Kartenakzeptanz (CNP) – Visa, MasterCard und Maestro im Fernabsatz

GLOBAL TRANSACTION BANKING db card solutions Kartenakzeptanz (CNP) Visa, MasterCard und Maestro im Fernabsatz International stellt die Kreditkarte das führende Zahlungsmittel im Fernabsatz dar. Das begründet sich nicht nur in der Bevorzugung durch den Kunden, sondern auch in den zahlreichen Vorteilen kartenbasierter Zahlungen für die Händler. Mit der Kartenakzeptanz (CNP) bietet die Deutsche Card Services für Händler in Europa nicht nur die vertragliche Basis zur Akzeptanz von MasterCard, Maestro und den diversen Visa-Karten, sondern auch die vollständige Abwicklung der Kartentransaktionen – von der Transaktions-Autorisierung bis zur Auszahlung. Hintergrund/Marktentwicklung Akzeptanz des bevorzugten und vorteilhaftes- Verfügung und die Auszahlung kann in den Der weltweite Einsatz von Kreditkarten hat ten Zahlverfahrens für den Kunden verstärkt, wichtigsten Währungen erfolgen. sich in den letzten Jahren signifikant erhöht, zum Beispiel bei Kreditkarten durch Bonus- insbesondere im Online-Bereich, in dem Programme und Zusatzdienstleistungen wie Da gerade bei Finanzgeschäften transparen- die Kreditkarte international die wichtigste integrierte Versicherungen. tes Berichtswesen grundsätzlich eine wich- Zahlart darstellt. Der weltweite E-Commerce- tige Rolle spielt, bietet die Deutsche Card Umsatz belief sich 2008 gemäß einer Produktbeschreibung Services ein umfassendes Online-Reporting. Marktforschung auf 7,4 Billionen Euro. Das Um das Bezahlen mit internationalen Debit- Mit dem Business Information System kön- entsprach einem Wachstum von 33 Prozent. und Kreditkarten anbieten zu können, nen Händler bequem und unabhängig von Deutschland stand in Europa mit einem benötigen Händler eine entsprechende Zeit, Ort oder Plattform ihre Transaktionen Umsatz von 637 Milliarden Euro und einem Genehmigung der jeweiligen Kartenorga- überwachen und steuern. westeuropäischen Marktanteil von 31 Pro- nisation. Die internationalen Kartenorga- Ebenfalls online lassen sich Rückbelas- zent an der Spitze. Gemäß einer aktuellen nisationen unterscheiden hier zwischen tungen, die im Kartenumfeld auch als Studie werden mehr als 84 Prozent aller Akzeptanzverträgen für den Fernabsatz, der Chargebacks bezeichnet werden, über das Transaktionen in europäischen Online-Shops auch als Card-not-Present (CNP) bezeichnet einzigartige Chargeback Information System per Kreditkarte bezahlt. Maestro kommt als wird, da die Karte nicht physisch vorliegt, bearbeiten. So kann ein Händler über das In- junge Online-Zahlart immerhin auf beachtli- und Akzeptanzverträgen für den stationä- ternet schnell und unkompliziert auf diesen che 4,1 Prozent – Tendenz steigend. ren Handel, der auch als Card-Present (CP) Vorfall reagieren, unnötige Kosten vermei- bezeichnet wird, da die Karte physisch den und sich entscheidende Vorteile bei der Die Kreditkarte ist damit als wichtigstes vorliegt. Die Kartenorganisationen Visa Abwehr solcher Chargebacks sichern. globales Zahlungsmittel im E-Commerce und MasterCard erteilen die Genehmigung für jeden Händler unverzichtbar und bietet für die Akzeptanz nicht selbst, sondern Funktionsweise zahlreiche Vorteile. Die Abwicklung ist inter- übergeben diese Aufgabe und die Betreu- 1. Der Online Shopper füllt den Warenkorb national einheitlich und auf die Bedürfnisse ung von Händlern an sogenannte Acquirer. und wählt als Bezahlmethode die Kredit- nahezu aller Geschäftsmodelle abgestimmt. Die Deutsche Card Services ist als europäi- karte oder die Debit-Zahlart Maestro. Spontaneinkäufe treten häufiger auf, da scher Acquirer tätig und vergibt Akzeptanz- 2. Die Kartendaten werden vom Händlersys- die Karten ihren Inhabern nicht nur einen verträge für