E-Interview mit Michael Kärcher (AXA Versicherung AG): "Gerade mittelständische Unternehmen brauchen zur Steuerung und Bewältigung von Risiken ein praktikables Risikomanagement."

Experten Interview Versicherungschutz für Unternehmen – Erfolgsfaktoren für die richtigen Entscheidungen und der Versicherer als strategischer Partner für die Unternehmensentwicklung Name: Michael Kärcher Leiter Geschäftsbereich Vertrieb Funktion/Bereich: des Industrie- und Firmenkundengeschäfts Organisation: AXA Versicherung AG Homepage: www.AXA.de Liebe Leserinnen und liebe Leser, mit der Führung eines Unternehmens sind neben den „klassischen“ unternehmerischen Herausforderungen bei Umsatz, Produkten und Wachstum auch eine Reihe von Risiken verbunden. Diese ergeben sich aus der Geschäftstätigkeit an sich oder aus branchen- und geschäftsmodell-spezifischen Gegebenheiten. Die Absicherung von existenziellen Geschäftsrisiken ist ein wichtiger Faktor für das Risikomanagement im Unternehmen. Der Versicherungsschutz für das Unternehmen muss also gründlichst durchdacht werden. Auch sind die Möglichkeiten und Bedingungen so umfangreich, dass Unternehmen hier Expertenhilfe benötigen. Die AXA Versicherung, Köln, hat ihren Firmen- und Industriekundenservice (FIKS) vom TÜV hinsichtlich seiner Qualität prüfen und zertifizieren lassen. Der Vertrieb soll den Kunden möglichst schnell die erforderlichen Informationen und eine kompetente Beratung bieten. Wie Sie als Unternehmer und kaufmännisch Verantwortlicher am besten vorgehen, worauf Sie achten sollten und wie Sie ihre Ansprechpartner auf Versicherungsseite richtig in die Pflicht nehmen, diskutieren wir mit Herrn Michael Kärcher, bei der AXA verantwortlich für den Vertrieb im Industrie- und Firmenkundengeschäft. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team www.competence-site.de Seite 1 Experten Interview Sehr geehrter Herr Kärcher, Frage 1: Wie sollte ein Unternehmer grundsätzlich an das Thema Risikomanagement im Hinblick auf Versicherungen für das Unternehmen herangehen? Welche Vorraussetzungen sollten geschaffen werden, um als Ergebnis eines Auswahl- und Entscheidungsprozesses einen geeigneten Versicherungsschutz zu bekommen? Antwort: Gerade mittelständische Unternehmen brauchen zur Steuerung und Bewältigung von Risiken ein praktikables Risikomanagement. Dabei werden nicht nur einzelne Risiken betrachtet, sondern das Unternehmen als Ganzes – also neben der Strategie auch das Marktumfeld mit Wettbewerbern, Lieferanten und Kunden. Erst wenn der Unternehmer alle wesentlichen Risiken kennt, kann er wirksame Maßnahmen zur Steuerung ergreifen. Wir als Versicherer helfen dabei, die Risiken dann kalkulierbar zu machen. Frage 2: Wie sollte der Auswahl- und Entscheidungsprozess im Unternehmen und v.a. in der Kommunikation mit den Versicherungspartnern idealtypisch ablaufen? Wie läuft das in der Praxis ab? Welche Erfolgsfaktoren für ein beidseitig erfolgreiches Geschäftsverhältnis zwischen Unternehmen und Versicherer haben sich aus Ihrer langjährigen Erfahrung herauskristallisiert? Antwort: Eine kompetente Beratung ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor. Der Unternehmer kennt seinen Betrieb natürlich am besten. Optimalerweise fließen diese Kenntnisse schon in die erste Beratung ein. Der Versicherungsberater sollte nicht nur in der Versicherungswelt zu Hause sein, sondern auch die Branche des Kunden verstehen. Denn nur wer die Besonderheiten des jeweiligen Geschäfts versteht, kann auch das richtige Deckungskonzept zusammenstellen. Die Geschäftsbeziehung sollte natürlich auch von gegenseitigem Vertrauen geprägt sein. Wir sind ein verlässlicher Partner für Unternehmen: die AXA Gruppe ist finanzstark, verfügt über eine solide