infinma news 5/2011

Nr. 05 / 2011 27.05.2011 In dieser Ausgabe: Kurzmeldungen Seite 1 SV Leben IndexGarant Seite 6 Pflegeversicherungen Seite 8 Stuttgarter FlexRente performance-safe Seite 9 Geschäftsergebnisse Österreich 2010 Seite 11 Kurzmeldungen Cosmos mit Beitragssprung: Die Cosmos Lebensversicherungs-AG konnte im Geschäftsjahr 2010 ein Wachstum der gebuchten Brutto-Beiträge um knapp 50% auf 1,93 Mrd. Euro verzeichnen. Damit dürfte die Gesellschaft sich unter der TOP 15 der größten deutschen Lebensversicherer plat- ziert haben. Wachstumstreiber waren nach Angaben der Gesellschaft die Produkte Flexible Vorsor- ge und Tagesgeld Plus, durch die das Einmalbeitragsgeschäft auf 733 Mio. Euro gesteigert wer- den konnte. Die Abschlusskostenquote lag bei 3,0%, die Verwaltungskostenquote bei 0,9%. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen betrug 4,2%. „Mit einfachen und flexiblen Online- Angeboten wollen wir für die Kunden neue Maßstäbe im Versicherungsmarkt setzen. In 2010 sind wir auf unserem neuen Weg kräftig vorangekommen – unsere Wachstums- und Ertrags- zahlen zeigen dies sehr klar“, erklärte Peter Stockhorst, Vorstandsvorsitzender von Cosmos Direkt. Dialog mit steigendem BU-Geschäft: Die Dialog Lebensversicherungs-AG konnte im Geschäfts- jahr 2010 die gebuchten Brutto-Beiträge um gut 5% auf fast 200 Mio. Euro steigern. „Als der Spe- zialversicherer für biometrische Risiken konzentrieren wir uns auf die hochwertige Absiche- rung der Risiken Todesfall, Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit“, erläuterte Vertriebs- vorstand Rüdiger R. Burchardi. Im Bereich der Risikoversicherungen erhöhte die Dialog nach eigenen Angaben ihren Marktanteil von 5,5% auf 5,6%. In der Berufsunfähigkeitsversicherung stieg die Anzahl eingelöster Neuverträge um 46%, der laufende Beitrag um 31%. Maßgeblich hierfür sei die im September 2010 eingeführte SBU-solution® mit einer altersabhängigen Kalkulation der Beiträge. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen lag bei 4,1%, die Abschlusskostenquote bei 4,4% und die Verwaltungskostenquote bei 3,2%. Nr. 05 / 2011 Seite 2 von 12 Verweisung in der BU: Ein Versicherter, der von seinem BU-Versicherer auf eine Erwerbstätigkeit verwiesen wird, die er bereits ausübt, muss beweisen, dass diese Tätigkeit nicht den Anforderun- gen entspricht, die in den Versicherungsbedingungen an eine Vergleichstätigkeit gestellt werden. Der Kläger, ein angestellter Tischlermeister, war wegen eines Bandscheibenvorfalls berufsunfähig geworden und erhielt zunächst eine BU-Rente von seinem Versicherer. Zwischenzeitlich erlernte der Kläger den Beruf eines Fachverkäufers im Einbauküchen-Fachhandel und übte diesen Beruf auch aus. Im Rahmen der Nachprüfung verwies der Versicherer ihn auf diese Tätigkeit. Dagegen klagte der Versicherte. Nach Auffassung des Oberlandesgerichts Düsseldorf blieb er jedoch den Beweis schuldig, dass die neue Tätigkeit aufgrund der unterschiedlichen sozialen Wertschätzung und Ver- dienstmöglichkeiten nicht mit dem Beruf eines Tischlermeisters zu vergleichen sei. Die Klage wurde daher abgewiesen. (Az.: I-4 U 51/10). AXA baV-RentePlus: AXA hat kürzlich für die betriebliche Altersversorgung mit der bAV- RentePlus eine neue konventionelle Rentenversicherung eingeführt. Der Vertrag wird mit einem Konsortium aus Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung AG, die Produktgeber und Konsortialführer ist, und der Pro bAV Pensionskasse AG abgeschlossen. Dabei ist die Pro bAV mit einer Beteiligung von 90% Konsorte. Auf diese Weise sollen die Garantieleistungen der DBV mit der laufenden Überschussbeteiligung und den Schlussgewinnen der Pro bAV gebündelt werden. Angeboten wird die Rente als Direktversicherung, als Rückdeckungsversicherung für eine U- Kassen-Absicherung und zur Rückdeckung von Direktzusagen. Das Produkt basiert auf den Ta- rifen der DBV und kann mit oder ohne Beitragsrückgewähr sowie mit einem garantierten Todesfall- kapital in der Aufschubzeit abgeschlossen werden. Optional steht eine 1%ige garantierte Rentendy- namik zur Verfügung. Die Vertriebspartner können die Tarife wahlweise mit Abschlussprovision oder mit laufender Provision (gegen Verzicht auf Abschlussprovision) vertreiben. BVV festigt Marktposition: Der BVV Versicherungsverein des Bankgewerbes a. G. hat nach ei- genen Angaben seine Position als größte deutsche Pensionskasse gefestigt. Die Kapitalanlagen stiegen im Geschäftsjahr 2010 auf 21,8 Mrd. Euro. Die Zahl der Mitgliedsunternehmen erreichte 707. Als besonderen Erfolg bezeichnete der BVV den Gewinn der BayernLB. Die Beitragseinnah- men lagen bei 590 Mio. Euro. