberaters Die aktuelle Diskussion über die fehlerhafte, scheinbar provisionsgetriebene Fi- nanzberatung vieler Anleger verunsichert diese zunehmend. Welche Auswahl- kriterien können Sie Anlegern empfehlen, wenn Sie sich für eine/n Anlagebera- terin bzw. -berater entscheiden? Woran erkennt man eine kompetente, indivi- duell ausgerichtete Anlageberatung? Ist Honorarberatung – bei welcher der An- leger den Berater für die Finanzberatung per se bezahlt – eine mögliche Lösung für den diskutierten Konflikt? Antwort: Vor einem Beratungstermin muss jeder Kundin und jedem Kunden schriftlich dargelegt werden, welche Erlaubnis vorliegt. Handelt es sich bei dem Berater um einen an eine Gesellschaft gebundenen Agenten, der ausschließlich deren Produkte offerien kann, oder handelt es sich um eine unabhängige Marklerin, die als Sachverwalterin ihrer Kund/innen unabhängig von Gesell- schaften einen geeigneten Versicherungsschutz oder passende Vorsorgelö- sungen findet ? Nach dieser ersten Vorabinformation bietet ein Blick auf die Büroräume und de- ren Ausstattung einen weiteren Eindruck von der Professionalität des Beraters oder der Beraterin. Der Bundesverband unabhängiger Finanzdienstleisterinnen beispielsweise schreibt in seiner Satzung diese Professionalität vor. www.competence-site.de Seite 2 E-Statement Eine seriöse Beraterin oder Berater erfasst zunächst einmal ausführlich die per- sönliche Situation der Kund/innen. Der Gesetzgeber schreibt eine ausführliche Beratungsdokumentation vor. Wenn alle Daten in Ruhe und komplett erhoben worden sind, kann die Beraterin oder der Berater ein individuelles auf die Kund/innenbedürfnisse zugeschnittens Angebot unterbreiten. Seriöse, kompetente und unabhängige Beraterinnen können darlegen, aus wel- chem Pool von Produkten das für die Kundin Geeignete ausgewählt wurde. Da- rüberhinaus händigt die Beraterin ihren Kund/innen die kompletten Vertragsun- terlagen aus und lässt ihr dann ausreichend Zeit zur Prüfung. Erst dann kann es zu einem Vertragsabschluss kommen und auch dieser muss ausführlich schrift- lich dokumentiert werden. Eine Beratung auf Honorarbasis kann für einige Kund/innen sicherlich eine Al- ternative darstellen. Allerdings zeigt unsere Beratungspraxis, dass die meisten Kund/innen nicht bereit sind, die stattlichen Honorare (in der Regel 100 € und mehr für eine Stunde) zu zahlen. Wenn wir eine junge Berufsanfängerin als Beispiel heran ziehen und ihr dringend den Abschluss einer privaten Berufsun- fähigkeitsversicherung empfehlen, müsste sie dafür nach unserem Kenntnis- stand ca. 1.500 € als Beratungshonorar zahlen. Da viele Verbraucher/innen nicht über diese liquiden Mittel verfügen, wählen sie meistens den klassischen Weg, bei dem die Berater/innen über die Provisionen entlohnt werden. Frage 2: Bewertung der Qualität bei der Anlageberatung Das sogenannte „Finanzhai-Video“ der Verbraucherzentrale Baden- Württemberg stellt den Widerspruch zwischen Provision und einer guten Anla- geberatung in den Mittelpunkt ihrer Kritik. Wie bewerten Sie selbst als Finanz- beraterin diese Kritik? Welche Kriterien sollten bei einer differenzierten Bewer- tung von Finanzberatern zugrunde gelegt werden? Antwort: Antwort: Zugegebener Maßen habe ich beim Anschauen des Videos herzlich gelacht. Die Aufmachung des Viedeos, das an einen alten Stummfilm denken lässt, zeigt schon, dass es sich dabei um einen Griff in die Mottenkiste handelt. Wie bereits ausgeführt, lässt der Gesetzgeber eine solche Art der „Be- www.competence-site.de Seite 3 E-Statement ratung“ gar nicht mehr zu. Sicherlich mag es noch „schwarze Schafe“ unter den Finanzberatern geben, die nicht gesetzeskonform beraten, aber meines Erach- tens nach, ist den Verbraucher/innen mit dieser im wahrsten Sinne des Wortes „Schwarz-Weiß-Malerei“ nicht geholfen. Verbraucherzentralen, die durch Steu- ergelder finanziert werden, sollen die Verbraucher/innen aufklären und sie nicht völlig verunsichern. Besser wäre es gewesen, wenn in dem Video dargestellt wird, wie eine seriöse Beratung auszusehen hat. Wenn die Verbraucher/innen wissen, dass eine ausführliche Erfassung der persönlichen Situation erfolgen muss, dass die angebotenen Vorsorgelösungen komplett, mit allen Unterlagen ausgehändigt werden müssen und dass die Verbraucher/innen genügend Zeit erhalten müssen, um diese zu prüfen, dann können sie gute und schlechte Be- rater/innen voneinander unterscheiden. Mit diesem Video ist niemandem geholfen. Man kann sich des Verdachtes nicht erwehren, dass die Verbraucherzentralen mit den gleichen Mitteln wie die so verteufelten Finanzhaie versuchen auf Kund/innenfang zu gehen: nämlich damit die Menschen zu verunsichern. Ich persönlich bin der Meinung: Wir brauchen keine verunsichterten sondern gut-informierte und selbstbewusste Verbraucher/innen. Wenn diese dann unab- hängige und seriöse Berater/innen vorfinden, kann es für beide Seiten zu einer echten „Win-Win-Situation“ kommen. Vielen Dank für das Statement! www.competence-site.de Seite 4