Eigenkapitalausstattung und hat auch im vergangenen Jahr ein gutes Geschäftsergebnis erzielt. Unsere Finanzkraft spiegelt sich auch in den hervorragenden Bewertungen der Ratingagenturen wider. www.competence-site.de Seite 2 Experten Interview Frage 3: Welche Versicherungen sollten Unternehmer unabhängig von Ihrer Branche abschließen? Antwort: Betriebshaftpflichtversicherung und Sachversicherungen sind die Basis, die jeder Betrieb haben sollte. Hinzu kommen je nach Unternehmen Betriebsunterbrechungsversicherungen, aber auch Spezialdeckungen wie zum Beispiel eine Elektronikdeckung oder eine Vermögensschadenhaftpflicht. Ganz wichtig für den Unternehmer ist natürlich auch seine persönliche Absicherung – also Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, private Altersvorsorge und Vorsorge für den Pflegefall. Frage 4: Gerade im Mittelstand sind Innovation und Wachstum strategische Themen, die Geschäftsprozesse, Marktfelder und Produkte verändern. Wie ist dabei ein stabil leistungsfähiger Versicherungsschutz beizubehalten und wie unterstützen Sie hierbei Ihre Kunden und Geschäftspartner? Antwort: Für den Unternehmer ist es von grundlegender Bedeutung, dass sein Versicherer ihn langfristig begleiten kann. Denn nicht nur seitens des Gesetzgebers, sondern auch innerhalb des eigenen Betriebes kann es Auswirkungen auf den Versicherungsschutz geben: zum Beispiel, wenn das Unternehmen eine neue Filiale eröffnet oder neue Produkte in den Vertrieb aufnimmt. Deshalb sollte mindestens einmal im Jahr ein Gespräch mit dem Versicherungsberater stattfinden. Relevante Veränderungen können dann, wenn es nötig ist, kurzfristig in den Vertrag einfließen. Unabhängig davon können wir unseren Kunden auch bei komplexeren Themen begleiten – zum Beispiel bei einer Expansion ins Ausland: Als Teil einer großen internationalen Versicherungsgruppe verfügen wir weltweit über das hierfür erforderliche Know-how und auch die nötigen Zugangswege. www.competence-site.de Seite 3 Experten Interview Frage 5: Eine Reihe gesetzlicher Änderungen und Verschärfungen betreffen sowohl die Unternehmen hinsichtlich Governance. Risk & Compliance, als auch die Versicherungsbranche selbst. Wohin werden sich der Vertrieb und die Betreuung im Bereich Firmen- und Industrieversicherungen in den nächsten Jahren hin entwickeln? Antwort: Die Qualität der Beratung wird sicherlich dauerhaft ein Differenzierungsmerkmal darstellen. Dabei ist nicht nur Kompetenz in Versicherungs- und Finanzdienstleistungsfragen gefragt, sondern auch und vor allem Branchenexpertise. Der Berater muss sehr genau wissen, was der Kunde braucht und was nicht. Die Betreuung endet aber keinesfalls mit dem Vertragsabschluss. Im Gegenteil: Prävention und vor allem exzellenter Service im Schadenfall sind zukunftsweisende Faktoren. Frage 6: Wie ist die AXA hierauf vorbereitet? Antwort: Als einer der wenigen Versicherer haben wir mit unserem Industrie Risiko Service einen Stab an Fachleuten der unterschiedlichsten Disziplinen – vom Brandschutzingenieur bis zum Geologen. Sie bewerten für uns nicht nur Risiken im Rahmen des Underwritings, sondern helfen unseren Kunden auch, Risiken im Betrieb zu identifizieren und sich durch Präventionsmaßnahmen besser zu schützen. Auch im Schadenbereich sind wir mit unseren Teams bestens aufgestellt. Das ist besonders wichtig für den Kunden, damit sein Betrieb nach einem Schaden schnell wieder auf die Beine kommt. Hier bauen wir unsere Serviceleistungen konsequent aus – zum Beispiel mit Sanierungspartnern, die im Bereich von Sachschäden in Zusammenarbeit mit unseren Schadenregulierern einen Rundum-Service anbieten. Der Kunde muss sich dann um fast nichts mehr kümmern. Vielen Dank für das Interview! www.competence-site.de Seite 4