infinma-NEWS 10/2009

Nr. 10 / 2009 26.10.2009 In dieser Ausgabe: Kurzmeldungen Seite 1 CHARTA-Studie: Marktanteile der Versicherer im Vertriebskanal Makler 09 Seite 5 Beispielrechnungen in der Lebensversicherung Seite 7 Forsa-Studie zu Kinderpolicen Seite 9 Pro und Contra Honorarberatung Seite 11 Kurzmeldungen: Skandia zahlt Treue-Bonus: Die Skandia Lebensversicherung AG zahlt ihren Vermittlern für jeden seit dem 1. September 2009 und bis zum 30. November 2009 eingereichten Antrag eine Prämie in Höhe von einer Monats-Prämie. „Berater und Vermittler zu unterstützen – das versprechen viele Anbieter. Wir tun etwas Konkretes für unsere Partner. Die Finanzberater in Deutschland befinden sich derzeit in einer schwierigen Situation. Viele Kunden zögern vor dem Hintergrund der Wirtschaftskrise beim Abschluss einer Altersvorsorge. Nichtsdestoweniger bietet der Markt ein großes Potenzial: 48% aller Deutschen wissen, dass sie zu wenig fürs Alter zurücklegen. Durch unsere Unterstützung helfen wir unseren Vertriebspartnern, weiter handlungsfähig zu bleiben und das existierende Marktpotenzial auszuschöpfen, indem sie möglichen Altersvorsorgesparern eine unabhängige Beratung bieten“, er- läuterte Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Skandia Lebensversicherung. Wiener Städtische mit neuem Garantieprodukt: Die Wiener Städtische Versicherung AG bringt ein neues Garantieprodukt auf den Markt. „Wiener Städtische Garantie“ ist eine indexgebundene Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag, bei der Kunde in das Partizipationskapital und in eine Senior-Anleihe der Erste Group Bank AG investiert. Die Wiener Städtische garantiert nach 12 Jahren eine Mindestauszahlung von Höhe von 120% des Einmalbeitrages; Dividendenauszahlun- gen und die Rückzahlung des Partizipationskapitals erhöhen die Auszahlung zum Laufzeitende. Für die ersten fünf Geschäftsjahre sind aus dem Partizipationskapital Dividendenzahlungen von 8% vor- gesehen. Für eine Beispielanlage von 10.000 Euro hat der Versicherer eine Auszahlung von 17.146 Euro nach 12 Jahren und damit eine voraussichtliche Rendite von 4,6% hochgerechnet. Nr. 10 / 2009 Seite 2 von 12 BMF-Rundschreiben: Das Bundesministerium für Finanzen (BMF) hat mit Rundschreiben vom 1. Oktober 2009 u. a. konkretisiert, unter welchen Voraussetzungen Rentenversicherungen der Ertragsanteil-Besteuerung unterliegen. Eine Versicherung im Sinne von § 20 Absatz 1 Nummer 6 EStG unterscheidet sich danach von einer reinen Vermögensanlage ohne Versicherungscharakter dadurch, „dass ein wirtschaftliches Risiko abgedeckt wird, das aus der Unsicherheit und Unbe- rechenbarkeit des menschlichen Lebens erwächst.“ Gemeint sind damit biometrische Risiken wie Todesfall, Erlebensfall und Langlebigkeit, aber auch das Unfallrisiko. Ab dem 01.07.2010 abge- schlossene Rentenversicherungen müssen zukünftig ein echtes Langlebigkeitsrisiko absichern; dazu muss bereits bei Vertragsabschluss die Höhe der garantierten Leibrente in Form eines konkre- ten Geldbetrages ausgewiesen werden. Alternativ kann auch ein garantierter Rentenfaktor beziffert werden, mit dem das Guthaben einer fondsgebundenen Versicherung verrentet wird. Für vor dem 1. Juli 2010 abgeschlossene Rentenversicherungen ist es ausreichend, dass das Versicherungsunter- nehmen bei Vertragsabschluss bzw. im Erhöhungszeitpunkt hinreichend konkrete Grundlagen für die Berechnungen der Rentenhöhe oder des Rentenfaktors zugesagt hat. Hinreichende Berech- nungsgrundlagen liegen zum Beispiel auch dann vor, wenn die Berechnungsgrundlagen für die am Ende der Aufschubzeit gültigen Rententarife heran gezogen werden, sofern der sich hieraus erge- bende Rentenfaktor mindestens 75% des Rentenfaktors beträgt, der sich mit den bei Vertragsab- schluss verwendeten Rechnungsgrundlagen ergeben würde. Standard Life mit Absolute-Return-Konzept: Bereits im Juni 2006 legte Standard Life in Großbri- tannien einen Absolute-Return-Fonds auf, den Global Absolute Return Strategies Fund (GARS Fund), der im Mai 2008 auch privaten Anlegern zugänglich gemacht wurde. Im Rahmen seiner fondsgebundenen Rentenversicherung MAXXELLENCE bietet Standard Life jetzt auch in Deutschland die Möglichkeit, den Standard Life (SL) GARS zu besparen. Die Performance des Fonds soll über einen rollierenden Drei-Jahres-Zeitraum vor Abzug von Kosten jährlich 5% über dem Referenzzinssatz für Termingelder im Interbankengeschäft liegen, bei einer Volatilität von maximal 4% bis 8%. Aktuell verfolgt der GARS Fund parallel mehr