infinma NEWS 05/2010

Nr. 5 / 2010 09.06.2010 In dieser Ausgabe: Kurzmeldungen Seite 1 Neue Pflegeversicherungen Seite 5 EU-Ratingverordnung Seite 8 Irritationen bei Finanztest Seite 9 Statistische Zusammenhänge in der Lebensversicherung – Seite 10 Teil 2 Kurzmeldungen 28% Einkommenseinbuße durch BU unzumutbar: Ein Versicherter war als Isolierhelfer tätig und wurde aufgrund einer Parkinsonerkrankung zu 80% berufsunfähig. Sein BU-Versicherer wollte ihn auf eine Tätigkeit als Pförtner / Mitarbeiter im Empfang verweisen. Der Versicherte führte aus, dass er als Pförtner ohne Nachtschicht ein Bruttoeinkommen von allenfalls 1.300 Euro erhalten könne, während er in seinem zuletzt ausgeübten Beruf ein Bruttoeinkommen von knapp 2.500 Euro erzielt habe. Diesen Ausführungen widersprach der Versicherer und hielt ein Einkommen von ca. 1.800 Euro für möglich. Insofern sei dem Versicherten auf Grund seiner bisherigen ungelernten Tätigkeit die Verweisung auf den neuen Beruf zumutbar. Dem hat das OLG Hamm jedoch widersprochen, eine Einkommenseinbuße von ca. 28% sei gerade nicht zumutbar (OLG Hamm, Urteil vom 16. 1. 2008 – Az.: 20 U 17/07). Skandia zufrieden mit Teddy: Bei der Skandia Lebensversicherung AG wurden im 1. Quartal 2010 über 1.000 Anträge der Teddy-Police eingereicht. Dies entspricht einer Verdreifachung ge- genüber dem Vorjahr. Anlässlich der Kindergeld-Erhöhung zu Beginn des Jahres hatte die Skandia ihr Kinderprodukt ab einem laufenden Monatsbeitrag von 20 Euro angeboten. „Wir freuen uns, dass unser Angebot so gut ankommt. Viele Vertriebspartner nutzen die Kindergelderhöhung sowohl in Beratungsgesprächen mit neuen Kunden, als auch zur aktiven Ansprache ihrer Bestands- kunden“, sagte Vertriebsvorstand Hermann Schrögenauer. Die Skandia hatte ihren Vertriebs- partnern empfohlen, die Kindergelderhöhung gezielt für die Kundenansprache zu nutzen und die Er- höhung direkt in die Zukunftssicherung der Kinder zu investieren. Nr. 5 / 2010 Seite 2 von 12 Einmalbeiträge bei der Hannoverschen: Auf der Bilanzpressekonferenz im April dieses Jahres hat sich Frank Hilbert, Vorstandssprecher der Hannoverschen Lebensversicherung AG, u. a. zu der Thematik Einmalprämien geäußert: „Anders als in der Branche haben wir beim Neugeschäft gegen Einmalbeitrag Zurückhaltung geübt.“ Zwar legte auch die Hannoversche um gut 27% auf 168 Mio. Euro zu, die Branche lag im Durchschnitt jedoch bei einem Wachstum von 57%. Die Han- noversche fokussiere sich auf Inhaber auslaufender Verträge und somit langjährige Bestandskun- den. Diesen würde ein mit derzeit 1,7% verzinstes „Kapitalkonto“ als Überbrückungslösung angebo- ten. Von den im letzten Jahr abgeschlossenen Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag stammten mehr als 90% von Bestandskunden. „Sie sehen daran, dass wir uns im Interesse unse- rer Bestandskunden nicht an der Subvention kurzfristiger Kapitalanlagen über vermeintliche Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag beteiligen.“ Einstandspflicht des Arbeitgebers: Ein Arbeitgeber hatte seinen Mitarbeitern arbeitsvertraglich zugesagt, sie bei einer Pensionskasse anzumelden und die Beiträge dafür zu zahlen. Unter Beru- fung auf eine Satzungsbestimmung, nach der bei Fehlbeträgen eine Leistungskürzung möglich sei, beschloss die Pensionskasse auf ihrer Mitgliederversammlung die Pensionen dauerhaft jähr- lich um 1,4% zu kürzen. Eine Klage der Pensionäre gegen die Pensionskasse blieb erfolglos. Da- raufhin klagten die Pensionäre gegen ihren früheren Arbeitgeber auf Ausgleich der Leistungs- kürzungen. Das Hessische LAG gab den Pensionären nun Recht (Az. 8 Sa 187/09). Der Arbeit- geber habe für die Erfüllung seiner Leistungen auch dann einzustehen, wenn er die Durchführung ausgelagert habe. Die Höhe der Versorgung sei nicht durch die Höhe der tatsächlichen Zahlun- gen der Pensionskassen oder deren wirtschaftlichen Möglichkeiten begrenzt. Dies sei nur bei einer reinen Beitragszusage der Fall, die hier gerade nicht vorgelegen habe. Die Satzungsbestim- mung einer Pensionskasse zur Herabsetzung der Leistung sei nicht Inhalt des Versorgungsverspre- chens des Arbeitsgebers. Zurich Austria mit Airbag: Die Zurich Versicherungs-AG bietet für ihre fondsgebundene Versiche- rung Prime Invest ein sog. „Finance Airbag“ an. Dieser zusätzliche Sicherheitsmechanismus soll für eine stabilere Performance sorgen und das Schwankungsrisiko in den letzten zehn Jahren vor Vertragsablauf minimieren. Dazu wird das Fondsvermögen automatisch in neu aufgelegte, weniger offensive