MasterCard, Maestro und die tem über die Deutsche Card Services und entsprechenden Kreditrahmen und ein diversen Visa-Karten an Händler in Europa. die Kartenorganisation an das kartenaus- interessantes Zahlungsziel bieten, sondern gebende Institut (Issuer) weiter geleitet gegebenenfalls auch über bequeme Teil- Neben der grundlegenden Genehmigung zur (Autorisierungsanfrage). zahlungsmöglichkeiten verfügen. Neue und Akzeptanz der Karten wickelt die Deutsche 3. Das kartenausgebende Institut auto- zahlungskräftige Kunden lassen sich auf na- Card Services auch die gesamte Zahlung risiert den Betrag und und leitet die tionaler und internationaler Ebene gewinnen. ab. Dies umfasst die Entgegennahme und Autorisierungsantwort an die Karten- Das gilt insbesondere für gewerbliche Kun- Autorisierungsabwicklung von Transaktionen organisation weiter, von dort an die den, die ihre Firmenkarten einsetzen können sowie die Abrechnung und Auszahlung. Deutsche Card Services und von dort und wollen. Die Kundenbindung wird durch Rund 120 Transaktionswährungen stehen zur zum Händlersystem. www.deucs.com marketing.deucs@db.com 4. Der Händler speichert die Antwort in sei- Zielgruppen ■ in mehreren Ländern tätig sind. nem System, bestätigt seinem Kunden die Die Kartenakzeptanz (CNP) ist interessant ■ Wert auf integrierte Betrugsabwehr und Genehmigung der Zahlung und liefert die für Händler, die in Europa Fernabsatz be- weitere Zusatzleistungen legen. Ware aus bzw. verarbeitet die Bestellung. treiben, insbesondere für Händler, die ■ manuelle Prozesse und administrative 5. Die Zahlung wird auf der Kunden- und ■ sowohl im E-Commerce als auch im Aufwände reduzieren möchten. Händlerabrechnung verrechnet. klassischen Versandhandel tätig sind. Ergänzende Produkte Als Full-Service-Anbieter hat die Deutsche 1. Einkauf mit Karte Card Services noch weitere Dienstleistungen im Angebot, die im Zusammenhang mit der Kartenakzeptanz (CNP) von besonderem 4. Warenauslieferung Interesse sind. ■ Routing (CNP): E-Commerce E-Commerce Kunde Händler Erweitert die Palette der akzeptierten Karten um American Express, Diners Club und JCB, sofern ein entsprechen- der Akzeptanzvertrag mit den jeweiligen Kartenorganisationen besteht. Deutsche Card Services ■ Kartenbasierte Betrugsabwehr: Basierend auf Merkmalen der Karte stehen 2. Autorisierungsanfrage Methoden zur effektiven Betrugsabwehr 3. Autorisierungsantwort zur Verfügung. Von Plausibilitätsprüfungen der Kartendaten, Verifizierung der hinter- 5. Verrechnung Zahlung auf Kunden- und Händlerabrechnung legten Adressdaten bis hin zu umfassen- Kartenausgebendes Kartenorganisation den Scoring-Verfahren und der Authentifi- Institut zierungsmöglichkeit 3-D Secure. ■ Konsumentenbasierte Betrugsabwehr: Konsumentenbezogene Daten sind Warum Kartenakzeptanz (CNP)? Warum Deutsche Card Services? elementare Merkmale, um das Zahlungs- ■ Erschließung neuer Kundensegmente. ■ Zahlungslösungen für alle Vertriebska- ausfallrisiko von Kunden zu bewerten. Mit ■ Ausschöpfung von Umsatzpotential näle aus einer Hand. Adress- und Namensverifizierung, Boni- durch höhere Warenkorbwerte und ■ Nahtlose Integration in das Cash- tätsprüfungen sowie Scoring-Verfahren Spontankäufe. Management-Angebot der Deutschen steht eine breite Auswahl an Betrugsab- ■ Geringere Bargeldhaltung und Reduk- Bank. wehrmethoden zur Verfügung. tion damit verbundener Aufwände. ■ Umfangreicher Support und persönli- ■ Dynamic Transaction Reference: ■ Zahlreiche Auszahlungs- und Transak- che Betreuung. Anstelle der statischen Erklärungstexte tionswährungen. ■ 24/7 webbasiertes Reporting und für die Abrechnung des Karteninhabers ■ Schnelle, reibungslose und sichere einzigartige Online-Bearbeitung von können dynamische Texte verwendet Abwicklung. Chargebacks.