als 30 unterschiedliche Anlagestrate- gien und investiert u. a. auch in Anleihen und Finanzderivate. Bis August 2008 waren rund 1,6 Mrd. Euro in den Fonds geflossen. WWK bietet Wertsicherungsstrategie bei Riester: Die WWK Lebensversicherung a. G. bietet in ihrem Riester-Produkt FörderRente protect eine kundenindividuelle Wertsicherungsstrategie an. Die Beitrags-Garantie wird nicht wie bei einem klassischen Hybrid-Modell ausschließlich konven- tionell über den Deckungsstock des Versicherers dargestellt, sondern es wird börsentäglich kun- denindividuell zwischen dem Deckungsstock und frei wählbaren (freien) Fonds umgeschich- tet. Dabei verzichtet die WWK auf die Verwendung eines Garantiefonds. Für die Kapitalanlage im Rahmen einer Open Architecture stehen 23 Fonds aus verschiedenen Asset-Klassen zur Verfügung. Nr. 10 / 2009 Seite 3 von 12 Clerical Medical mit neuen Garantiefonds: Der britische Lebensversicherer Clerical Medical hat zwei neue Garantiefonds eingeführt: CMIG GA 70% Flexible (GA70F) und CMIG GA 90% Flexible (GA90F). Zusammen mit dem im April eingeführten neuen CMIG GA 80% Flexible (GA80F) sind die drei Fonds entsprechend ihres Namens mit einer 70%-, 80%- oder 90%-igen Höchststandsgarantie ausgestattet. Zudem unterscheiden sich die Fonds durch die Höhe des Aktienengagements. Der GA70F kann bis zu 100% in Aktien investieren; die maximale Aktienquote beim GA80F liegt bei 86,4%. Der GA90F soll diejenigen Kunden mit eher geringer Restlaufzeit ihres Vertrages ansprechen und die vor allem Wert auf die Absicherung des bereits angesparten Kapitals legen. Seine Aktienquo- te liegt bei maximal 43,2%. DVS-Symposium: Im September fand in München ein Symposium des DVS, Deutscher Versi- cherungsschutz-Verband e. V., statt. In einer Podiumsdiskussion wurde u. a. auch die Rolle der Ratingagenturen in der Finanzkrise betrachtet. Gerade aufgrund der aktuellen Turbulenzen auf den Kapitalmärkten seien Versicherungsnehmer und Makler stärker als je zuvor auf verlässliche Ratings angewiesen. Allerdings sei das Vertrauen in Ratings aufgrund des Versagens der großen Rating- agenturen bei Lehmann und AIG auf einen Tiefpunkt gesunken. Prof. Stefan Materne von der FH Köln stellte in diesem Zusammenhang die Frage, ob das Versagen der Rating-Agenturen daran lie- ge, dass sie schlecht gearbeitet hätten, oder dass aufgrund der Komplexität von Unternehmen und Produkt Ratings heutzutage schlicht überfordert seien. Offene Worte fand Jurand Honisch, Versi- cherungschef bei Bertelsmann: „Unsere Faulheit hat die Ratings groß gemacht.“ Diese Zeiten seien nun vorbei: „Alle Rating-Modelle haben sich als unfähig erwiesen, Probleme im Vorfeld zu erkennen.“ BU-Rente trotz Umschulung: Wegen körperlicher Einschränkungen konnte eine Versicherte ihren Beruf als Fernmeldemechanikerin nicht mehr ausüben. Ende der 90er Jahre war sie erfolgreich zur Bürokauffrau umgeschult worden, fand aber keine Anstellung. Ihr Antrag auf Berufsunfä- higkeitsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung wurde abgelehnt, weil sie noch als Bü- rokauffrau arbeiten könne. Das Landessozialgericht (LSG) Sachsen-Anhalt hat nun der Klage der Versicherten statt gegeben. Aus gesundheitlichen Gründen sei sie auch nicht in der Lage, den Um- schulungsberuf versicherungspflichtig auszuüben, da sie wegen einer psychischen Erkrankung nur gering belastbar und nur einfachen geistigen Anforderungen gewachsen sei (Az.: L3R 158/06). Diese Entscheidung wäre für einen privaten BU-Versicherer eigentlich profan; sofern eine versicherte Per- son gesundheitlich nicht in der Lage ist, einen Verweisungsberuf auszuüben, so liegt natürlich auch im Verweisungsberuf Berufsunfähigkeit vor, was wiederum zu einer entsprechenden Leistungspflicht führen würde. Nr. 10 / 2009 Seite 4 von 12 Ideal steigert Neugeschäft: Die Ideal Lebensversicherung a. G. konnte in den ersten neun Mona- ten des Jahres 2009 einen Zuwachs beim Neugeschäft – gemessen an den verkauften Lebensver- trägen – in Höhe von 9,3% verbuchen. Die Versicherungssumme im Neugeschäft stieg um 11,9% und die laufenden Beiträge um 8,7%. Der Berliner Versicherer ist Spezialist für Senioren-Policen, die erst von Kunden ab dem 50. Lebensjahr abgeschlossen werden können, und nach eigenen An- gaben Marktführer bei Pflegerenten-Versicherungen. Delta Lloyd bietet Studenten-BU: Der Wiesbadener Finanzdienstleister Delta Lloyd bietet für Studierende zwischen 18 und maximal 30 Jahren eine Studenten-Berufsunfähigkeitsversicherung von bis zu 12.000 Euro jährlich.