Risikomanagement: Kundennahe Risiko-Analyse, Hohe Daten-Transparenz, Mehr Präzision – weniger Kosten

QlikView | Customer Success Story | Bankhaus C.L. Seeliger Bankhaus Seeliger sichert Unternehmen Bankhaus C.L. Seeliger Risiko der bankerischen Branche Finanzdienstleistungen Spielräume mit QlikView Abteilungen Risikomanagement Standort Deutschland Herausforderungen • Vielfältige Kennzahlen und beeinflussende “Wir waren sofort regelrecht infiziert, die Entscheidung für Faktoren müssen in Analysen einfließen • Daten stammen aus unterschiedlichen QlikView als unser zukünftiges Analyse-Tool fiel nach 48 Quellen • Berücksichtigung nicht nur rein Stunden“ quantitativer Daten Arnt Striese, IT-Entwicklung und Organisation, Bankhaus C.L. Seeliger Lösung • Risikobewertung der Kunden unter Berücksichtigung ihrer Historie und des geplanten Geschäftsverlaufs • Bestandsanalysen von Kundenkonten Leicht haben es die Banker in diesen Zeiten die Bundesanstalt für Finanzdienst- • Einschätzung des Zinsänderungsrisikos nicht gerade. Zum einen müssen sie das leistungsaufsicht (BaFin) verbindliche Vertrauen ihrer Kunden zurückgewinnen, Vorgaben als Mindestanforderungen Vorteile haben doch ein paar sehr umtriebige definiert. Zwei wesentliche Gedanken • Einfach umzusetzende „Was wäre wenn“- Zeitgenossen dem Image der gesamten dieser Mindestanforderungen an das Analysen • Wesentlich schnellere Fehlererkennung Branche geschadet. Zum anderen dürfen sie Risikomanagement (MaRisk) sind dabei in • Leichte Feststellbarkeit von Korrelationen die Interessen des eigenen Instituts natürlich der deutschen Bankenaufsicht wirkliche zwischen den einzelnen Daten nicht außer Acht lassen, wenn es um Neuerungen. Zum einen ist dies die • Schnellere und präzisere Auswertungen Kreditvergaben, Zinsanpassungen oder risikoorientierte Vorgehensweise, die sich Risikobeurteilungen geht. streng an die MaRisk-Regeln halten muss, Datenquellen • Applikationen: Excel zum anderen jedoch ist der Grundsatz der • Data Warehouse/BI: QlikView Proportionalität festgeschrieben. Will • Datenbanken: IBM heißen, dass die MaRisk vom Grundsatz her so offen gestaltet ist, dass sie von allen Instituten erfüllt werden kann; gefordert ist lediglich, „dass die institutsspezifische Auslegung der Regeln ihrer Größe und Geschäftstätigkeit angemessen sein soll.“ Woraus sich natürlich auch für das 1794 gegründete und im Privatbesitz befindliche Bankhaus Seeliger die Frage ergibt, was für sie selbst denn wohl angemessen sei. Kundennahe Risiko-Analyse Eine ohnehin schwierige Gratwanderung, die Eines war für die Wolfenbütteler Banker, noch mal komplizierter wird, betrachtet man die vor allem den Mittelstand und auch nicht nur die Zahlen, sondern auch die große landwirtschaftliche Betriebe zu ihrer Menschen dahinter. Dass die eigenen Klientel zählen, zu jeder Zeit klar: im Spielräume beim Risikomanagement voll Mittelpunkt der Privatbank stand stets der ausgeschöpft und Risiken trotzdem richtig Kunde, niemals ein Produkt. Eine intern eingeschätzt werden können, dafür sorgt im durchgeführte Markterhebung über die Bankhaus Seeliger unter anderem das Vorgehensweise der verschiedensten Analyse- und Reportingtool QlikView. Institute im Bereich Risikomanagement führte zu der Erkenntnis, dass sich viele Herausforderung MaRisk Banken und Versicherungen deutlich mehr Für die Ausgestaltung des Risikoman- auf die Ergebnisse quantitativer agements in deutschen Kreditinstituten hat QlikView | Customer Success Story | Bankhaus C.L. Seeliger Datenmodelle, auf externe Ratings oder auf Bewertung eines Kunden und unter Zinsrisiko die Banken jeweils eingehen – Analysten verließen als auf ihren eigenen Berücksichtigung seiner Historie und des auch in die Zukunft gerichtet. Das diene in Sachverstand. Es verstand sich von selbst, geplanten Geschäftsverlaufs die richtigen erster Linie dem Schutz der Anleger, denn dass solch eine „seelenlose“ Vorgehensweise Fragen zu stellen. Und genau das haben wir die Banken bereichern sich ja nicht an dem in der Kundenbetreuung der Seeliger- in dem Workshop auch getan“. Man habe Geld ihrer Anleger, sondern sie verleihen Philosophie diametral widersprochen hätte. damals kaum glauben können, so Striese, es in der Regel weiter. Und müssen Klar war damit aber auch, wonach man dass bereits nach 2 Tagen Arbeit mit natürlich sicherstellen, dass der Kunde am eigentlich suchte: nach einer BI-Software, QlikView äußerst brauchbare Ergebnisse Ende des Tages sein Geld - egal, welche die eingesetzt werden sollte, um die eigene vorlagen: „Wir waren sofort regelrecht Marktbedingungen in der Zwischenzeit Risiko-Analyse in der Beurteilung und infiziert, die Entscheidung für QlikView als herrschen - in voller Höhe zuzüglich der Betreuung der Kunden zu untermauern - und unser zukünftiges Analyse-Tool fiel nach 48 vereinbarten Zinsgewinne zurück erhält. nicht, um die Analyse inklusive Stunden“.