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen belief sich auf 4,2%, die Verwaltungskostenquote auf 1,4%. Das Kapitalanlageumfeld schätzt BVV-Vorstand Rainer Jakubowski auch für das laufende Geschäftsjahr als ambitioniert ein: „Das vorerst anhaltende Niedrigzinsniveau, die Staatsschuldenkrise in den entwickelten Ländern einhergehend mit einer möglichen Abkühlung des Booms in den Schwellenländern und die zu befürchtenden Folgen der ungebremsten Geldmengenausweitung sowie kaum einschätzbare politische Risi- ken werden die Herausforderung sein, denen sich unsere Kapitalanlage stellen muss.“ Nr. 05 / 2011 Seite 3 von 12 Beiträge der Hannoverschen wachsen leicht: Die Beitragseinnahmen der Hannoverschen Le- ben sind im Geschäftsjahr 2010 um ca. 1,5% auf 875 Mio. Euro angestiegen. Das marktunter- durchschnittliche Wachstum erklärte Vorstandssprecher Frank Hilbert mit der besonderen Struk- tur des Geschäftes mit dem Schwerpunkt auf Risikoversicherungen und BU sowie einer restrikti- ven Strategie bei Einmalbeiträgen, die im Neugeschäft einen Anstieg von nur 7% verzeichneten. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen lag bei 4,2%, die Abschlusskostenquote betrug 3,4% und die Verwaltungskostenquote 1,2%. Die bevorstehende Senkung des Rechnungszinses auf 1,75% und die steigenden Kapitalanforderungen im Rahmen von Solvency II sieht man bei der Hannover- schen gelassen. Da etwa 50% der Beiträge auf Risikoversicherungen entfielen und der Anteil an Rentenversicherungen nur etwa 5% des Bestandes ausmache, spielten die künftige Zinsstrukturkurve und die Abbildung von langen Garantien keine so große Rolle. AXA Kinderschutzpaket: AXA hat kürzlich ein Kinderschutzpaket zur Absicherung gegen die Folgen von schweren Krankheiten und Unfällen eingeführt. Versichert sind die Schädigung eines wichtigen Organs, bspw. Herz, Leber oder Lunge sowie eine mindestens 50%ige Invalidität nach ei- nem Unfall. Darüber hinaus wird die Leistung fällig beim Verlust von Grundfähigkeiten (Sehen, Hören, Sprechen usw.) und bei der Einstufung in eine Pflegestufe in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Der Schutz besteht ab dem 3. Lebenstag des Kindes. Versichert werden können monatliche Renten von 500, 1.000 oder 1.500 Euro und eine zusätzliche Kapitalleistung in Höhe von 50.000 Euro. Daneben werden Assistance-Leistungen angeboten, wie bspw. ein Reha-Management für die Wie- dereingliederung des kranken Kindes in ein normales Leben oder Beratungsleistungen zur Präventi- on. Bei Tod oder Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers ist eine Beitragsbefreiung einge- rechnet. Aus Fortis wird Ageas: Die Fortis Deutschland Lebensversicherung AG hat kürzlich ihren Ge- schäftsbericht für das Geschäftsjahr 2010 vorgelegt. Der Neugeschäftsbeitrag erhöhte sich insge- samt um gut 18%, die laufenden Beiträge des Neugeschäfts stiegen um über 80%. Hierzu trugen nach Angaben der Gesellschaft vor allem die Restschuldversicherung und ein neues flexibles Rentenprodukt bei. Die Beitragssumme des Neugeschäfts nahm um 53% auf knapp 85 Mio. Euro zu. Die gebuchten Brutto-Beiträge lagen bei 44,9 Mio. Euro. Die Verwaltungskostenquote sank auf 6,9%, die Abschlusskostenquote auf 17,1% und die Stornoquote auf 8,3%. Im April wurde die Gesellschaft umfirmiert in Ageas Deutschland Lebensversicherung AG. Die Ageas Deutschland ist Teil der internationalen Ageas-Versicherungsgruppe aus Belgien, die europaweit Prämienein- nahmen von etwa 18 Mrd. Euro verbucht. Nr. 05 / 2011 Seite 4 von 12 Beitragssumme beim Deutschen Ring sinkt: Bei der Deutscher Ring Lebensversicherung AG ist im Geschäftsjahr 2010 die Beitragssumme des Neugeschäfts von 1,5 Mrd. Euro auf 1,3 Mrd. Euro zurück gegangen. Das Neugeschäft gegen laufenden Beitrag verminderte sich um 11,2%, während die Einmalbeiträge um 70% anstiegen. Knapp drei Viertel des Neugeschäfts entfallen auf fondsgebundene Versicherungen. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen verbesserte sich auf 4,6%. Die Abschlusskostenquote ging auf 6,2% zurück, die Stornoquote auf 8,3%. Die Verwal- tungskostenquote lag konstant bei 3,5%. Die gebuchten Brutto-Beiträge blieben mit 613 Mio. Eu- ro nahezu unverändert. Sparquote in Österreich geht zurück: Im Jahr 2010 ist die Sparquote der privaten Haushalte in Österreich von 11,1% auf 9,1% gesunken. Der Vermögensaufbau verringerte sich von 14,5 Mrd. Euro auf 12,0 Mrd. Euro. Den größten Anteil am Vermögenszuwachs verzeichneten handelbare Wertpapiere mit 4,8 Mrd. Euro, dies entspricht 40% des Gesamtzuwachses. Dahinter liegt mit unver- ändert 2,9 Mrd.