Leitfaden zur Entscheidungsfindung in der Privaten Krankenversicherung

          Leit de L tfad n zur Ent tsche ngsfindung eidun in der Priva nkenversicherung   aten Kran g                     Verfasser:  V   Sven Hen ,  S.H.C S nnig C. GmbH  Spezialmak kler für die Private Kra ankenversic cherung,     Berufsunfähigkeit u und Altersv vorsorge  Am Schhäferstieg 5a, 21279 Di ierstorf b. H Hamburg  Tel.  04165  218 600, Fa T ax: ‐ 602  HR To ostedt, HRB B 200727    GF Svenn Hennig  Mail:   pkv@online e‐pkv.de  http://w www.online e‐pkv.de    Nachdru uck oder jeg gliche weite ere Verwendung nur m mit schriftlicher Genehm migung  © 2007, Sven Hennnig  Vorbemmerkung:    Mit  di iesem  Leitfaden  möchten  w wir  Ihnen  die  unte erschiedlichen  System me  der  Krankennversicherung  in Deuts schland  erk klären,  Ihne Unterstü en  ützung  bei ddem  Versteehen  der  beiden  doch  so  unterschied dlichen  Syssteme  biete und  he en  elfen,  Fehleentscheidun ngen  zu  vermeidden.    Mit  de mehr  als  50  Privaten  Kr en  rankenversic cherungsun nternehmen und  de n  eren  zig  unterschiedlichen T Tarifen ist e es für den LLaien selbst bei viel vor rhandener Z Zeit fast unmöglich,  inen  Überblick  zu  v sich  ei verschaffen und  die „richtige“  Entscheidung  zu  treffen.  n  e    Durch  m meine  mehr  als  10‐jäh hrige  Tätigk mit  der Spezialisie keit  r  erung  auf  die  Bereiche Private  e  Krankennversicherung  und  Be erufsunfähig gkeit  ist  es  jedoch  möglich,  den richtigen  Tarif  zu  n  finden.    oblem  ist,  d es  auf  die  Frage  „ Das  Pro das  „Welche  Kr rankenversicherung  ist denn  gut? keine  t  ?“  Antwort gibt  oder  geben  kan Durch  die  untersch t  nn.  hiedlichen  AAnsprüche  i so  eine  Aussage  ist  nicht zu u treffen. VVergleichen  Sie es mit  einem Auto o ist ein Smmart ebenso o gut oder  schlecht  wie einee Mercedes s S‐Klasse.    Das Sysstem Kranke enversicher rung    Bevor SSie sich für  den Wechs sel in die Private Krankenversiche erung entsc cheiden, soollten Sie  sich  m den  G mit  Grundlagen  vertraut  machen.  Es  handelt  sich  bei  der  Privaten  Krankennversicherung  um  ei gänzlich anderes  und  differenzierteres  System  als  die  in  h  gesetzliche Krankenversicheru ung (GkV).  In der gesetzlichen Kra ankenversiccherung bes steht ein  Vertragsverhältnis zwischen Ih hnen und Ih hrer Krankenversicheru ung, das Ihn nen einen A Anspruch  auf Sachhleistung siichert. Das  bedeutet n nichts ander res als, Sie  dürfen sich h behandeln n lassen.     Die  Ärz werden nach  ein zte  n  nem  komplizierten  Punktsystem entlohnt, was  an  Budgets  m  ,  gebunden  ist,  und somit  m d  maximal  beg grenzt  ist.  Durch  die Gesundhe e  eitsreform  wird  es  zukünftig weitere  Einschränku ungen und  Reglement tierungen g geben, welc che sich sow wohl auf  die Beit träge als aucch auf die LLeistungen a auswirken w werden. Beh handelt derr Arzt mehr als sein  Budget  hergibt  od verordn er  viele Medikame der  net  e  ente,  so  beedeutet  die in  der  Re es  egel  das  seine Eiinzelleistung weniger w wert ist, oder im Umke ehrschluss d das der Arzzt umsonst a arbeiten  muss. (D Daher sinkt, verständlicherweise, die Motivation)    Ebenso  gilt in der  gesetzlichen Krankenv versicherung das Gebo ot der Wirts schaftlichke eit. Nicht  das beste Medikam ment wird v verordnet, s sondern das s unter dem m Aspekt de er Wirtschaf ftlichkeit  geeigneetste.                      Nachdru uck oder jeggliche weite ere Verwendung nur m mit schriftlicher Genehm migung  © 2007, Sven Henn nig  Die Beit träge die m monatlich vo on den Kass sen eingeno ommen we erden, werd den auch m monatlich  für  die  laufenden  Ausgaben  wieder  ben nötigt.  So  etwas  nenn man  Umlageverfahr e nt  ren.  Das  funktion niert  solan nge  gut,  wie  mehr reinkomm als  an Ausgabe benötig wird.  r  mt  n  en  gt    Durch  äußere  F Faktoren  (s sinkende  Einkommen mehr  Arbeitslose u.a.)  sin n,  e  nkt  die  Einnahm meseite  stäändig,  die  Ausgabenseite  steigt  aber  imm mehr  a (neue,  teurere  mer  an.  Medikamente,  bessere  Beha andlungsme ethoden,  lä ängeres  Leben)  Die  LLeistungen  werden  gekürzt  oder  die  Beiträge  anngehoben  u dieses Ungleichge um  ewicht  wied in  den  Griff  zu  der  kriegen‐ leider bishher nur mit mäßigem E Erfolg.    Rückste ellungen fürr die weiter steigenden n Kosten od der eine Rüc ckstellung für das Älterwerden  der  Menschen  wir nicht  geb rd  bildet.  Dahe ist  ein  weiterer  Anstieg  zu  be er  w efürchten.  Auch  die  A Mehrwe ertsteuererrhöhung  wirkt  sich  aus,  denn  die  Ausgab ben  steigen durch  diese  3%  n  natürlic auch.  Zw wirkt  sich  dieses  n ch  war  nicht  direkt auf  die  Be t  eiträge  aus da  diese  von  der  s,  Mehrwe ertsteuer  b befreit  sind aber  dur Medikamente,  Kosten  bei  Le d,  rch  eistungserb bringern,  Hilfsmittteln und we eiteren Leis stungsbaust teinen steig gen diese naatürlich auc ch.    Durch  d Gesund die  dheitsreform welche  i Februar beschlosse wurde,  ändern  sich  einige  m,  im  r  en  wesentl liche  Punkt in  der  ge te  esetzlichen  Krankenve ersicherung.  Zum  einen  wird  es  ab  2009  einen  eeinheitliche Beitragssatz  aller  Kassen  geben.