Dachfonds umgeschichtet. „Kurz vor dem Ziel wird also langsam und kontrolliert das Risiko reduziert. Trotzdem arbeitet die Vorsorge ertragsorientiert weiter“, erläuterter Peter Stockhammer, Vorstand für Finanzdienstleistungen bei der Zurich. Produktpartner ist die DWS, die damit nach eigenen Worten „erstmals die Verknüpfung eines individualisierten Garantiema- nagementsystems mit einem Lebenszykluskonzept“ schafft. Die 100%-ige Kapitalgarantie zum Laufzeitende sowie die Höchststandssicherung bleiben von dem neuen Airbag unberührt. Nr. 5 / 2010 Seite 3 von 12 Rückgang bei Fondspolicen: Das Neugeschäft bei fondsgebundenen Versicherungen ist nach einer Auswertung von Towers Watson im Jahr 2009 deutlich zurück gegangen. Die APE-Prämie verringerte sich um gut 30% auf 1,2 Mrd. Euro. Der Anteil des fondsgebundenen Geschäfts am Ge- samtgeschäft ist dadurch im Branchenschnitt von 32% auf 20% zurück gegangen. Vom Rückgang waren alle Produktgattungen (FLV, FRV, Riester, Rürup) nahezu gleichmäßig betroffen. Der Anteil an Produkten mit Ablaufgarantie ist im Vergleich zum Vorjahr noch einmal deutlich gestiegen. Bei der Art der Garantieerzeugung ist die Bedeutung von Garantiefonds stark rückläufig. Nach Angaben von Towers Watson wurde noch im Jahr 2008 jede zweite Garantie durch einen Garantiefonds er- zeugt. Im Jahr 2009 ging dieser Anteil auf 12% zurück, während dynamische Hybrid-Modelle stark zulegten. Bei den geförderten Riester- und Rürup-Produkten setzen drei von vier Anbietern bei ihrem wichtigsten Produkt auf die klassische oder dynamische Hybrid-Variante. Legal & General stellt Neugeschäft mit Fondspolicen ein: Der britische Lebensversicherer Le- gal & General bietet im Neugeschäft in Deutschland keine Fondspolicen mehr an. Das Bundes- finanzministerium fordere für Neuabschlüsse ab dem 1.7.2010 einen garantierten Rentenfaktor, damit die Police steuerlich als Lebensversicherung anerkannt werde. Unter der Maßgabe eines garantierten Rentenfaktors sei das Unternehmen nicht mehr in der Lage, konkurrenzfähige Produkte anzubieten, heißt es auf der Internetseite des Anbieters. Den Schwerpunkt der eigenen Geschäfts- tätigkeit werde man in Deutschland auf die Risikoabsicherung legen. Gleichzeitig wirft das Unter- nehmen seinen Wettbewerbern vor, die Kosten für die Garantien in Form des garantierten Rentenfak- tors nicht richtig einzupreisen. Ungeachtet der schon länger bekannten Diskussion um die steuerli- chen Voraussetzungen für fondsgebundene Versicherungen hatte Legal & General immer wieder betont, dass Garantien in Fondspolicen überflüssig seien. Im Geschäftsjahr 2009 waren die Bei- tragseinnahmen von Legal & General in Deutschland um gut 20% auf 11,9 Mio. Euro zurück ge- gangen. Nürnberger Risiko-LV: Die Nürnberger Lebensversicherung AG und die Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG haben ihre Risikoversicherung überarbeitet. Zum einen wurde bei der Neukalkulation die gestiegene Lebenserwartung in Deutschland berücksichtigt. Laut Statisti- schem Bundesamt lag die Lebenserwartung für die Geburtenjahrgänge 1949/1951 bei 68,5 Jahren für Frauen, bzw. bei 64,6 Jahren für Männer. Inzwischen liegt sie für die Geburtenjahrgänge 2006/2008 bei 82,4 bzw. 77,2 Jahren. Zum anderen unterscheidet die Nürnberger jetzt zwischen Rauchern und Nichtrauchern und differenziert nach der ausgeübten Tätigkeit. Insgesamt verwen- det die Nürnberger sechs Risikogruppen. Die Risikoversicherung kann mit konstanter oder fallen- der Summe abgeschlossen werden, es können zudem zwei Personen versichert werden. Nr. 5 / 2010 Seite 4 von 12 HanseMerkur gibt bAV-Geschäft auf: Die HanseMerkur Lebensversicherung AG konnte im Ge- schäftsjahr 2009 die Beitragssumme des Neugeschäfts um 14% auf knapp 400 Mio. Euro stei- gern. Gemessen am laufenden Jahresbeitrag stieg das Neugeschäft um 16,6%; bei den Einmalbei- trägen stand ein Zuwachs von 18,2% zu Buche. Der Anteil der kapitalbildenden Versicherungen ging auf 54% zurück, während der Anteil der Rentenversicherungen auf 38,5% anwuchs. Storno- und Abschlusskostenquote erhöhten sich leicht auf 5,6% bzw. 5,1%. Die Verwaltungskostenquote blieb konstant bei 3,5%. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen betrug 4,0%. Da die HanseMer- kur nach eigenen Angaben nicht die nötige Größenordnung erreichen konnte, hat sie die betriebli- che Altersvorsorge, für die ein eigenes Vorstandsressort eingerichtet worden war, wieder auf- gegeben. Vorsorge-ABS der BBV: Für Versicherungsbeginne zwischen dem 1. Juni 2010 und dem 1.